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对于业务员，无论是自己替客户签名，还是默认投保人替被保险人签名，他们都必须负最直接的责任。无事则罢，一旦有事出现纠纷，业务员都将难逃其咎。 比如，A先生：35岁，为自己及家人购买了一份愉快人身意外伤害保险，年交费100元。 A先生自己是铁路运输业工作人员，三类职业；A太太是公务员，一类职业；小孩3岁。 他们全家可获得以下保障： A先生： 1、 意外死亡赔付：2万元 2、 意外全残每日赔付： 6,000.00(全残收益补偿金)/90天×65%(职业类别给付比例) 3、
东莞某保险公司营销服务部数据显示：仅在9月前两周，儿童意外伤害保险的销售就增长了二成多。而面对众多的少儿险品种像意外险、重疾险、住院补偿等，家长该如何选择？ 该保险公司营销服务部代理认为，一般来说，学龄儿童年龄在7岁左右，这个年纪的儿童意外伤害的风险最频繁，因此，为学龄儿童购买保险要优先考虑意外伤害保险。“儿童阶段性的疾病住院也较多，家长可以视经济状况决定是否购买重疾险、住院医疗费补偿等其他险种。如果家庭情况比较优越，可以再为子女购买教育金。” 针对东莞家庭特点，专家建议新莞人家庭可以为
意外保险和医疗保险能满足我们防范意外风险的最基本需求，此种保险不需要太多费用，适用于各个年龄段的人群。同时重大疾病保险也是每个人必不可少的，同样适应各个年龄段的人群。 在此基础上，通常按照以下年龄段配置保险： 1，少儿时期：孩子的教育费用是一笔巨大的开支，利用教育金保险可以妥善地解决这一问题，特别是借助保险金可以专款专用的特性和稳定回报特点，可以达到积累教育金的目的。 2，单身时期：定期寿险是给父母的“良心保单”。虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡
“干物女”保险理财建议： 1.应急金规划：准备5000元-6000元存入银行定期存款或购买货币市场基金，以备失业、生病等不时之需。 2.教育规划：规划出的教育资金2.8万元是固定投入的，建议购买债券型基金，平均年收益可达6%左右，准备深造时，可随时赎回。 3.保险保障规划：建议购买保险公司销售的投资分红型保险，每年期缴10000元，期限10年，10年后本息大致可得到138000元，用于父母的养老基金。 4.投资规划：剩余资金为60000-6000-28000-10000
徐先生已到中年，在投资理财方面希望能够分散一些，一部分投资可高风险，但是另一部分一定要稳健，而且他还考虑每月定投0.2万元，在保险方面想为一家人购买意外险，保额100万元以上的。而且他还想咨询购买家庭财产险是否必要。本期分析师将对徐先生的情况进行分析并给出指导。 金融学硕士，北京东方华尔金融咨询有限责任公司高级研究员。具有会计学与金融学双重学历背景，对财务管理与金融学领域都有深刻理解，并对基金市场有深入研究，主要研究方向为基金投资、现金规划、投资规划与消费支出规划等。长期讲授金融基础、理
用户基本情况： 我今年３３岁，三甲医院儿科医生，月收入２５００；老公３４岁，税务机关公务员，每周需乘坐单位车上班和回家，月收入４000。两人均无长期出差的机会。每人年终均有年终奖1万/人。双方都有单位上的医疗保险和失业保险什么的。有一小孩２岁，双方父母均农民，５７岁，无保险和退休金。我们现有房子两套185平米自用，84平米出租。封基25万，开基10万。不打算买车。我已给自己买了国寿鸿星分红保险一份，3年交，6333元/年，已交２年．孩子的鸿宇两全分红保险一份，3年交，5187元/年，已交
50岁的丁先生在一家国企上班，每月固定工资收入1300元，此外平均每月还有六七千元不等的额外收入。这些收入满足其平时基本花销之外，平均每月可以存下将近一半的钱。丁先生目前单身一人，坐拥一套价值250万元的房产，除此之外几乎没有其他固定资产。 他平时既不炒股也不理财，更没有购买过任何商业保险，银行里也没有定期存款。不过，值得庆幸的是，丁先生没有任何负债。 丁先生最近常常担心，虽然趁着自己身体尚好的时候可以顶着辛苦上班，但万一哪天不幸生病或发生意外，自己的生活将会被全盘打乱。究竟该如
38岁的张女士3年前离异，目前一个人生活。经营着一家属于自己的物流公司，生活富足。她如何才能实现5年后提前退休的目标，并享受高品质、有保障的退休生活。14岁的女儿正读初一，目前和张女士前夫生活在一起。 自营公司结余高 张女士拥有一家属于自己的物流公司，她每月的收入为公司经营所得扣除各项开支及税收之后的纯利润，大约为8万元。支出方面，基本生活支出1000元左右，衣、食、娱乐等开销6000元，女儿的教育支出有1000元，医疗费用150元，加上每月平均2000多元的养车费用，每月的总支
经历了汶川大地震，李先生感悟到：天有不测风云，为自己买保险太重要了！但是让他感到困惑的是，各家保险公司推出的各种意外险、分红险、重疾险等等种类繁多，这么多险种，哪个最实惠、最适合自己呢？ 了解自身基本保障需求 针对李先生的疑惑，中意人寿理财分析师表示，投保前，投资者寿险要做的是通过对个人及家庭的科学规划，来实现自身的风险保障组合。由于存在着人生阶段不同、经济状况不同、职业不同、性别不同等差异，具体规划因人而异。他表示，“事实上，对于老百姓的基本必要保障，还是存在着大量的共性，这就
27岁的甘先生从事贸易工作,健康状况良好的他目前没有自购住房，现住公司提供的低租套房。资产状况：现金及活期存款6万元，定期存款1万元，企业债、基金及股票共3万元。每月工资及其他收入共9000元左右，各项月支出合计5200元左右。每年有2万元年终奖收入，此外还有债券利息和股票分红约500元左右。作为一个风险承受能力一般、收益期待也不高不低的"中庸型"投资者，甘先生希望给自己制定的保险方案也是规规矩矩，保费、保额中等即可，保障范围尽可能全面。 从资产现状看，甘先生有着不错的事业和至少10万元
2008年以来，几次的天灾以及股市“大地震”震动了人们的风险认知，保险再次被人们重视。那么，对于普通民众来说，怎样的保险规划才能给家人挡风遮雨，营造自在无忧的太平家园？ 据太平人寿某理财规划师介绍，全面的家庭保障规划一般包含五类必备保险：意外险、终身寿险，重疾、医疗，养老年金，两全分红，投资连结险。不同的家庭成员，其保障需求又各有侧重。对子女来说，侧重医疗、教育金和意外保障；本人和配偶首选身故、健康保障，养老次之，投资再次之；对父母来说，健康保障、养老、基本身故保障。这样才能称为新时代
吴小姐：今年24岁，女，刚毕业的研究生，月薪3000元左右，单位有最基本的保险，但我还想自己再买一些。另外，还想替家里没有社保的50多岁父亲买些有针对性的保险，因为经济有限所以金额不能太高。 回复：保险专家建议—— A自己 先把保障类的做了:意外+大病,随着年龄的增长收入也会增多,那时再考虑养老及投资理财。意外险可以买消费型的，每年的意外保险保费大约100多元。重疾险可以先做保额低些的，比如做一份保额5万元的。以吴小姐的年纪算，年保费也就在1000元多些。不过重疾险的保额5万
案例：李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。 目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。 李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。 理财目标 1. 预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。 2. 为自己补充商业保险。 3. 撤出股市资金，配置适
央行近日发布的第2季度全国城镇储户问卷调查显示，居民对当前高物价的承受心理趋于稳定，投资心态趋于谨慎，保险意识提升。而部分新结算出来的万能险利率也以5%的收益超过了定存。于是，我们再回首，眼光又盯上了保险，目前市场上主要有哪些保险呢？ 保险聚焦： 钱向保险跑 值得关注的是，汶川地震使居民的保险意识有所提升。 参加央行本期调查的49个城市中，有超过70％的城镇居民购买人寿保险意愿较上季度提高。 同时，股市暴跌、通胀加剧，也让老百姓手头的理财资金走向了保险。根据国泰君安证券
人的一生未必会遇到自然界的地震灾害，可是，在财富积累的道路上，大“震”小“震”无处不在。你所投保的保险产品是否足以抵抗各类财富“地震”呢？是否既合理又足额呢？ 人的一生未必会遇到自然界的地震灾害，可是，在财富积累的道路上，大“震”小“震”无处不在。和抵御自然界的地震一样，我们也要防止自己的家庭财产在各种各样的财富“地震”中遭受重大损失。 一提到损失，人们自然会想到保险，虽然国内的保险业还比较初级，可保的范围还比较少，但它毕竟可在一定程度上降低我们在生活中的一些风险。因此，我们一定要重视保险
客户背景： 罗先生 45岁 男 已婚 卫生保健业 医院 月收入15000元 该方案的年缴保费预算：25000元 未成年子女数：1个 赡养老人数：个 社保情况：无 贷款供车：无 贷款供楼：无 主险： 附加险： 案 例 罗先生45岁，广州某医院外科医生，年薪约18万元。太太是中学教师，年薪约7万元。儿子16岁，读中学。罗先生的父亲，75岁，与其同住，没退休金。现住东山区126平方米 的一套自有住宅中，市价约82万元。另有海珠区一套129平方米住宅，市价约
小范抢在北京奥运会开幕的那天和相恋三年的女友结婚了，新婚中的小两口刚度完蜜月就开始考虑以后的保障问题，打算购买保险，但是又不是很懂，于是求助我们的专家，让帮忙做一个保险规划。小范和新婚妻子的基本情况如下：小范今年28岁，年收入12万，新婚妻子25岁，年收入7万。 专家认为，像小范这样的情况比较普遍，很具有典型性。结婚后保险需求大增，这个时候要考虑整个家庭的风险。结婚后经济负担突然加重，要为购房、买车，投资、宝宝出生做准备。 小范是家庭经济收入的主要来源，应优先保障。首先需要购买寿险，
作为职场新鲜人，小吴及女友拥有不错的收入水平，月收入在15000元左右。女友在金融机构工作，保障还可以，欠缺的是小吴，只有基本保障。其风险分析如下： 1、小吴目前单身，但与女友感情稳定且目标明确，为结婚购房还贷款存钱，况且他还喜爱运动及旅游，风险系数相对较高。如果此间小吴发生不测，这未来的家庭将失去很大一部分经济来源，导致对方生活水平下降，还贷困难，因此，小吴需要意外及人寿等保险。 2、小吴单位只提供其一份外来人员综合保险，没有相应的医疗及意外、养老保障，几乎没有任何承受风险的能力
对象：马小姐 家庭状况：女，32岁，独身；自由职业，无医疗，无社保。 收入：每月房租收入3000元（不稳定）。 支出：吃住都在父母家，每月平均支出约为200元。 现有资产： 澳大利亚币1.6万，人民币5万。现有一套住宅，正出租。 理财需求： 1、未来每年需教育投资支出1.5万元，3年共需3-4万元；2、拥有基本的保障；3、目前资产的保值增值。 财务状况分析：收入不稳定 马小姐的自由职业导致了其财务上的问题： 1、没有稳定的工作收入来源，在生活上对父母的依赖性太大； 2、没有基
上海白先生：我收入中等，要为个人投保的话，哪种险种最好？ 答：以你的收入来看，最好投健康险，然后附加重疾、意外伤害、住院医疗、住院收补贴。 现在健康主险也带有分红的功能，但是是不确定的。买保险就是买保障，防止一生中不知何时会出现的意外和疾病。如果真的好人一生平安，就当是给自己强制储蓄养老金好了。意外伤害建议买一张意外卡就好，150元/张，有10万元的意外身故保障，有10万元意外残疾保障，1万元的意外医疗保障。
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