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随着人们保险意识的增强，人们越来越注重保障。可是突然间，我们发现，保费支出占据了我们太多的资金。有没有什么办法，让保障不减，保费降低呢？进一步来说，我们怎么样才能用最少的钱来获得最多的保障呢？ 如果我们把所交的保费全部用来购买保障而不是大部分用于储蓄，那么这样的险种，一定是保障最高、保费最便宜的了。有没有这样的险种呢？答案是肯定的，那就是：定期寿险。 和储蓄型寿险相比较，定期寿险具有明显的特点：一是保费便宜、保障高。二是纯消费。 定期寿险又称死亡保险，它只提供一个确定时期的
4年前，我投保了一款分红型长期寿险，4年共缴纳了保费2万多元。今年初，我对该保单的分红情况不满意，想退保，可保险公司只退还5000多元钱，因为这张保单的现金价值只剩这么多。请问，什么是“现金价值”？为什么退保只退“现金价值”？ 江西读者 李平 现金价值又称“解约现金价值”，它是指带有储蓄性质的人身险保单所具有的价值。 我们知道，随着人的年龄增加，死亡率会增大，即死亡的风险会增大，理论上保户须负担的保险费应该逐年增多。但实践中，保险公司通过精算，将整个保险期间的保险费，“均匀
居民基本医保的初衷在于确保人人享有基本的医疗保障，市民如果需要有更为周全的保障，比如希望能挽回更多因疾病而带来的损失、保持正常生活水平，希望保障范围、医院以及用药选择方面更加广泛和灵活等，则最好还能投保商业险。 2008年1月1日起，上海市开始正式实施《上海市城镇居民基本医疗保险试行办法》(以下一律简称《试行办法》)。 该《试行办法》不仅覆盖人群广泛，让城镇各类无医保居民都有保可参，在制度上实现全覆盖；而且保障水平适宜，综合考虑疾病风险、各方承受能力，居民医保重点保住院，兼顾门诊
主持人：楼上渗水浸坏墙壁、家具，打雷电器受损，家庭遭窃，这些意外发生概率虽小，但万一遇上，不免使家庭遭受损失。 要想减小损失，不妨挑选一款适合的家庭财产保险。在提高资金利用效率后，一些集保障、还本、增值于一体的家财险产品，受到市场欢迎。不过在选择家财险时，除了注意投资收益之外，更应该注意基本的保障功能。 ■理财聚焦 保障功能不断扩大 普通的家庭财产保险主要保障范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等。随着人们对特殊家财险需求的增加，保险公司在
这是不少正在准备购买保险的朋友担心的问题。这个世界变数太大了，到处充满了诱人的消费广告，用钱的地方也的确很多。今天买了保险，交出去很多保费，尤其是购买长期保险，意味着需要承担长达10年甚至20年交纳续期保费的问题，到时候真的交不起了，损失一定会比较大。面对投保人的这些顾虑，业务员该怎么处理。让我们看看下面这位业务伙伴的解决方法，结合自己工作中遇到的实际情况，做一些变通，可能能帮助我们化解客户的顾虑。 营销员：张先生，关于保险的事情您考虑好了吧？ 张先生：哎呀！别的倒没有问题。只是
加拿大保险局的一项调查显示，加拿大许多投保人认为他们购买的保险的保险项目不合适，要他们理解这些项目的合理性并不容易。 就拿汽车颜色为红色来说，许多人赌咒似的说那不是跑车，但你的抱怨还是没有用，不过你的邮政区号就不同了。“车辆保险费率的制定要参照你居住的地区以及汽车被偷的概率。”保险局的耶卡布斯基(Mark Yakabuski)说，“当然，驾驶记录仍是最重要的考虑因素。” 再就是洪灾。如果你的地下室因为雨太大进水了，那没人理你。那被认为是不可抗力，不在保险范围内。 每个人都知
基本招术一 防代理商误导和夸大 背景：我国保险业务的开展一般都通过代理商，而且以个人代理商——业务员为主。总体来说他们的素质提升很快，但也有水平不高、动机不纯的，而个人代理商体制上更存在弊端。为了促成合同成立，业务员常常违规或夸大宣传。 案例：2008年3月，客户谭先生投诉某寿险分公司产品宣传不实。谭先生于2006年通过银保柜台购买了一种个人长期人身保险理财产品，买时业务员言之凿凿地说每年增长6～7个百分点，但谭先生去年查询该产品时，却发现产品利息还不如银行的利息高，遂起纠纷
车险查勘定损不再由保险公司自己说了算。国内首家专业汽车保险公司、天平汽车保险公司昨日来渝开设分公司。该公司对承保车辆查勘定损，交给第三方——从广东引进的一家知名保险公估公司进行。 天平汽车保险公司总部设在上海，专门从事汽车保险业务，其可供选择的车损险条款有三套：车碰车车辆损失险、车辆损失一切险、车辆损失综合险。 传统的车险查勘定损操作模式是：保险公司“既当运动员又当裁判员”，承保车辆若发生事故，由保险公司自己确定损失，理赔过程中时有纠纷发生。而车险查勘定损交给第三方评估后，能相对公
事件一：“附加险”还是“单独险”？ 2003年3月，某保险公司业务员找到郭生(化名)称该公司某分红险及可附加个人住院的险种很好，下个月就停售了，而且你孩子3月生日，现在买最合适，应该给孩子买一份。该业务员说这种保险不仅可以使孩子在发生意外、生病时得到一份住院赔偿保障还可以使郭生得到分红收益。郭生早就想给儿子买一份住院保险，听了该业务员的介绍之后当即同意并在其随手递过来的几张空白手续上签了字，并将该分红险第一期保费和第一期个人住院保费交给业务员。两个月后，该业务员将保险合同交给郭生，说三年后就可
保险案例： 陈先生前两天在工作时不慎从楼梯上摔了下来，送进医院被告知必须住院休养两个月。陈太太想起陈先生曾经购买过保险，紧急联络保险公司安排理赔时才发现，陈先生的保单已经失效了。原来他们两年多以前搬家时，忘了告知保险公司新的联络方式，以致未收到缴费通知而忘了缴保费。保单停效后已经过了两年时间，保险失效，以致陈先生没有得到赔偿。 保单诊断： 保费逾期未缴，保单自动进入停效期，两年一到，保单便永久失效。上述案例就是因为陈先生一时疏忽，忘记将地址、电话变更的消息告诉保险公司，以致没收到缴费
在成熟的保险市场上，保险经纪人是提升企业风险管理水平非常重要的一支力量，据统计，在欧美国家，大约60％的财产保险业务都是经由保险经纪人办理的，世界500强企业中90％的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。我国的保险经纪人发展多年，积累了丰富的经验，在企业，尤其是大中型企业转嫁风险、提高风险管理水平方面发挥了重要的作用。 一、大中型企业面临的风险分析 大中型企业规模庞大，资产数额大且资产分布复杂，产品日益多元化，生产涉及的价值链条较长，地域分布日益广泛。导致其在日常运行过程中面临着多
今年的两会依然有很多代表委员提出了保险方面的议案和建议。记者发现，这些议案建议并不囿于“就保险谈保险”，而是站在一个全新的高度来谈保险——“用保险来服务民生”。换句话说，代表委员们提出有关保险的议案建议，无论是社会保险，还是商业保险，其出发点和落脚点都很明确，即服务民生。 在今年的《政府工作报告》中，温家宝总理表示，2008年要“更加注重社会建设，着力保障和改善民生”。民生问题，已经成为全社会关注的焦点。 来自保险业内的代表委员坚定地认为保险与服务民生之间有着必然的联系。人大代表
记者近日在采访时了解到，甘肃省今年1月中旬以来发生的近60年罕见的低温雨雪天气，给全省农牧渔业造成直接经济损失高达21亿多元。灾害过后，甘肃省内的保险公司仅赔付农业损失120多万元，主要集中在参加了政策性保险的能繁母猪损失赔付上，而受灾最重的蔬菜种植业，得到的赔付却微乎其微。 据中国保监会统计，截至3月1日，保险业为今年全国遭受低温雨雪冰冻灾害的农业支付了6629.6万元的赔付，占总赔款的比例不到4%。 这个现象说明，目前我国农业保险还存在着发展水平低、险种不足、覆盖面窄和投保数额小等
重大疾病险的保障范围是合同约定的重大疾病，目前市场上各保险公司推出的此类险种一般涵盖30种左右的重大疾病。可见单凭重疾险，医疗保障还有不小的缺口，而商业医疗险则为弥补这一缺口提供了很好的选择。 目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为津贴型和报销型两种。津贴型医疗险与被保险人到底花了多少住院费用无关，也不用区分住院费用是否属于社保范围内，只要购买了津贴型医疗险，被保险人住院或者手术，就可以按照合同约定的每日住院津贴额，凭住院、出院及诊断证明等材料到保险公司进行理赔，也不需要住院费用发
实际收益与此前承诺不符，忽略免责条款无奈遭拒赔，隐瞒病史导致索赔无门……随着“3·15”的临近，本报结合三个常见的保险投诉案例进行解读，提醒消费者避免保险消费中的诸多陷阱。 陷阱一：收益率被“放大” 风险指数：★★★★★ 案例分析：近两年来，投资理财型保险产品开始走俏，殊不知，其中陷阱重重。去年年底时，在银行工作人员反复游说后，原本去办理转存的林女士，买了一份与股市紧密挂钩的投连险。“银行的人告诉我，这个产品每年能保障一定的投资收益率。”去年一波牛市行情确实让
如果说保险是服务，是为了满足"虚拟"的未来需要，那么保险合同就是这个"虚拟产品"的唯一书面凭证，就犹如记录着存款信息的存折一样重要。 其实保险合同也是有规律可循的，因为保险合同也是合同的一种，必然有法律文件相类似的特点，比如权利描述，通信地址的变更，纠纷的处理和管辖权，不可抗力条款，残疾的定义和司法鉴定，其他定义的解释等等条款。 这些是必要的常规信息，存在于所有的健康保险，储蓄保险，养老保险，意外保险，万能保险的合同里面。 掌握她们，既可以抓住其中的重点句，点题句，避免冗长枯燥的
大家都知道，为了让自己和家庭能够拥有稳健的经济生活，我们可以通过保险这种聚集大多数人的经济力量，来分散个人的经济损失的方式，但是，究竟需要多少的保险才足够呢？ 我们可以从3方面来加以考量： 身故方面的保障：举例来说，一家三口的家庭，子女尚且年幼，妻子又是全职的家庭主妇，一家之主若要投保，需要多少的保险才足够呢？这时就要考虑到：自己的缴费能力，以及全家的生活费用。通常，保险费可考虑以不超过个人或家庭每年可支配所得的10%左右较为适当。 养老方面的保障：养老保险可提供退休后的收
现在很多人在99年以后买了保险，但是其实保费的绝大部分只是起到储蓄的功能，根本不是保障。代理人自己恐怕也不知道，即使知道也不愿意告诉客户。 一般而言，终身寿险的15%的费用，只有5%用来保障的，大头80%是用来投资的。而且这个投资的保证收益率不超过2.5%，如果是分红保险，在投资回报好的时候，收益率可能高个1-2%。当然，不同的产品之间，具体的比例会有所不同，但是八九不离十。 我讲这个数字已经是保守的。我们看到过有个产品只有不到1%，甚至只有0.1%的保费是用来保障的。 现
大地回春，一派生机盎然。人们开始设计各种旅游计划，如何在春游的同时做到兼顾保险。很多游客存在一个误区，认为旅行社大多会购买保险，不用自己买。今天我们汇集各专家建议，让旅游险为您的春游、踏青撑起一把保护伞。 意外险是旅游投保基石 旅游期间出现意外的风险较平时高很多，需要保障的内容也有其特别之处，应人们旅行需求的提升，很多保险公司推出了短期型险种，一般这类险种保费低，保额高，设计上也结合了旅行特点，是日常险种不能替代的，消费者购买比较方便。 充足的旅游险应该包含： 旅游人
陈先生前两天在工作时不慎从楼梯上摔了下来，送进医院被告知必须住院休养两个月。陈太太想起陈先生曾经购买过保险，紧急联络保险公司安排理赔时才发现，陈先生的保单已经失效了。原来他们两年多以前搬家时，忘了告知保险公司新的联络方式，以致未收到缴费通知而忘了缴保费。保单停效后已经过了两年时间，保险失效，以致陈先生没有得到赔偿。 保单诊断： 保费逾期未缴，保单自动进入停效期，两年一到，保单便永久失效。上述案例就是因为陈先生一时疏忽，忘记将地址、电话变更的消息告诉保险公司，以致没收到缴费通知，忘记
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