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事件一：“附加险”还是“单独险”？ 2003年3月，某保险公司业务员找到郭生(化名)称该公司某分红险及可附加个人住院的险种很好，下个月就停售了，而且你孩子3月生日，现在买最合适，应该给孩子买一份。该业务员说这种保险不仅可以使孩子在发生意外、生病时得到一份住院赔偿保障还可以使郭生得到分红收益。郭生早就想给儿子买一份住院保险，听了该业务员的介绍之后当即同意并在其随手递过来的几张空白手续上签了字，并将该分红险第一期保费和第一期个人住院保费交给业务员。两个月后，该业务员将保险合同交给郭生，说三年后就可
保险案例： 陈先生前两天在工作时不慎从楼梯上摔了下来，送进医院被告知必须住院休养两个月。陈太太想起陈先生曾经购买过保险，紧急联络保险公司安排理赔时才发现，陈先生的保单已经失效了。原来他们两年多以前搬家时，忘了告知保险公司新的联络方式，以致未收到缴费通知而忘了缴保费。保单停效后已经过了两年时间，保险失效，以致陈先生没有得到赔偿。 保单诊断： 保费逾期未缴，保单自动进入停效期，两年一到，保单便永久失效。上述案例就是因为陈先生一时疏忽，忘记将地址、电话变更的消息告诉保险公司，以致没收到缴费
在成熟的保险市场上，保险经纪人是提升企业风险管理水平非常重要的一支力量，据统计，在欧美国家，大约60％的财产保险业务都是经由保险经纪人办理的，世界500强企业中90％的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。我国的保险经纪人发展多年，积累了丰富的经验，在企业，尤其是大中型企业转嫁风险、提高风险管理水平方面发挥了重要的作用。 一、大中型企业面临的风险分析 大中型企业规模庞大，资产数额大且资产分布复杂，产品日益多元化，生产涉及的价值链条较长，地域分布日益广泛。导致其在日常运行过程中面临着多
今年的两会依然有很多代表委员提出了保险方面的议案和建议。记者发现，这些议案建议并不囿于“就保险谈保险”，而是站在一个全新的高度来谈保险——“用保险来服务民生”。换句话说，代表委员们提出有关保险的议案建议，无论是社会保险，还是商业保险，其出发点和落脚点都很明确，即服务民生。 在今年的《政府工作报告》中，温家宝总理表示，2008年要“更加注重社会建设，着力保障和改善民生”。民生问题，已经成为全社会关注的焦点。 来自保险业内的代表委员坚定地认为保险与服务民生之间有着必然的联系。人大代表
记者近日在采访时了解到，甘肃省今年1月中旬以来发生的近60年罕见的低温雨雪天气，给全省农牧渔业造成直接经济损失高达21亿多元。灾害过后，甘肃省内的保险公司仅赔付农业损失120多万元，主要集中在参加了政策性保险的能繁母猪损失赔付上，而受灾最重的蔬菜种植业，得到的赔付却微乎其微。 据中国保监会统计，截至3月1日，保险业为今年全国遭受低温雨雪冰冻灾害的农业支付了6629.6万元的赔付，占总赔款的比例不到4%。 这个现象说明，目前我国农业保险还存在着发展水平低、险种不足、覆盖面窄和投保数额小等
重大疾病险的保障范围是合同约定的重大疾病，目前市场上各保险公司推出的此类险种一般涵盖30种左右的重大疾病。可见单凭重疾险，医疗保障还有不小的缺口，而商业医疗险则为弥补这一缺口提供了很好的选择。 目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为津贴型和报销型两种。津贴型医疗险与被保险人到底花了多少住院费用无关，也不用区分住院费用是否属于社保范围内，只要购买了津贴型医疗险，被保险人住院或者手术，就可以按照合同约定的每日住院津贴额，凭住院、出院及诊断证明等材料到保险公司进行理赔，也不需要住院费用发
实际收益与此前承诺不符，忽略免责条款无奈遭拒赔，隐瞒病史导致索赔无门……随着“3·15”的临近，本报结合三个常见的保险投诉案例进行解读，提醒消费者避免保险消费中的诸多陷阱。 陷阱一：收益率被“放大” 风险指数：★★★★★ 案例分析：近两年来，投资理财型保险产品开始走俏，殊不知，其中陷阱重重。去年年底时，在银行工作人员反复游说后，原本去办理转存的林女士，买了一份与股市紧密挂钩的投连险。“银行的人告诉我，这个产品每年能保障一定的投资收益率。”去年一波牛市行情确实让
如果说保险是服务，是为了满足"虚拟"的未来需要，那么保险合同就是这个"虚拟产品"的唯一书面凭证，就犹如记录着存款信息的存折一样重要。 其实保险合同也是有规律可循的，因为保险合同也是合同的一种，必然有法律文件相类似的特点，比如权利描述，通信地址的变更，纠纷的处理和管辖权，不可抗力条款，残疾的定义和司法鉴定，其他定义的解释等等条款。 这些是必要的常规信息，存在于所有的健康保险，储蓄保险，养老保险，意外保险，万能保险的合同里面。 掌握她们，既可以抓住其中的重点句，点题句，避免冗长枯燥的
大家都知道，为了让自己和家庭能够拥有稳健的经济生活，我们可以通过保险这种聚集大多数人的经济力量，来分散个人的经济损失的方式，但是，究竟需要多少的保险才足够呢？ 我们可以从3方面来加以考量： 身故方面的保障：举例来说，一家三口的家庭，子女尚且年幼，妻子又是全职的家庭主妇，一家之主若要投保，需要多少的保险才足够呢？这时就要考虑到：自己的缴费能力，以及全家的生活费用。通常，保险费可考虑以不超过个人或家庭每年可支配所得的10%左右较为适当。 养老方面的保障：养老保险可提供退休后的收
现在很多人在99年以后买了保险，但是其实保费的绝大部分只是起到储蓄的功能，根本不是保障。代理人自己恐怕也不知道，即使知道也不愿意告诉客户。 一般而言，终身寿险的15%的费用，只有5%用来保障的，大头80%是用来投资的。而且这个投资的保证收益率不超过2.5%，如果是分红保险，在投资回报好的时候，收益率可能高个1-2%。当然，不同的产品之间，具体的比例会有所不同，但是八九不离十。 我讲这个数字已经是保守的。我们看到过有个产品只有不到1%，甚至只有0.1%的保费是用来保障的。 现
大地回春，一派生机盎然。人们开始设计各种旅游计划，如何在春游的同时做到兼顾保险。很多游客存在一个误区，认为旅行社大多会购买保险，不用自己买。今天我们汇集各专家建议，让旅游险为您的春游、踏青撑起一把保护伞。 意外险是旅游投保基石 旅游期间出现意外的风险较平时高很多，需要保障的内容也有其特别之处，应人们旅行需求的提升，很多保险公司推出了短期型险种，一般这类险种保费低，保额高，设计上也结合了旅行特点，是日常险种不能替代的，消费者购买比较方便。 充足的旅游险应该包含： 旅游人
陈先生前两天在工作时不慎从楼梯上摔了下来，送进医院被告知必须住院休养两个月。陈太太想起陈先生曾经购买过保险，紧急联络保险公司安排理赔时才发现，陈先生的保单已经失效了。原来他们两年多以前搬家时，忘了告知保险公司新的联络方式，以致未收到缴费通知而忘了缴保费。保单停效后已经过了两年时间，保险失效，以致陈先生没有得到赔偿。 保单诊断： 保费逾期未缴，保单自动进入停效期，两年一到，保单便永久失效。上述案例就是因为陈先生一时疏忽，忘记将地址、电话变更的消息告诉保险公司，以致没收到缴费通知，忘记
盘点目前市场上的女性险，多为重大疾病保险和打包的保障计划，归纳起来主要有以下三类。 女性特定疾病保险 在各保险公司的女性重疾险或保障计划中，女性原位癌和特定手术是必含险种。原位癌通俗来说为恶性肿瘤（癌症）的最初阶段，如果能及早发现，治愈率可达100%，治疗不及时则将病变为恶性肿瘤。女性原位癌包括七个部位的病变，基本涵盖了常见的妇科疾病，其给付额度低于重大疾病，通常在保额的20％左右。 系统性红斑狼疮因以青年女性为高发人群，在一些女性保险中被单列出来，如中国人寿的“关爱生命”、金
近期，快报理财教室接到不少女性读者的咨询：目前很多保险公司都推出专门的女性保险，女性买保险应该注意哪些方面。对此，理财专家表示，女性所具有的独特生理功能决定了女性购买保险产品要与男性有所区别，要做到不同年龄段保障的侧重应有所不同。本期快报理财教室邀请了广发银行杭州分行金融理财师刘政对部分问题进行解答。 问：我今年36岁，女，想购买大病与养老保险，不知道有没有专门的女性保险买？女性买保险要注意哪些方面？ 答：统计显示，女性平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间意味着在养老和医疗方面有更
用户具体情况： 单身女性,税后年收入20万,职业收入稳定,有公司统筹安排的社会保险及商业保险(外企基本款). 资产状况:1)自主商品房1套,尚余公积金贷款2万余元.2)活期储蓄:3万元3)参与公司储蓄计划,每月自动存款3000元. 消费状况: 1)生活基本开销每月3000元左右2)服饰美容娱乐等开销2000元以上理财目标:1)短期目标:未来两年内可以有每年1~2万元的旅游经费2)长期目标: 有一定的投资收益，为今后的健康、养老做好保障；请问专家该如何设置理财计划并投资那些类型的产品？谢谢
2001年买了一份寿险产品，但去年工作调动后，收入减少很多，每年的保险费有些负担不起，请问怎样才能最划算的解决这个问题呢？ 专家解答： 其实，市民不用太担心这个问题，保险公司已经考虑充分到了这种情况，如果真的碰到中途无力交费时，我们可以采用以下办法。 1、利用减额缴清功能。就是在保单具有现金价值的情况下，客户可以按保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。“减额缴清”后虽然客户不必交保费，但
问：最近我在购买保险产品的时候，发现有款医疗险是属于补贴型医疗保险。但我对此类保险产品不是很了解。请问，什么是补贴型医疗险？ 上海读者罗燕答：补贴型医疗保险又称津贴型医疗保险，是因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障型保险。通俗讲是一种无论实际治疗花多少钱，保险公司都按照合同规定补贴标准，对投保人进行赔付的保险。因此申请理赔时，无须像报销型医疗保险那样，要提供费用发生的相关票据原件。 在目前市面上，保险公司推出的补贴型医疗保险，主要有按住院天数累积给付
在商场买东西，消费者常常可以无条件退货。保险同样是商品，理应也可以退，但却不会有“无条件退保”的好事。长沙的左女士一年前在某保险公司投保了一款长期分红人寿 保险，一年来已交了5000多元的保费。最近，左女士加入了供房一族的行列，加之对保险公司分红不满意，于是便动了退保的念头。可到保险公司一算，退保后能拿到手的钱只有2000多元，让她怎么也想不明白。 目前，像左女士这样有钱的时候急投保，缺钱的时候谋退保的工薪族不在少数。退保的主要原因是市民抱怨保险分红回报率普遍不高。对此，平安人寿
“汽车保险诈骗中，相对于人为制造保险事故的‘硬诈骗’，夸大损失合法索赔的‘软诈骗’更加难于防范。”河南省政法管理干部学院副教授张建成告诉笔者，刑法第一百九十八条为打击保险“硬诈骗”提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，各种保险“软诈骗”手段也在不断翻新。 通过制造假车祸的手段骗取保险公司保险金，贪心的汽车修理厂老板武六一，因保险诈骗罪，被河南省郑州市中原区法院依法判处有期徒刑四年，并处罚金4万元。 1.汽修厂老板：一些车主为了节省开支，大都不投全险，在自己的车辆出现问题后，选择“套
周先生买了一份保险，交费已有三年，才知道当初投保时已超过年龄。他问记者，这份保单是不是无效？ 2004年12月2日上午，周先生从一位营销员手中购买了一份保险，当天，他刚好满61岁生日。几年来，周先生一直按时交费。前不久，周先生翻阅保单时发现，保单上注有“该保险投保年龄为18至60周岁”。朋友称，这属于超龄投保。 保险公估师、索佳保险咨询公司负责人程华清表示，根据《保险法》，若投保人年龄不真实，或真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险公司可以在合同成立起两年内解除合同。 但如果投保
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