引言
干网架这种户外高空作业的朋友，是不是总担心买不了合适的意外险？经常坐飞机出门的朋友，是不是也在琢磨怎么买飞行意外险能更划算？今天我们就来把这两个问题说清楚，给大家讲清楚对应的投保要点。
一.高危职业能买吗？
干网架的朋友肯定都想问，干咱们这活到底能不能买意外险？我直接说观点：当然能买，只是得找对路子，别拿着普通意外险就瞎拍板。
还是拿开头说的老张举例子吧，老张干网架安装快十年了，平时上高空作业的时候都小心，但架不住偶尔踩错个小扣件，去年冬天就滑了一下，蹭掉好大一块肉，缝了八针花了小两千。之前他图便宜买了九块九的一年期意外险，报险的时候才发现，条款里写了五类及以上职业不赔，干网架刚好划到五类里，最后一分钱都没报出来，气得他好久都不愿意碰保险。
那具体怎么挑？首先你得先搞清楚自己的职业类别，干户外网架安装的，基本都划在四类到五类之间，普通意外险一般只保一二三类职业，像坐办公室的、做保洁的这种，你买了也白买，出事肯定不赔。你直接找专门支持高危职业投保的产品就行，现在不少产品都开放了到六类职业的投保入口，干网架完全符合投保条件。
要是你找不着开放高危职业的产品，也可以找保险经纪人做定制投保，很多公司都有针对工程作业人群的团体意外险方案，要是你跟着工队干，不妨撺掇工头给大伙买团意险，团意险不仅能覆盖高危职业，平均下来每个人的保费还比单独买便宜个几十块，保额也能做的更高。
最后给你提两个实用的注意事项，第一个，投保的时候千万别隐瞒职业，别说自己是干室内装修的，实际干高空网架，真出事了保险公司一查施工记录，直接拒赔，钱就白花了。第二个，根据自己的作业场景挑保额，平时干的网架都在二三十米高度，建议把意外身故保额做够，意外医疗额度也要选高点，最好选零免赔、社保外用药也能报的，像老张上次蹭伤用了进口缝合线，要是选对了产品，这块钱也能报下来，实打实能帮你省钱。
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二.飞行险怎么选更划算？
如果只是偶尔出差、一年飞个两三次，别上来就买一年期的捆绑航意险，直接买单次飞行的单独航意险就够划算。之前我认识一个做临时会务对接的小周，他一年也就飞个四五次，之前每次坐飞机都在机场柜台花三十块买一份单次航意险，算下来一年也要花一百多，后来改成在第三方平台单独投保单次险，最便宜的单次只需要几块钱，飞四次才花二十多块，省下来的钱都够多吃一顿机场快餐了。
要是你是经常飞的销售或者商务人员，一年飞十次以上，那买一年期的航意险就比每次买单次更划算。按现在的定价来看，一年期几百保额的航意险，一年保费也就几十块，平均下来单次几块钱，比每次单独买便宜不少，还不用每次买票都特意找，省了不少麻烦。
别买机票的时候直接勾选航空公司捆绑的航意险，这种捆绑的航意险大多定价偏高，保障额度还不一定够用。不少机票捆绑的航意险要收二十到五十块，保额还不如第三方平台几块钱的高，完全没必要花这个冤枉钱。你要是已经买了长期的综合意外险，先翻条款看看有没有包含航空意外责任，不少综合意外险已经覆盖了航空意外责任，不用再重复买航意险，省了重复花钱。
可以多看看不同投保平台的优惠活动，不少平台会给新用户发投保优惠券，老用户也会有满减活动，赶上活动的时候买一年期航意险，能省不少保费。还有不少信用卡会给持卡用户免费送航意险，你可以翻一下自己手里信用卡的权益，要是已经有对应额度的航意险，完全不用再额外买，直接省了全部保费。
不同出行场景要对应选不同的产品，比如你是坐通用航空小飞机出去游玩，别买只保障民用客运航班的产品，要看清条款里的承保范围，免得花了钱还得不到对应保障，反而亏了。要是你带家人一起出行，可以看看有没有家庭优惠套餐，比每个人单独买便宜一点，也更省心。
三.老人少儿投保要注意啥？
很多家长朋友和老年朋友投保的时候，特别容易踩坑，今天把最常碰到的几个坑列出来，大家对照着看就好。
第一个，给孩子买意外险，优先看意外医疗责任，而不是盯着身故保额。因为银保监会对未成年人身故保额有明确限制，未成年人身故赔付最多就是规定额度，买多了也不会赔，所以与其花冤枉钱加身故保额，不如把预算放在意外医疗上。比如邻居家小孩壮壮，去年在小区玩滑板摔骨折，花了八千多医疗费，家长买的意外险意外医疗额度够高，也没有社保范围限制，最后除去社保报销，剩下的几乎都报完了，没给家里添多少负担。要是当初只买了低保额意外医疗，那这几千块就得自己掏了。
其次，老人买意外险，一定要看是否包含骨折保障。上了年纪的朋友腿脚不便，滑倒扭伤、骨折都很常见，普通意外险如果不含骨折相关的医疗和津贴保障，出事了之后能拿到的赔付非常有限。就像小区的李奶奶，上次下楼买菜崴了脚导致骨裂，她女儿之前给买的意外险刚好包含意外骨折津贴，住院那段时间每天都能领到补贴，营养费都不用自己额外掏钱。
第三，注意健康告知要求。很多人觉得意外险不用健康告知，其实不对，很多老年人意外险和少儿专属意外险都会有简单的健康告知，比如有没有患过特定疾病，一定要如实回答，不要隐瞒，不然理赔的时候会被拒赔。比如去年有个叔叔给自己父亲买意外险，隐瞒了父亲之前患过的慢性病，后来父亲摔倒住院申请理赔，保险公司查到既往病史，直接拒赔了，保费白花了不说，还没拿到赔付，亏了不少。
第四，区分清楚意外和非意外，意外险只保意外导致的受伤、身故，不保疾病引发的相关问题，这点不管是老人还是小孩投保，都得提前搞清楚。比如孩子因为天生疾病住院，肯定没法用意外险赔，别买错了险种，浪费预算。
最后，优先选择一年期的意外险，价格便宜，保障灵活，老人小孩的身体情况变化比较快，每年重新买就可以，不用买长期的交很多保费，性价比不高。
结语
这下你搞清楚了吧，干网架的朋友完全能买到合适的意外险，只要找支持对应职业类别的产品，根据自己的作业风险选对应保额就行，别听别人瞎忽悠说高危职业买不到，老张上周就已经顺利投保成功，干起活来心里更踏实。至于想买到便宜的飞行意外险，临时飞一次就买单次险，经常飞就对比不同平台的价格，找符合你出行频率的产品就能省不少钱，你也根据自己的需求赶紧挑起来吧。
