有一款养老保险金，百岁人生（福享版），会到12月20日下线。
假如家里爸爸妈妈没退休养老金，你作为子女又无法长伴两边，要给她们买个养老保险金改进下生活，小白强烈要求了解下。
一般来讲，养老保险金买了越快，复利计息时间越久，领取的钱才越大，盈利才越大。
可百岁人生是一个奇怪，
由于“能确保领到80岁+终生都是有现金价值”，
反倒年纪越大越划得来，特别是在65岁以后买，盈利会特别好看，强的会有12%。
01 实例演试
用一个实例来给大家演试下。
65岁老李，一次性交10万，70岁起领养老保险金（70岁之前正常的讲也有存款，70岁以后保险公司发福利帮补生活开销，时间段挺适宜）：
每一年可领9470元，
70岁至80岁，老李一共取走10万4170元（百岁人生确保领到80岁，因此这一大笔钱是100%能够拿到的）。
假如80岁退保险，能取回的现金价值（退保金）也有52280元。
对比本钱10万，挣了5.6万，算算IRR（实际收益率），有4.397%，
IRR是利滚利，换算成单利，有5.58%。
16年，本钱肯定安全的前提下，就能获得这一盈利，真有点厉害。
如果我对人的寿命坚定的信念，感觉80岁就退保险，太早点（现阶段中国人均寿命是77.3岁，好多个一线城市北京市、上海是超过80岁），
那可以选择85岁退，
从70岁至85岁，可领养老保险金16次，一共是15万1520元，后再退保险，能取回3万7810元，
资金投入10万，取走18.9万，IRR为5.32%，相当于单利7.69%。
如果过得再久一点，
例如，
90岁时退保险，
那IRR是5.999%，单利为9.84%；
95岁退保险，
IRR是6.487%，单利12.03%。
总而言之，活越长，盈利越大。
《百岁人生》本来是英国写的一本书，书中提及，在过去的200年里，人们人均寿命一直稳定上升，每10年增2周岁以上，这就意味着：
2007年出生的孩子有50%的几率活过104岁；1997年出生的孩子有50%的几率活过101-102岁；1987年出生的孩子是98-100岁；1977年出生的孩子是95-98岁；1967年出生的孩子很有可能活过92-96岁；1957年出生的孩子很有可能活过89-94岁；总体来说，从50后至00后，大部分有50%的几率能坚持到100岁以后。
但活这么多年，要面临许多考验，
最大的考验便是：人也好好活着，钱花完了。
因此看了《百岁人生》的，广泛对养老服务很悲观。
了解到了这一环境，再看一遍百岁人生福享版，名称是否挺有趣？
由于活越长，从保险公司取走钱越大。
相当于间接性激励爸爸妈妈，饮食有节、规律生活、适度锻练、多活几年欣然享受人生呀~
就比较适合送给父母和家里长辈。
许多农村老年人，因为没退休养老金，过得一点都不轻轻松松，不敢生病，5、60岁还在外打零工挣钱；而一些年青人，因为母亲没有养老金，不可以关照，在婚恋市场都是深受岐视…
知乎上类似情况特别多
还是非常现实生活的，不必小看养老难题，早做打算比较合适。
02 年青人想购买养老保险金怎么选择？
假如是年青人，想自己买了份养老保险金呢？又该怎么选择？
小白以前梳理过↓↓
赶上下线前，捋几种超赞的养老保险金
今日先给大伙儿再次简易捋一捋吧。
1.若想要每一年养老保险金拿的多
可以参考一下：
- 金生有约（尊享版）
- 大伙儿养多多的高领到版
- 北京人寿金福颐年
30岁花朵，历年交10万，一共交10年，60岁起领养老保险金：
金生有约（尊享版）（不能保证领到）：从60岁到终生，每一年可领13万9877（现阶段整个行业最大）；
大伙儿养多多的高领到版（不能保证领到）：每一年可领13万5600；
北京人寿金福颐年（20年确保领到）：每一年可领13万5900。
这三款全是活多长时间，领多长时间，能确保大家一辈子百度有钱花。
便是留意：
只需逐渐领养老保险金，三款的现金价值都是会变成0，前去退保险，是拿不回家钱。
实际上人到老年，管理方法金钱的水平会大幅度下降，有一大笔钱往身上，小白感觉也不是什么好事儿，免不了惹人惦念，惹是非。
可是，
你需要确实担忧家中突发性大事件急用钱该怎么办，那可以考虑现金价值持续的时间点、更加灵活一些的养老保险金（看下去↓）
2.领取的养老保险金多、退保金也强的
- 百岁人生福享版
- 光明慧选
- 如意享七金版
a.养老保险金层面
百岁人生确保领到80岁；
光明慧选确保领到20年；
七金版确保领到25年。
所说“确保领到”，指的是这几十年的养老保险金，大家100%能够拿到。
即使半途过世，保险公司还会把剩余没领取的钱，做为死亡金，一次性赔还亲人。
经过了“确保领到期”，人也好好活着，能够继续领取奖励，一直到过世。
因此，确保领到相当于强心剂，能确保大家保费不赔。
b.现金价值层面
百岁人生、七金版，终生都有很高的现金价值，在这期间真急需用钱，随时都能退保险转现。
而光明慧选是80岁上有现金价值，以后就没。
或是30岁花朵，历年交10万，一共交10年，来给大家实际比照下哈。
a.比养老保险金
百岁人生：
从60岁到终生，每一年可领13万0530；
60岁至80岁，是保障发放的20年，共274万1130（不断领取85岁，是339万3780）。
光明慧选：
从60岁到终生，每一年可领13万5200元；
60岁至80岁，是保障发放的20年，共283万9200（领取85岁，是351万5200）。
信泰七金版：
它比较特别，60岁只有领4万4856，以后每一年的养老保险金都要在上一年的前提下增涨7%，
像61岁一年是领4万7996，62岁领5万1356…76岁那年领13万2442，超出百岁人生；77岁那年领14万1692，追上光明慧选，之后一直领跑，80岁领17万3579…
60岁-85岁，是百岁人生确保发放的25年，一共308万0553。
比养老保险金，七金版略胜一筹，
重要全看大伙儿能不能接受“早期领取的少，后边领取的多”这种设计。
b.比现金价值
百岁人生、七金版全是终生有现金价值。
百岁人生：
- 80岁：有91万0320元
- 88岁：有58万6170元
七金版：
- 80岁：有219万7458
- 88岁：有187万8194
（对，你没有听错，就是如此高，七金版是壮烈牺牲前期养老保险金，来获得终生的高现金价值）。
光明慧选：
80岁那年，现金价值归0。
养老保险金+现金价值，算盈利，仍然七金版胜（85岁退保险IRR=3.82%）。
要怎么选？
就小白个人来说，或是更倾向于光明慧选这种养老保险金领取的多的是。
终究养老保险金是为自己花费的，怎么让自身“退休之后每年都有足够的资金”“而且有持续不断的钱”才更为重要，而一旦退保险TX，就再也没养老保险金可领取了，资本使用权也交出来了，自己也就止步不前了。
总而言之，大伙儿根据自己的情况、谨慎选择哈~
侧重于光明慧选的，只需保费够30万，可以获得光大银行养老服务中心的旅居生活权；保费70万，有长居权，养老服务中心，小白前不久刚参观考察过，推荐给大家
侧重于百岁人生的，还记得12月20日下线前买更好。
侧重于买七金版的，小白再提示一件事：
只需领过养老保险金，保险单内有现金价值，死亡了，都是没退的，能被保险公司拿走。因此如果想退保险，好好活着的时候就要分配好。
有什么疑问，能找小白一对一沟通，
做策划书、计算实际收益率都可以找小白~
