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家住浦口区珠江镇的夏玲女士说，去年，她和丈夫双双下岗。现在家里有一位70多岁的老母亲，没有老保，而儿子去年刚考上研究生。为解决生计，夫妇俩去年下半年在一小学门口支起了炒饭炒面的快餐点。每月大约能挣1900元钱，但寒暑假期间学生放假时要停业。目前，家庭存款有3万多元，他们希望通过理财，达到可以解决将会遇到的母亲医疗和儿子结婚这两个用钱的大问题。深圳发展银行城南支行理财经理许晓媛：夏玲家庭应制订以下理财计划。1.设立账单，积极攒钱。首先建立一份账单，其中包括必须的固定开支、预计外开支等。保证每月能节
近年来，保险理财日益成为一项重要的经济活动，并引来更多人关注的目光。毕竟在理财的时代，保险与百姓的关系十分密切。 专家指出，如果保险公司对自身投资预期相当看好，就会提供低费率、高保障的保险产品，使客户受益；或者为稳健经营，投资预期较保守，保险公司就为客户提供一个高费率、高保障的产品，这样的产品利益不明显，客户购买欲较低。而现实情况是，多数保险公司提供的是高费率、高保障产品，但允许客户分享公司的投资收益，因而保险公司借助利率、汇率、股市等的投资活动，就与每一个客户紧密联系在一起。专家提醒，买
黄女士，今年40岁，离婚后带着读高一的女儿生活。去年刚从单位提前退休，一次性领到10万元补助，另有银行存款7万元。目前有两套住房，一套自住一套出租，租金每月800元。家庭每月支出约2000元。 回复：工行理财专家对黄女士的理财建议是“投资求收益 保险为保障”。 １．从黄女士的家庭财务状况来看，没有负债，所以相对比较轻松。较为近期的目标就是为女儿准备上大学的费用，其次是自己的养老金。建议她用一次性补助的１０万元滚动投资银行理财产品。 ２．黄女士的女儿两年后即将开始大学生活，按目前每年１万
女性的理财方案，应根据结合家庭状况和人生阶段分步骤具体实施。国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩建议，可将每月收入采取“三三三”分配的原则，即三分之一作为日常开销；三分之一进行定期定额投资开放式基金；最后三分之一用于储蓄以备不时之需。 总体来说，应该从健康医疗、子女教育、退休养老等3方面，为自己做理财规划，如：可以参加银行的教育储蓄，购买医疗保险。如果参加炒股、买卖外汇等风险性投资，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险，目前比较通用的定律是拿出年薪的10%用于缴纳每年的保费。
家住江北观音桥的黄女士是典型的小康之家，夫妻二人均有稳定的工作，女儿正读高二，家庭积蓄20万。经过理财团的诊断，按照黄女士目前的资产配置和投资方式，要实现"百万家财"目标，至少需要15年。在经过理财师为其量身定做的理财方案后，黄女士一家实现"百万家财"目标可以提前整整7年。 本周主角 三口之家年收入10万元 昨日，黄女士打进商报理财热线咨询，他们是一个三口之家，住江北观音桥，她与丈夫今年均44岁。黄女士在重庆市衡德物业公司上班，丈夫在重庆伦治建筑事务所工作，家庭年收入10万元，女儿读高二
在中国，老百姓逐渐对理财有了需求，都希望自己腰包里的钱不仅能保值，而且更要会增值，但仅限于买点债券、基金、股票就了事。假如有一天，家庭的经济支柱不幸遇到意外，导致失去工作能力甚至宝贵的生命，那仅靠之前买下的一些基金，股票，又能分担到这个家庭多少负担呢？ 上述例子犹如鸡蛋掉落在地上一样，结果大家都清楚。但假如有购买保险，而且保额足够的话，就会变成乒乓球，落在地上还会弹回来。保险虽然不能阻止风险的发生，却能将风险转移，将损失减少到最低。 美国的“9·11”事件，五千多个家庭在灾难后通过获得保
在选择家财险时，除了注意投资收益之外，更应该注意其基本的保障功能。 保障功能不断扩大普通的家庭财产保险主要保障范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等。随着人们对特殊家财险需求的增加，保险公司在普通家财险的基础上，附加了盗抢险、管道破裂及水渍保险、有线电话费意外损失险、现金损失保险、信用卡盗窃损失险等，保障范围越来越广，几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。 除了对家庭财产的保障外，有的家财险产品中还组合了家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用
刘先生，今年31岁，是一名从事弱电行业的项目经理。每月固定工资收入为7000元，每年项目奖金8万-15万元。妻子就职于一家国有单位，每月工资约6000元，年终奖金1万元。 刘先生夫妇现有100多平米住房一套，没有贷款负担，物业及停车费用为每月450元（住宅区现房价为15000元/平米）。另外还有车一部，养车的费用是一年2万。目前二人有定期存款20万，活期存款7万，股票17万。妻子已经怀孕，两个月后他们将会迎来自己的孩子。 ■ 理财目标 1.希望在孩子出生后给他/她上相应医疗保险和上学的
伴随着2008年一季度中国股市的连续下挫，投资者已经从去年的乐观情绪中觉醒，取而代之的是对市场的迷茫和谨慎。而CPI的增速又让越来越多的人对资产保值增值的需求日趋强烈，对资本市场的投资意愿和兴趣空前高涨。一方面是理财需求的增加，另一方面是投资市场的风险，让很多投资者开始重新调整理财策略，从追求“高回报”转向关注“资金安全”与“投资收益”的平衡，其中投连险成为最受关注的一种理财产品。投连险到底有哪些优势？2008年客户该如何购买投连险？如何面对可能出现的投资风险并有效的规避风险，获得收益？对于这些
好说的话不必自己说，可以请我们的律师、会计师、理财顾问作为我们的代言人，与我们未来的另一半做非常理性的沟通。 年轻人在步入婚姻殿堂之时，往往都会海誓山盟一番，却没有任何制约。虽然说离婚也是一种社会进步，但离婚中的一方如果是全职太太，财产的分配对太太未来生活的影响就显得举足轻重。婚姻财富管理的话题对保持社会的和谐稳定其实是有着非常重大的意义，所以女性朋友如何有意识地运用金融工具，时刻保证家庭总资产的一半属于自己，既是技术问题，更是意识问题。 求助婚前财产公证 婚前财产公证可以保证婚前财富
最近,我的客户Z先生，想购买一些投资理财产品。他咨询我，现在保险公司的众多的保险产品，都有投资理财功能，是不是这样？ 我向他解释，保险产品除了风险保障功能外，确实包含了投资理财功能。社会不断发展，经济不断增长，人们生活要求不断提高，保险也在与时俱进。现在已发展到关注资产保值、违约等民事责任承担领域。国外现在畅销的带有投资功能的分红保险、投资连接险和万能险，早在上世纪70年代就问世了。现在养老型、储蓄型、返还型及年金保单，为了实现保险保值增值功能，基本上有投资功能，给投保人与被保险人实现保
刘先生，今年31岁，是一名从事弱电行业的项目经理。每月固定工资收入为7000元，每年项目奖金8万-15万元。妻子就职于一家国有单位，每月工资约6000元，年终奖金1万元。 刘先生夫妇现有100多平米住房一套，没有贷款负担，物业及停车费用为每月450元（住宅区现房价为15000元/平米）。另外还有车一部，养车的费用是一年2万。目前二人有定期存款20万，活期存款7万，股票17万。妻子已经怀孕，两个月后他们将会迎来自己的孩子。 ■ 理财目标 1.希望在孩子出生后给他/她上相应医疗保险和上学的
理财是一种观念———重要的不是你挣多少，而是你存多少和规划多少！ 理财是一门重要的必修课，家人病痛及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若遭遇天灾人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。 日前，早报理财热线86530000接到读者张先生来电，询问普通市民如何理财。为此，记者邀请保险及银行理财专家，为张先生精心设计了理财规划。 理财例 年入5万如何理财 张先生是崇州人，与妻子在华阳做生意，全家年收在5万元至6万元，存
每逢新年，理财自然少不得一番规划。近期A股大幅回调，已经让许多读者意识到了鼠年投资市场并不好做，波动大，赢利预期需作调整。其实，投资只是理财的一个部分，不仅投资本身要讲稳健性，理财更是如此，而理财稳健性首先体现在保险上。只有对家庭成员及家庭财产进行了充分保障，你的投资才能高枕无忧，即使市场波动造成你一段时间套牢，也不会对你的生活带来影响。 那么，哪些保险是我们必不可少的呢？ 寿险：收入涨寿险保障额也要高 对于个人和家庭而言，工作收入是最主要的现金流来源。这部分的现金流因为意外、疾病等原因受到影响
田女士是一名全职太太，丈夫赵先生在一家外企任职，月收入2万元。他们有一个10岁的儿子，已经上小学。双方父母都有社保。田女士家已购置私家车，每月的日常开销为5000元。另外，家庭现有5万元活期存款、30万元定期存款、2.5万美金储蓄、11.5万元股票。田女士手中还有一套市中心的小户型房屋，大约价值60万。在这种情况下，田女士应该如何理财或者投资呢？ 理财方案 1、本市建设银行个人理财中心的理财专家建议，田女士家庭收入去掉支出后，剩余的钱可选择一只股票基金做基金定投，月投资1000元，期
保险理财如今已成为一个热门话题。如何认识保险理财？如何选择适合自己的保险理财产品？如何规避保险理财的风险？如何在风险可承受的前提下达到更高的收入目标？昨天保监会在网站上进行了保险理财在线问答，中国保监会政策研究室周道许主任、中国人寿保险公司副总裁缪建民、清华大学陈秉正教授对投资者的问题进行了解答。 三点区别于基金股票 周道许主任介绍说，当前国内很多居民对保险理财还不是很熟悉，和发达国家相比，保险理财市场的发展仍有很大差距，保险作为一种理财工具，在金融资产结构中提升的空间比例还比较大。
投连险在2007年异军突起，如果资本市场继续向上，投连险在收益率方面不仅比万能险和分红险高，而且有些能够媲美基金的收益。但投连险适合中长期投资，不持有3年以上，收益率会比较低。 在保险理财方面，分红险和万能险在去年都没有跑赢CPI.据统计，万能险年收益率平均仅3.6%左右，分红险更低，一般只能领取保证利率2.5%. 2007年10月份投资型保险新规出来后，多家保险公司在万能险上进行创新。根据新规，保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，同时在保障方面，规定最低基本保额不低于4
在买基金投股票之外，利用保险理财也是让孩子们打理“利市钱”的好方法。在财富金字塔中，保障和投资是同样重要的。因此，培养孩子的理财观念时也应把完善自身保障纳入其中。 作为家庭理财的重要内容，从长远看，购买保险每年需缴纳一定额度的费用，进行长期强制储蓄的效果最明显；其次，一份保险计划对应特定用途，能够有效保证财务储备的专款专用。虽然与股票与开放型基金相比，保险的投资获利相对平稳，但作为理财工具而言，投资保险产品的安全系数是最高的。而且，家长特别需要考虑的是，对小朋友而言，保险的意义还在于：家长
2007年，市民理财热情高涨，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。 无论是出于保障的角度，还是出于投资的考虑，保险意识已开始在老百姓脑中觉醒。 2007年是居民理财意识爆发的一年，市民高涨的理财热情，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。 目前的投资型保险市场，万能险、投资连结险、分红险三足鼎立。那么，从家庭理财的角度来讲如何在3类保险中做出选择呢？记者就此采访了理财专家。 本金安全很重要 专家认为，对于家庭投资来说，本金的安全是比较重要的一个
提起理财，可能大多数市民想到的都是买股票、买基金，其实保险在投资者的资产配置中也同样重要，保险产品具有独特的保障功能，购买具有理财功能的保险产品也可应对通货膨胀。日前，有关专家做客保监会网站，就“保险理财”话题与网友进行了在线交流。 投保与买基金证券不同 要合理配置自己手里的资金，市民可以选择保险、证券、基金等很多渠道。 清华大学陈秉正教授指出，保险、证券、基金不同的地方在于，第一，保险首先还是保险产品，就是说投资者在购买保险的时候，将获得相应的保险保障，而无论是基金产品还是股票，都是
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