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人身篇:厘清两误区，保险要保全 天灾人祸听上去遥远，一旦发生便难以逃遁。从年初的雪灾到4.28胶济铁路撞车事故，再到5.12汶川大地震，灾害过后，不少居民均意识到意外保障的重要性，但对如何投保意外保险，一份完整的意外保障包含哪些部分却并不明晰，保险专家将给出建议。 误区1 寿险意外保障=意外险保障 据了解，目前能够提供意外保障的产品很多，除专门的意外险外，寿险产品通常也具备意外身故、致残的保险责任。由于投保人在购买保险时存在寻求一份保单全面保障的心理，因此不少人认为，投连、万能等
近两年来，许多企业保险意识不断提高，在投保过程中也掌握了不少知识。但也有企业认为，只要是与企业相关的保险产品都应该购买一些，这是为企业准备的多重保障。 业内人士建议，在投保过程中一定要选择适合本企业的保险产品组合，可以按照如下三个步骤进行： 投保前要先分析自身的保险需求 不同行业的企业因生产、经营性质不同，面临的风险种类、风险大小也不尽相同，保险需求就会不同。就算行业性质相同的企业，由于各自企业基本设施的完善情况与管理水平不同，可能发生的风险也存在着很大差异。因此，企业在投保前要
最近一段时间，林先生家里的电话明显多了起来，每次话筒另一边传来的，都是些陌生却热情的声音。皆因他所购买的车险就要到期了，于是，各家保险公司负责车险推销的人员都欲“先下手为强”，用尽如簧之舌，都想把他这桩生意揽为己有。车险到期，究竟如何选择自己的新保险公司更为明智？这是缺少“实战”经验的车主面临的一大问题。 如何选择保险公司 国内开展车辆保险业务的保险公司有多家：包括中国人民保险公司(人保)、平安保险公司(平安)、太平洋保险公司(太保)、华泰保险公司(华泰)等。目前，各保险公司在价格
中意人寿专家就建议广大读者：面对市面上林林总总的重疾险，消费者无论是购买还是理赔，都应该注意以下一些细节，从而减少开支、顺利理赔： 1、“重疾险”不能替代所有健康险。该险种只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需要配合其他类型的健康险产品，被保险人才能得到较为全面和完善的健康保险保障。 2、承保疾病并非越多越好。新版重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障，其余19种疾病，各公司可自行选择是否纳入保障范围。每种疾病的发病率都
许多人在购买重大疾病保险的时候，会走入理解条款的误区，以致出现问题时后悔莫及。所以，在我们选择的时候，就要认清一些美丽的“谎言”，寻找破解的密码。 不是得了病就能赔 很多购买重大疾病险的投保人会认为，只要医院确诊罹患保单所规定的重大疾病，就能得到保险公司的赔付。但在实际操作中，保险公司只有在投保人的诊断标准符合其保单中所规定的标准时才会予以理赔。而且各个保险公司所规定的重大疾病标准不同，因公司而异。 同时，在重大疾病险包含的疾病范围方面，投保人也经常会产生误会。大病保险是一
重大疾病保险，根据各保险公司要求不同，一般年龄在6个月到60周岁以下，身体健康者都可以申请投保。 注意事项： 1、年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。 2、身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不退钱。 3、50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早，不能等到身体已经不行的时候才想起来。 4、保额：根据身体情况
张先生前年投保某保险公司一款重大疾病保险产品，年缴保费3000元。到今年已缴纳6000元保费。但他前不久下岗了，无法继续支付保费。若退保，只能拿到1000多元退还保费，这令他烦恼。 2003年，李女士为自己和丈夫分别投保某保险公司的两全保险附加重大疾病险，为孩子投保年金保险。年保费支出1.5万元，到今年已缴3万元保费。现在，因家庭经济状况变化，李女士一家目前可承受保险支出已降至每年6000元。她不知该怎样调整来减少保单变化带来的损失？ 上述案例，反映出时下在投保过程中，当发生变故
从本月1日开始，交强险费率将与交通事故直接挂钩，上下浮动最高不超过30%。新政策开始实施以后，车主新一轮缴纳保险也已经开始，想必他们关心更多的应该是哪些保险可买可不买，在哪种情况下能享受到政策的最大优惠，做到既能省钱，又能兼顾车辆。 学会转嫁风险 “买保险之前，车主要充分了解风险管理，使自己的风险被转移。”湖北永安保险公司相关负责人王海涛说。 据介绍，每个人在投保前，都无法预知未来的风险。“车主就必须利用成本将风险最大化转移出去，即用最少的钱转嫁最大的风险。这就要求车主学会搭配商
投连险在国内市场上发展了近10年，但人们对它的认识还很朦胧。一些持有人熬不过5年就退保了，那么究竟该如何理解这类保险？哪些人适合购买呢？ 股市从高点的一路下跌让投资人惶恐不安，与之密切相关的投资连结险也受到影响，收益水平直面下跌风险。很多人开始惴惴不安，有些人甚至考虑退保。可是，这么做真的明智吗？事实上，在投保前我们先要搞清楚有关投连险的5个问题。 投连险如何进行帐户管理？ 投资连结险，简称投连险，简单来说就是寿险与投资基金结合的产品。 投连险实际分为"保障账户"和"投资账户
时下，出于各种目的购买保险产品的人越来越多。但谨记：没有最好的保险，只有最适合自己的保险。鉴于此原则，投保者应当规避两大误区。 保费越便宜越好为维护市场秩序，保监会禁止保险公司搞价格竞争。因此，各公司每个险种，其条款和费率推出前都经保监会严格审核，使产品费率虽有高低，但差别不大。譬如返还型重大疾病险，同等保额，都是20-30种重大疾病保障，保费有高有低，但保费不是越低就越好。因为脊髓灰质炎、乙脑等儿童疾病，一些公司也会列入条款来充数。 还有的公司对癌症理赔只限少数几种，保费是便宜，但保障却少
随着生活水平提高及保险意识的增强，越来越多的家长加入为孩子投保的队伍。不过，业内专家提醒，给孩子买保险时，家长要注意三点：其一，家长首先应考虑自己的保障是否充分。孩子的保费应根据家庭经济状况量入为出，一般孩子的保费支出应占家庭总收入的10%-20%。 其二，保障尽可能全面。一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障。 其三，给孩子投保，勿忘附加儿童保险费豁免险。当投保人发生意外或疾病，造成完全丧失劳动能力时，此险种可免除应缴纳的保费，而被保险人
家住龙江的林彬是一个自由写手，自从2000年毕业到现在他没有去任何单位参加过工作。他想知道自己是否符和条件参加社保。 社保中心相关人员：具有本市城镇户籍(不包括农村户籍和外省市户籍)，男性未满60周岁、女性未满55周岁，从事有合法经济收入的自雇人员，可以自愿参加社会保险。 SOHO人员可以携带本人身份证、户口本、《劳动手册》等材料到户籍所在地的社保中心办理参保手续。 首次以SOHO族身份建账户的，且1992年底前曾有工作经历的人员，须提供《从业人员工作经历阅档证明及按规定可
买保险，看清承保范围很重要。比如你买的家财险，是不是承保你家里的字画、古玩等？你买的旅游保险，是不是对意外伤害有医疗费补偿？你买的健康险，是否有除外责任？有时候，我们是否能享受到较充分的保障，不在于保险总额的多少，而在于我们是否买对了保险产品。 事实上，让我们感到郁闷的是，往往你需要的，却是保险公司不能提供的。比如，早些年自行车失窃严重，于是人们迫切需要投保自行车失窃险，当然，没有一家公司会设计这样的产品。因为保险是通过赔付概率的控制来分散风险的。如果发生损失的概率很高，对保险公司而言
一般而言，保险公司都会提供一次性的趸缴和每年支付的期缴两种方式供客户选择，那么孰优孰劣呢？ 先来简单算笔账。以某款寿险为例，35岁男子若投保10万保额(身故时可获得3倍保额赔偿)，分10年缴费，则每年缴费15300元。若选择一次性缴清（趸缴），则需缴费135400元。若我们只是简单比较，那么10年每年缴费15300元，则十年累计153000元，而选择一次缴纳则仅需135400元，比前者便宜11.5%，看起来是颇为划算的事情，理当选择趸缴。 但是，简单的乘法，并无太大参考价值。理财中，
随着社会经济发展，如何保证家庭财产安全已成为人们普遍关心的问题。重庆保险专家建议，为了保证家庭财产安全，消费者应投保家庭财产保险，但在投保家财险时消费者应细读保险责任，不要超额投保和重复投保。 重庆保险专家说，消费者在投保家庭财产保险时应仔细阅读合同中的保险责任，因为投保家庭财产保险没有“犹豫期”，有些家庭财产不能投保。如金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障；有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险，但由于风险比较高，保险公司赔付的金额也不会高。 保险专家说，
“首先女性应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识，不仅仅是女性保险，每一个人在买保险的时候，都要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能，还有自己的经济能力有一个考虑。再有就是在选择产品的时候，要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的，是否适合自己。最后就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司，它的经营状况和服务能力如何。”长城人寿保险有限公司的相关负责人对女性保险的购买者发出了以上的注意事项。 除此之外，记者在采访中体会到，买保险千万不能图省心！看似简单的保单上实际蕴
据了解，目前市民在购买保险时，保费的缴付方式较为灵活，可以采取一次性缴清（即趸缴），也可以用逐年分期的形式来缴清（年缴、限期年缴）。保险公司的有关人士日前告诉记者，对于分红型的险种，缴费期限越短，所得利益越大，而对于健康、医疗险种，期缴则更佳。 分红险缴期短获益多 据了解，目前市场上分红型终身寿险产品的缴费期通常以10年、20年、30年年缴或一次性缴费方式为主，只有部分产品可选择期限较短的3年或5年期缴费方式。 “3年、5年的缴费期比较适合那些目前资金充裕但未来收入不确定的客户。
小王今年26岁，在2006年2月份的时候进行了甲状腺良性腺瘤手术。康复以后，他想购买一份保险完善自己的保障系统，但听说保险公司对于身体检查有着严格的要求，所以他拨通了本报的热线电话咨询，以他目前的状况是否可以投保，以投保哪种产品为宜？ 专家建议 保险专家表示，患病的人是否可以投保，要综合考虑：首先小王应提供既往甲状腺肿瘤的住院病历，其次保险公司依据病历机关的诊断结果，让小王到保险公司指定体检医院进行相关的检查，最后保险公司再根据保险结果确定小王能否投保。如果小王在手术后确实已经完
车主曾先生有着两年驾龄，不久前的一场意外造成车辆严重毁损。事后，曾先生向保险公司提出索赔，保险公司认定车辆全损。曾先生原以为保险公司会按当初投保的车损险保额15万元来赔付，但保险公司答复只能按当时汽车的实际价值即11.28万元来赔偿。 原来，曾先生是在2004年底买的车，当时新车购置价是15万元(包括车辆购置税)，2005年1月第一次投保车险，是按15万元来确定保额的。今年1月，曾先生续保时，仍按15万元来投保。 对此，保险公司解释，保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额
目前购买旅游意外险可以直接到保险公司网点购买或者登录慧择网（www.huize.com）的网站进行网上购买、电话购买，个别旅行社也提供代售保险业务。但专家建议，通过网上购买更便宜。 投保时只要有能够网上支付的银行卡，个人出行或者团体出行，境内旅游和出国旅游的保险需求都能实现，而且投保手续比较简便，价格也有较大的优惠。更重要的一点，保额和保险期限可以根据自己的需要合理做出规划，最高保额也达到了100万元，充分满足不同旅游者的保险需求。不过，值得注意的是，市民买保险还需要注意索要旅游意外险
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