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家住三水的刘先生是工程管理人员，年薪7万；爱人是大学老师，年薪也有7万。现有一个2岁的小孩。刘先生说，每月开支5000元，现有存款2万元(活期)，已购2套住房，房款均已付清，旧房出租每月有1300元收入，年底加奖金一起，有10万元左右储蓄。支出方面，每年给双方父母6000元；夫妻每年出游2次，费用在1.5万元左右。并计划近年内购车。 刘先生公司帮其购买了医疗保险，他的爱人在医院看病也只需付10％的药费。他想咨询，怎样才能在不降低现有生活质量背景下，通过理财让钱活起来，实现保值增值，并实现买
许先生受此次四川地震的影响，深深体会到家庭保险的重要性，所以许先生希望买一份保险，不知以自己的经济水平，买什么样的保险比较合适，如果有可能是否可以给孩子将来上学储备点教育金? 许先生今年31岁，月收入2,500元左右，妻子29岁，月收入1,000元，有一个1岁的女儿。现在租房居住，每月房租1,100元，生活费1,500元，余钱不多。 现有银行存款3万元，没有做任何投资。此次受四川地震的影响，也深深体会到家庭保险的重要性。所以许先生希望买一份保险，以自己的经济水平，买什么样的保险比较合适，
周女士前几年从媒体了解，投连险是一种可在获得保障的同时，能让资产保值、增值的险种，她就毫不犹豫地购买了，随后就不再过问此事。最近她听说投连险火爆，觉得有些诧异，想起曾在俱乐部活动中结识的我。于是要我解释投连险与传统保险产品的差异。投连险是目前将保险与资产增长结合得最好的理财产品之一。简单地讲：就是类似开放式基金的投资产品＋定期寿险而组成的产品。投连险特点非常突出。一般分保障部分和投资账户部分。在保障部分，保险公司会按照生命表的自然费率收取风险管理费所收——即纯保费。投资账户部分通过投资渠道，获
目前，进入加息通道，不少人抱怨买保险不如存银行。但是，保险作为家庭理财的守门员是必不可少的，退保往往得不偿失。那么，如何做到既获得保障而又在最大限度上减少加息带来的损失？我们可以利用减额缴清和保单变现来应对加息。 招数一：利用减额缴清保险 减额缴清保险大家是将原保险合同改变为一次缴清保险费，保险期限和保险内容保持不变，只是保险金额比原合同有所减少。这样可采用减额缴清的方式，既能拥有一定保障，又不必再为低收益保单继续投资，每年节省下来的资金，可以寻找更高收益的投资渠道。需要提醒的是，保险公
随着宏观经济“利空”数据不断出现，国内股市阴云密布。股市“走熊”波及保险市场，过去销售一直红火的投连险近期销售滑坡，而此前不温不火的分红险却在市场上逐渐“走红”。经过多次加息，有些分红险的收益率水涨船高，从去年初的平均3.5%一路攀升到去年10月份的平均5%左右，并且有望继续攀升。据了解，中国平安打算在其20周年庆之际，推出8.25％的高回报率分红险回馈客户。 负利率时代： 分红险成首选 分红险获得市场热捧是有原因的。其一，股市跌宕，资金流向股市的意愿减弱，而分红险表现稳定。其二，受基
张明：26岁，年收入10万元，未婚妻24岁，年收入6万元，准备下月结婚。 张明：海博士好。下周我要结婚了。我们刚买了房，我每月负担房贷3000元，她出1000元。 海博士：您作为住房的主要经济责任人，首先需要购买寿险。一旦发生意外，寿险的理赔金额将会帮助继续还贷。 张明：那要怎么买呢？ 海博士：购买万能寿险，保额为72万元，保险费用为每年3000元，随着每年贷款总额的减少，每过三年将保额调低10万元。可为爱人购买保额为24万元消费型定期寿险，保障期间20年，每年的费用为460元左右。
购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼，众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。理财专家提醒，很多新婚夫妇在筹备婚礼后的经济基础相对不够牢固，家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。 理财专业人士介绍，由于新婚家庭大多目前正处于财富的初始积累期，此时一份甚至多份“保险”十分必要。因为，从婚姻初始阶段就制定保险规划可
高考“战场”的硝烟终于散去，高三学子在完成了奋力一搏后也迎来了夏日的悠长假期。而作为考生家长，他们所承担的 “后勤保障”角色使得他们必须对子女考上大学之后的一系列问题提前做出应对的准备。 收益稳中求 教育金理财巧搭配 在子女大学期间的花费中，学费占了很大一部分，就目前国内重点大学的情况来看，本科生每年学费在5000到7000元不等，而对于一些如艺术、外语、医学类专业则更高，约12000元左右。再加上每年千元左右的住宿费和每月生活费，大学四年总的花费将在8万－10万元。就记者了解到的情况看
理财人物张先生在第一国际某电脑公司上班，月薪3500元左右。妻子罗女士在南城某私营单位工作，月薪约2500元，年底均有双薪，两人的单位都有社保和医疗保险，两人有一个刚上小学的7岁孩子。张先生家里有45000元的活期存款，每月要还2200元的住房贷款。双方父母均有社保，暂时不需要两人照顾。理财目标张先生夫妇打算两年后将妻子罗女士父母从老家河南接到东莞，帮忙带小孩，到时须置换一套120㎡的三房或四房居室，估计需要80万元左右。罗女士父母表示如果资金不够，可先资助15万元。为此，希望理财师能够提供一些
保险理财案例： 王先生是一家外企职员，29岁，月收入(税后)16000元；妻子28岁，是事业单位人员，月收入3000元；小孩2岁；双方父母均有退休金，不用过多负担。目前，王先生夫妻都有社保，并且王先生还购买了一份意外险，另外，其妻有重大疾病保险，小孩也买了一份寿险，全年共缴保费3300元。 王先生的理财目标是：首先要准备小孩将来的读书费用，其次是年内买一辆10万元的汽车，再次是计划在3年内储备一笔20万元的启动资金，用于加盟经营一家连锁便利店。最后是建立为今后退休准备的长期投资组合。
今日主角 刘先生，62岁，退休；妻子，60岁，退休；儿子，35岁，已成家，现居南方。 我家收入：我和妻子每月退休收入共4200元，儿子每月给我们500元。 我家支出：每月家庭生活支出为2000元。 每年去儿子那里探亲及旅游一次，花费1万元左右。 我家资产：住房一套，120平方米，市值60万元左右。现金及银行存款16万元，国债5万元。 我家负债：无 我家保障：我们都有社保和医保。 我家问题：孙子两岁，想给他攒出10万元的教育经费。虽然退休后收入还可以，但银行存款利率太低，资产
在选择家庭财产保险时，除了注意投资收益之外，更应该注意其基本的保障功能。 保障功能不断扩大 普通的家庭财产保险主要保障范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等。随着人们对特殊家财险需求的增加，保险公司在普通家财险的基础上，附加了盗抢险、管道破裂及水渍保险、有线电话费意外损失险、现金损失保险、信用卡盗窃损失险等，保险保障范围越来越广，几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。 除了对家庭财产的保障外，有的家庭财产保险产品中还组合了家庭成员意外伤害和居家责任、家庭
刘先生去年一次性缴费5万元，在某保险公司买了一份投连险。他听说，投连险收益不错，而且还享有一定保障。不久前，刘先生不慎摔伤住院，他找到这份保单，才发现该保险无法给他提供意外保障。 据了解，目前市场上的投连险等投资型保险，只有当投保人高残或死亡时才赔偿，一般意外事故无法享有保障。 在去年资本市场整体收益较好的情况下，多数投保人只是看中保险的投资收益功能，而对于保险产品的保障功能，则少有提及。 业内人士称，目前的保险市场上，投资性成分过大、保障性成分偏小的趸缴投资型保险产品大行其道。据统计
读者陈先生咨询：我今年37岁，年净收入9万元左右，妻子月收入约1500元，两人都有四险一金。每月家庭支出在3500元左右。女儿3周岁，每年要交纳幼儿园学费约6000元、教育险及大病险5000余元（已交三年，共需17年），女儿还有市区统筹医保。 我们现有市区住房一套，无贷款，还购了郊县住房一套（100平方米，每平方米市价约2500元），每月需支付按揭1600元左右（每月递减），需再供8年。现有存款2万元、基金2万元（深套），另借给他人3万元。我们想在三五年内购经济型轿车一辆。请问如何规划理财
目前，寿险市场上种类繁多，既有传统保障类的意外保险、养老保险、重大疾病保险、普通医疗保险等，还有理财类的分红保险、万能保险等，令人眼花缭乱。市太平人寿负责人建议，市民保险理财应该遵守“四字经”：轻、重、缓、急 轻：返还型、投资型保险为“轻”。因为这类产品的特点是定期返还、投资回报，从保障的角度来讲意义不是太大，如果先购买了这类产品，无疑是本末倒置。除非家庭基本的保障充足了，家庭无负债且有闲置资金，可以适当购买一些当作锦上添花。 重：大人为“重”，家庭经济支柱的保额要够“重”。其实，给大人的保险
曾几何时，“保险理财”已经逐渐成为一个耳熟能详的通俗名词了，越来越多的人将购买保险仅仅视为一种“投资”，保单“回报率”的高低成为最终是否购买的重要依据。因此，国内市场上消费型险种的保单销售始终处于不温不火的尴尬境地中，尤其是目前家财险的市场现状，更是令人担忧。 在德国，家财险被超过3/4的家庭所接受，成为仅次于机动车第三者责任险的第二大财产险险种。但在中国，当越来越多的普通百姓开始在家庭支出计划中加入保险这一项时，却很少有人关注对家庭财产安全的保障。据有关部门统计，目前，我国有80%以上的
汪女士一家10万元人民币的存款根据保险的1020法则(10倍的年总收入做保额,20%的年总收入用于家庭保障计划)，支出的费用为28800元是一定的上限。那么另外的7万元左右存款可以做分期定存，分为12笔，按照每笔6000元的标准，每个月存一笔，一年后汪女士每个月都有一笔银行定期存款到期。需要钱的时候不需要把定期变成活期，导致利息的损失，并且避免银行利息上调，最后，这样的定期转存也可以充分体现复利的魅力，是一种不错的理财方式。 丈夫：意外+重大疾病+养老保险计划+投资相连保险计划+豁免保险费
今年以来，在保险市场，收益稳健的分红险开始受到广泛关注。在股市调整之下，过去销售一直颇为红火的投连险，近期销售连连滑坡；而此前不温不火的分红险却在市场上“走红”。 不少保险公司也适时推出新的分红险产品迎合市场。 日前，泰康人寿在湖北市场推出一款名为“盛世人生”的分红型年金保险，该产品主要着眼于养老理财。据了解，0岁至55岁的人均可投保该险种，保至88周岁，有一次性、3年、5年、10年、20年等多种交费方式供选择。60周岁前每年领取基本保险金额的6%，60周岁后每年领取基本保险金额的18%
去年4月，如果你有10万元 这一年，如果你做了不同的选择 存银行、买股票、基金、保险、黄金…… 今年4月，结果会令你非常吃惊！ 国家统计局成都调查队的最新数据，今年3月成都CPI同比上涨7.6%。 7.6％，这意味着去年同期，你的10万元放在家里，现在它的购买力只相当于不到9.3万元，白白“损失”了7000多元，即使是把这10万元拿到银行存一年定期，损失也多达4470元。 让我们来做个实验：如果当时成都人拿这10万元去投资，比如说股票、基金、黄金、投连险……从去年4月18日到今年
2008年对许多普通老百姓来说这是个有点让人心烦的年头。一方面随着CPI不断高涨通货膨胀加剧，支出不断增加的同时我们手中的货币资产却在持续缩水。而另一方面，金融市场的动荡又让我们的投资遭遇了难题，收益下降甚至亏损。于是，面对财务危机，老百姓们该如何买保险，开展一场资产与保障的保卫战。 优先安排最需要的保险 当然，在我们欢乐赚钱、资金很充裕的时候，自己的、老婆的、孩子的保险，紧急需要的、不是很紧急的、甚至不需要的保险，可能都会被你眉毛胡子一把抓，“全给它买上，咱又不差这点钱！” 其实，这
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