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张明：26岁，年收入10万元，未婚妻24岁，年收入6万元，准备下月结婚。 张明：海博士好。下周我要结婚了。我们刚买了房，我每月负担房贷3000元，她出1000元。 海博士：您作为住房的主要经济责任人，首先需要购买寿险。一旦发生意外，寿险的理赔金额将会帮助继续还贷。 张明：那要怎么买呢？ 海博士：购买万能寿险，保额为72万元，保险费用为每年3000元，随着每年贷款总额的减少，每过三年将保额调低10万元。可为爱人购买保额为24万元消费型定期寿险，保障期间20年，每年的费用为460元左右。
购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼，众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。理财专家提醒，很多新婚夫妇在筹备婚礼后的经济基础相对不够牢固，家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。 理财专业人士介绍，由于新婚家庭大多目前正处于财富的初始积累期，此时一份甚至多份“保险”十分必要。因为，从婚姻初始阶段就制定保险规划可
高考“战场”的硝烟终于散去，高三学子在完成了奋力一搏后也迎来了夏日的悠长假期。而作为考生家长，他们所承担的 “后勤保障”角色使得他们必须对子女考上大学之后的一系列问题提前做出应对的准备。 收益稳中求 教育金理财巧搭配 在子女大学期间的花费中，学费占了很大一部分，就目前国内重点大学的情况来看，本科生每年学费在5000到7000元不等，而对于一些如艺术、外语、医学类专业则更高，约12000元左右。再加上每年千元左右的住宿费和每月生活费，大学四年总的花费将在8万－10万元。就记者了解到的情况看
理财人物张先生在第一国际某电脑公司上班，月薪3500元左右。妻子罗女士在南城某私营单位工作，月薪约2500元，年底均有双薪，两人的单位都有社保和医疗保险，两人有一个刚上小学的7岁孩子。张先生家里有45000元的活期存款，每月要还2200元的住房贷款。双方父母均有社保，暂时不需要两人照顾。理财目标张先生夫妇打算两年后将妻子罗女士父母从老家河南接到东莞，帮忙带小孩，到时须置换一套120㎡的三房或四房居室，估计需要80万元左右。罗女士父母表示如果资金不够，可先资助15万元。为此，希望理财师能够提供一些
保险理财案例： 王先生是一家外企职员，29岁，月收入(税后)16000元；妻子28岁，是事业单位人员，月收入3000元；小孩2岁；双方父母均有退休金，不用过多负担。目前，王先生夫妻都有社保，并且王先生还购买了一份意外险，另外，其妻有重大疾病保险，小孩也买了一份寿险，全年共缴保费3300元。 王先生的理财目标是：首先要准备小孩将来的读书费用，其次是年内买一辆10万元的汽车，再次是计划在3年内储备一笔20万元的启动资金，用于加盟经营一家连锁便利店。最后是建立为今后退休准备的长期投资组合。
今日主角 刘先生，62岁，退休；妻子，60岁，退休；儿子，35岁，已成家，现居南方。 我家收入：我和妻子每月退休收入共4200元，儿子每月给我们500元。 我家支出：每月家庭生活支出为2000元。 每年去儿子那里探亲及旅游一次，花费1万元左右。 我家资产：住房一套，120平方米，市值60万元左右。现金及银行存款16万元，国债5万元。 我家负债：无 我家保障：我们都有社保和医保。 我家问题：孙子两岁，想给他攒出10万元的教育经费。虽然退休后收入还可以，但银行存款利率太低，资产
在选择家庭财产保险时，除了注意投资收益之外，更应该注意其基本的保障功能。 保障功能不断扩大 普通的家庭财产保险主要保障范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等。随着人们对特殊家财险需求的增加，保险公司在普通家财险的基础上，附加了盗抢险、管道破裂及水渍保险、有线电话费意外损失险、现金损失保险、信用卡盗窃损失险等，保险保障范围越来越广，几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。 除了对家庭财产的保障外，有的家庭财产保险产品中还组合了家庭成员意外伤害和居家责任、家庭
刘先生去年一次性缴费5万元，在某保险公司买了一份投连险。他听说，投连险收益不错，而且还享有一定保障。不久前，刘先生不慎摔伤住院，他找到这份保单，才发现该保险无法给他提供意外保障。 据了解，目前市场上的投连险等投资型保险，只有当投保人高残或死亡时才赔偿，一般意外事故无法享有保障。 在去年资本市场整体收益较好的情况下，多数投保人只是看中保险的投资收益功能，而对于保险产品的保障功能，则少有提及。 业内人士称，目前的保险市场上，投资性成分过大、保障性成分偏小的趸缴投资型保险产品大行其道。据统计
读者陈先生咨询：我今年37岁，年净收入9万元左右，妻子月收入约1500元，两人都有四险一金。每月家庭支出在3500元左右。女儿3周岁，每年要交纳幼儿园学费约6000元、教育险及大病险5000余元（已交三年，共需17年），女儿还有市区统筹医保。 我们现有市区住房一套，无贷款，还购了郊县住房一套（100平方米，每平方米市价约2500元），每月需支付按揭1600元左右（每月递减），需再供8年。现有存款2万元、基金2万元（深套），另借给他人3万元。我们想在三五年内购经济型轿车一辆。请问如何规划理财
目前，寿险市场上种类繁多，既有传统保障类的意外保险、养老保险、重大疾病保险、普通医疗保险等，还有理财类的分红保险、万能保险等，令人眼花缭乱。市太平人寿负责人建议，市民保险理财应该遵守“四字经”：轻、重、缓、急 轻：返还型、投资型保险为“轻”。因为这类产品的特点是定期返还、投资回报，从保障的角度来讲意义不是太大，如果先购买了这类产品，无疑是本末倒置。除非家庭基本的保障充足了，家庭无负债且有闲置资金，可以适当购买一些当作锦上添花。 重：大人为“重”，家庭经济支柱的保额要够“重”。其实，给大人的保险
曾几何时，“保险理财”已经逐渐成为一个耳熟能详的通俗名词了，越来越多的人将购买保险仅仅视为一种“投资”，保单“回报率”的高低成为最终是否购买的重要依据。因此，国内市场上消费型险种的保单销售始终处于不温不火的尴尬境地中，尤其是目前家财险的市场现状，更是令人担忧。 在德国，家财险被超过3/4的家庭所接受，成为仅次于机动车第三者责任险的第二大财产险险种。但在中国，当越来越多的普通百姓开始在家庭支出计划中加入保险这一项时，却很少有人关注对家庭财产安全的保障。据有关部门统计，目前，我国有80%以上的
汪女士一家10万元人民币的存款根据保险的1020法则(10倍的年总收入做保额,20%的年总收入用于家庭保障计划)，支出的费用为28800元是一定的上限。那么另外的7万元左右存款可以做分期定存，分为12笔，按照每笔6000元的标准，每个月存一笔，一年后汪女士每个月都有一笔银行定期存款到期。需要钱的时候不需要把定期变成活期，导致利息的损失，并且避免银行利息上调，最后，这样的定期转存也可以充分体现复利的魅力，是一种不错的理财方式。 丈夫：意外+重大疾病+养老保险计划+投资相连保险计划+豁免保险费
今年以来，在保险市场，收益稳健的分红险开始受到广泛关注。在股市调整之下，过去销售一直颇为红火的投连险，近期销售连连滑坡；而此前不温不火的分红险却在市场上“走红”。 不少保险公司也适时推出新的分红险产品迎合市场。 日前，泰康人寿在湖北市场推出一款名为“盛世人生”的分红型年金保险，该产品主要着眼于养老理财。据了解，0岁至55岁的人均可投保该险种，保至88周岁，有一次性、3年、5年、10年、20年等多种交费方式供选择。60周岁前每年领取基本保险金额的6%，60周岁后每年领取基本保险金额的18%
去年4月，如果你有10万元 这一年，如果你做了不同的选择 存银行、买股票、基金、保险、黄金…… 今年4月，结果会令你非常吃惊！ 国家统计局成都调查队的最新数据，今年3月成都CPI同比上涨7.6%。 7.6％，这意味着去年同期，你的10万元放在家里，现在它的购买力只相当于不到9.3万元，白白“损失”了7000多元，即使是把这10万元拿到银行存一年定期，损失也多达4470元。 让我们来做个实验：如果当时成都人拿这10万元去投资，比如说股票、基金、黄金、投连险……从去年4月18日到今年
2008年对许多普通老百姓来说这是个有点让人心烦的年头。一方面随着CPI不断高涨通货膨胀加剧，支出不断增加的同时我们手中的货币资产却在持续缩水。而另一方面，金融市场的动荡又让我们的投资遭遇了难题，收益下降甚至亏损。于是，面对财务危机，老百姓们该如何买保险，开展一场资产与保障的保卫战。 优先安排最需要的保险 当然，在我们欢乐赚钱、资金很充裕的时候，自己的、老婆的、孩子的保险，紧急需要的、不是很紧急的、甚至不需要的保险，可能都会被你眉毛胡子一把抓，“全给它买上，咱又不差这点钱！” 其实，这
◎个案：市民吴先生今年45岁，因为身体原因去年底从单位提前退休，一次性从单位领到了10万元补助，有银行存款7万元，还有两套住房，一套自住，一套很小的一房一厅出租，租金每年6000元。吴先生离异带女儿生活，女儿今年读高二，家庭每月支出约2000元。如何理财才能保障女儿的教育费和吴先生自己的养老费？ ◎专家： 他的家庭存在着以下风险：提前退休后除了房租收入没有其它收入来源，收入来源单一抗风险能力非常低；投资项目单一，收益非常低；现有资产结构不合理，又面临女儿上大学教育的资金需求，需要尽快改善
“恐怖”发现：80万现金银行睡大觉 走进浦发银行北京分行个人银行管理部，漂亮的年轻白领王小姐向理财师滑英吐露了自己的家庭情况。 她，29岁，就职一家广告公关公司。丈夫为某IT公司研发人员，31岁。 有房一套，位于南二环，103平方米左右，经过几年时间房贷已全部还清，市价约200万元。新购爱车一辆，约25万元，全额付款。 小夫妻家庭工资收入25万元，年终奖平均每年5万至6万元。4年攒钱经历，现有80万的现金存款。 在简单介绍完家庭资产情况后，王小姐说出了这样一段让人“大跌眼镜”的话：
深圳农行金钥匙明星理财师刘敬芬昨日表示，保险理财产品由于风险低，收益稳定而且兼具保障功能，其作为个人资产配置的基石价值已经凸显出来。 刘敬芬说，自去年10月16日上证指数创新高到今年4月22日，上证指数下破3000点，部分投资者资产损失超过50%。在高风险的市场中投资，投资的安全性就变得尤为重要。根据资产配置的财富金字塔原理，风险高的投资位于三角形顶端，风险较低的投资位于底部，保险理财正是财富金字塔的最底部，也是基石部分，投资者可选择投资型保险产品作为防御性投资。 据介绍，投资型保险产品
个人理财观念一：把钱装进脑袋 小王退伍后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。 个人理财观念二：教育好子女也等于赚钱 如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了，往近了说
崔先生今年50岁，因身体原因提前退休，一次性从单位领到10万元补助，有银行存款8万元，还有两套住房，一套自住，一套出租，每月租金收入1000元。崔先生离异，同正在读高二的女儿一起生活，家庭月支出约2000元。如何理财才能保障女儿的教育费和崔先生自己的养老费？ 理财分析 崔先生的家庭存在着以下风险：提前退休后除了房租没有其他收入来源，收入来源单一，抗风险能力非常低；投资项目单一，收益非常低；现有资产结构不合理，又面临女儿上大学教育的资金需求，需要尽快改善；保险计划欠缺。 理财建议 第一
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