我发现只要阿里一说裁员，准能登上热搜。
这周末的热搜，又是阿里将裁员25000人。
还没等发酵，阿里官方就在辟谣的同时，报警了。
在没有增量的前提下，优化人员结构就是提高利润的法宝。
前两天，我在网上发现这样一个帖子：
主人公是大厂家属，老公在某节上班。
两个人在北京买了房子，老公的公积金，基本可以覆盖房贷。
但现在随时可能被优化，一旦被辞退房贷就还不起了。
为了缓解还贷压力，不得不变卖老家的房子。
但是，老家的房子挂了半年多，也没卖出去。
唯一的买家，意向价格非常低，成交至少要亏50万。
在要么割肉成交，要么北京房子断供之间，主人公艰难的抉择着。
每次大厂裁员，都能听到类似的故事。
上一次是某讯员工深圳两套房被裁员后还不上贷款，好像就在昨天。
这些故事的共同点，除了突遭裁员，都是身背巨额房贷。
在属于房地产的20年里，踮起脚尖买房成了共识。
借钱凑首付、做高流水高评高贷，是很常规的操作。
这样带来的问题就是，后续还贷压力会特别大。
一旦收入减少，断供随时可能发生。
这些人的财务危机，和恒大、碧桂园如出一辙。
都是因为收入骤降，造成了现金流的中断。
我们一直在说家庭资产配置、理财规划、财务自由。
这些归根到底，其实都是现金流的规划。
正常来说，我们的现金流是这样子：
我们需要做的，是让我们的现金流变成这样：
打工人最主要的现金流入就是收入，其次是理财产生的现金流入。
对于收入，我们能做的，就是合理预期。
收入和理财一样，都有不可能三角。
理财不能兼顾收益、安全和流动性。
收入也不能又高又稳定还不累。
如果用金融产品形容不同的打工人：
大厂人就是股票，工资高，但一定不稳定。
体制内就是国债，稳定性强，但收入却不高。
你一年赚了别人五年的钱，还很稳定，你要别人怎么活？
不要把时代的贝塔，错当成是个人的阿尔法。
关于收入稳定性，可以参考金融机构消费贷的授信额度。
体制内的收入再低，也能获得很高的授信额度；
就算是你在大厂，也还是个打工人的待遇，授信额度不会太高。
对于理财，我们能做的，就是追求稳定的现金流，而不是单纯的收益。
一旦有了稳定的现金流，幸福感就会爆棚。
就像我经常调侃的：
手里有200万的，一般都活不过，退休金2万块的。
如果想要将来有持续稳定的现金流，就要趁早准备。
总有小伙伴说，每年十万八万，我没那么多钱。
但我觉得，这不是问题。
任何人都负担不起自己想要的现金流，才需要工作。
我们能做的，就是力所能及去准备。
有准备，就好过啥也不准备。
ps：
大厂每次都说自己没有裁员。
可你看着雍禾医疗的股价，都没有人去植发了呢。
