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刘先生，今年31岁，是一名从事弱电行业的项目经理。每月固定工资收入为7000元，每年项目奖金8万-15万元。妻子就职于一家国有单位，每月工资约6000元，年终奖金1万元。 刘先生夫妇现有100多平米住房一套，没有贷款负担，物业及停车费用为每月450元（住宅区现房价为15000元/平米）。另外还有车一部，养车的费用是一年2万。目前二人有定期存款20万，活期存款7万，股票17万。妻子已经怀孕，两个月后他们将会迎来自己的孩子。 ■ 理财目标 1.希望在孩子出生后给他/她上相应医疗保险和上学的
理财是一种观念———重要的不是你挣多少，而是你存多少和规划多少！ 理财是一门重要的必修课，家人病痛及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若遭遇天灾人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。 日前，早报理财热线86530000接到读者张先生来电，询问普通市民如何理财。为此，记者邀请保险及银行理财专家，为张先生精心设计了理财规划。 理财例 年入5万如何理财 张先生是崇州人，与妻子在华阳做生意，全家年收在5万元至6万元，存
每逢新年，理财自然少不得一番规划。近期A股大幅回调，已经让许多读者意识到了鼠年投资市场并不好做，波动大，赢利预期需作调整。其实，投资只是理财的一个部分，不仅投资本身要讲稳健性，理财更是如此，而理财稳健性首先体现在保险上。只有对家庭成员及家庭财产进行了充分保障，你的投资才能高枕无忧，即使市场波动造成你一段时间套牢，也不会对你的生活带来影响。 那么，哪些保险是我们必不可少的呢？ 寿险：收入涨寿险保障额也要高 对于个人和家庭而言，工作收入是最主要的现金流来源。这部分的现金流因为意外、疾病等原因受到影响
田女士是一名全职太太，丈夫赵先生在一家外企任职，月收入2万元。他们有一个10岁的儿子，已经上小学。双方父母都有社保。田女士家已购置私家车，每月的日常开销为5000元。另外，家庭现有5万元活期存款、30万元定期存款、2.5万美金储蓄、11.5万元股票。田女士手中还有一套市中心的小户型房屋，大约价值60万。在这种情况下，田女士应该如何理财或者投资呢？ 理财方案 1、本市建设银行个人理财中心的理财专家建议，田女士家庭收入去掉支出后，剩余的钱可选择一只股票基金做基金定投，月投资1000元，期
保险理财如今已成为一个热门话题。如何认识保险理财？如何选择适合自己的保险理财产品？如何规避保险理财的风险？如何在风险可承受的前提下达到更高的收入目标？昨天保监会在网站上进行了保险理财在线问答，中国保监会政策研究室周道许主任、中国人寿保险公司副总裁缪建民、清华大学陈秉正教授对投资者的问题进行了解答。 三点区别于基金股票 周道许主任介绍说，当前国内很多居民对保险理财还不是很熟悉，和发达国家相比，保险理财市场的发展仍有很大差距，保险作为一种理财工具，在金融资产结构中提升的空间比例还比较大。
投连险在2007年异军突起，如果资本市场继续向上，投连险在收益率方面不仅比万能险和分红险高，而且有些能够媲美基金的收益。但投连险适合中长期投资，不持有3年以上，收益率会比较低。 在保险理财方面，分红险和万能险在去年都没有跑赢CPI.据统计，万能险年收益率平均仅3.6%左右，分红险更低，一般只能领取保证利率2.5%. 2007年10月份投资型保险新规出来后，多家保险公司在万能险上进行创新。根据新规，保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，同时在保障方面，规定最低基本保额不低于4
在买基金投股票之外，利用保险理财也是让孩子们打理“利市钱”的好方法。在财富金字塔中，保障和投资是同样重要的。因此，培养孩子的理财观念时也应把完善自身保障纳入其中。 作为家庭理财的重要内容，从长远看，购买保险每年需缴纳一定额度的费用，进行长期强制储蓄的效果最明显；其次，一份保险计划对应特定用途，能够有效保证财务储备的专款专用。虽然与股票与开放型基金相比，保险的投资获利相对平稳，但作为理财工具而言，投资保险产品的安全系数是最高的。而且，家长特别需要考虑的是，对小朋友而言，保险的意义还在于：家长
2007年，市民理财热情高涨，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。 无论是出于保障的角度，还是出于投资的考虑，保险意识已开始在老百姓脑中觉醒。 2007年是居民理财意识爆发的一年，市民高涨的理财热情，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。 目前的投资型保险市场，万能险、投资连结险、分红险三足鼎立。那么，从家庭理财的角度来讲如何在3类保险中做出选择呢？记者就此采访了理财专家。 本金安全很重要 专家认为，对于家庭投资来说，本金的安全是比较重要的一个
提起理财，可能大多数市民想到的都是买股票、买基金，其实保险在投资者的资产配置中也同样重要，保险产品具有独特的保障功能，购买具有理财功能的保险产品也可应对通货膨胀。日前，有关专家做客保监会网站，就“保险理财”话题与网友进行了在线交流。 投保与买基金证券不同 要合理配置自己手里的资金，市民可以选择保险、证券、基金等很多渠道。 清华大学陈秉正教授指出，保险、证券、基金不同的地方在于，第一，保险首先还是保险产品，就是说投资者在购买保险的时候，将获得相应的保险保障，而无论是基金产品还是股票，都是
家庭无负债已提前退休 要保障孩子教育自身养老费用 读者王女士，今年45岁，离婚后带着读高一的女儿生活。王女士去年刚从单位提前退休，一次性领到10万元补助，另有银行存款7万元。王女士目前有两套住房，一套自住一套出租，租金每月800元。家庭每月支出约2000元。没有投资理财经验的王女士想通过本报咨询，该如何理财才能保障今后女儿的教育和自己的养老费用。 理财建议:投资求收益 保险为保障 投资规划 从王女士的家庭财务状况来看，没有负债，所以相对比较轻松。较为近期的目标就是为女儿准备上大学的费
最近"保险理财"这个词渐渐热了起来。我在工作中接触到很多朋友，都把保险看作是和基金、股票、债券等产品一样的理财工具，甚至认为买保险就是一种理财。为了让大家更清楚地选择自己的理财计划，我想谈一谈自己对这两个概念的理解。 一般我们说的家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不一样的，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足；前者要追求高回报，后者只要保证资金安全就可以了。所以理财就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种
保险不是致富的工具，人们不可能用它来致富，它重在保障，是建立在保障基础上的投资理财工具。但有些人总认为保险是一种可有可无的东西，一谈到保险就以为是白白花钱，没有回报。意外伤害险、疾病住院险，表面上看是支出了，但它如同抽烟喝酒一样是正常消费，从本质上看，具有特殊的保障功能。因为像“非典”、“禽流感”之类传染病会突如其来，水灾、火灾、交通事故等等天灾人祸不可抗拒，只有用保险来防范无时无刻不存在的风险。 2007年12月12日，温州特大火灾中有21人遇难，敲响了安全的警钟。今年春，持续的低温雨雪
夏先生和太太结婚刚满1年，两人今年都已经29岁，而且都在高校当老师，均有社会养老保险和医疗保险，无其它商业保险，无负债。夏先生月薪5500元，太太月薪3200元，无额外收入，二人每年年底奖金共有8万元，另有6万元活期储蓄。夫妻二人现在没有孩子，准备明年要小孩。双方老人生活条件很好，因此不需要夫妻二人负担生活费。二人有一处70平米的自住房，每月承担一台私家车的费用1500元，每月日常生活支出2000元，娱乐保健开支1000元。夏先生想在不降低生活水平的基础上，来实现家庭金融资产的保值增值，但又
我是一名中学教师，爱人是一名通讯公司的部门领导。分别是30和31岁。我的月薪3000元，丈夫平均6000元左右。我们都有社会养老保险和医疗保险。孩子1周岁。月支出2000元左右。有两处住房，一处40万左右，一处25万左右。房贷10万元，开放式基金5万元。都无任何商业保险。请帮我们规划一下家庭保险理财好吗？王女士 理财建议 这是一个中高收入的青年家庭，正处在家庭成长期。固定资产65万元，负债10万元，年收入10.8万元，年支出24000元，年结余84000元。保险理财是家庭理财中的重要一项
投连险、万能险这样的“变额寿险”，很好地满足了投保人在退休前保持较高寿险保障额度，在退休后降低寿险保障水平，从而尽量节约保费支出的目的。可是，在这类主险之后附加的重大疾病险等，在主险额度降低后也必须相应降低，并不能始终维持一个较高的额度水平。面对这样的两难，用什么办法来调整更合适？ 30岁的露西是一名平面设计师，年收入在13万元左右。先生高崎和她年龄相仿，是一名软件工程师，年收入在10万元左右。 露西和高崎虽然工作都很忙碌，却也颇享受二人世界的惬意生活。只是在过完30岁生日后，两人都有了
沟通消费方式：决定结婚成家后，理财自然就成为了夫妻双方间的共同责任。在新婚前后的一段时间内，应该充分尊重对方的生活与消费习惯，即使感觉到对方身上所存在的略为节俭或者是超支的消费，也不应该太多地强行干预，只能在随后的共同生活中循序渐进地适应磨合与调整。 拒绝冲动消费：考虑到普遍准新婚家庭的经济基础在通常情况下都不会很殷实，所以新人们一定要格外注意，千万不要恶意超越自身经济承受力，应依照自己的实际情况尽量减少讲究排场和追求冲动性消费，要避免一下子出资购买很多不是非常有必要和使用价值率普遍不高的
已经有越来越多的企业和个人认识到，资产保全与保险的紧密关系，关于资产保全与保险的咨询与交流在金融投资领域也愈加普及。 资产保全，是理财的一个重要概念，可以简释为让资产保值并且增值。保险在让人们透过金钱获得心灵的坦然与安全感，进而向家人传递一份深切爱的同时，它在商业社会的今天，又与资产保全紧密地结合在一起而并彰显出独特的魅力。 首先，保险是一种十分容易“变现”的理财工具，是稳妥的资金储备和投资方式。以企业主来说，只要经营，都会拿出一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当
保险在家庭理财中究竟占据怎样的地位，普通家庭应当如何理财？这些问题也许您未曾仔细考虑过。 ■年轻人买保险要赶早 案例：两年前，小林大学毕业进入一家国营企业工作，企业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。目前，他的年收入约为3万元，单位的福利保障齐全。小林轻而易举跻身“小资”行列。喜欢新生事物的他酷爱户外运动，基本上每月工资没有剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小林结识了一位女友，日常开销急速增加，甚至出现了透支现象。这种工作和生活状态持续了大半年时间。由于生活缺少规律，小林又突发
对于稳健型的投资者来说，在拿到年终奖之后，除了部分存入商业银行之外，还应该购买一些保险保障产品。 能够讨论并真实地安排10万元年终奖的消费，是一个令人开心的话题。 收到10万的年终奖，也许象征着你已经进入白领的行列，但并不意味着你已经衣食无忧。 记者调查发现，对于年终奖10万元级别的白领们，由于平时的收入已经基本满足了日常生活需求，因此，对于投资和奢侈消费有着更强烈的愿望。 刚刚过去的2007年，是中国的理财元年，理财产品空前丰富。面对形形色色的理财产品，如何选择合适的理财计划和产
原先李女士一家也是一个比较幸福的三口之家，她和老公都有一份收入不错的工作，还有一个不到三岁的女儿，对未来的生活满怀信心！可是去年体检时，家里的顶梁柱―――三十多岁的老公竟身患重疾，而且每个月需要到医院定期接受治疗，为了让老公安心养病，夫妻俩都辞掉了工作。 对于李女士这个家庭来说，未来的生活还有两大支出：第一，女儿明年三岁就要上幼儿园了，教育支出估计每月1000元；第二，双方父母50岁左右，都是农民，没有养老金，夫妻俩计划等父母60岁的时候就丢掉农活，安享晚年。另外，由于丈夫身患重疾，只希望
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