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按照 “3+1” 思路来配置宝宝保险。 “1” 指少儿医保，国家福利，平时看小病能报销部分费用。 “3” 指 3 种商业保险。医疗险 —— 补充医保，解决大病医疗费。重疾险 —— 患病赔一笔钱，解决养病期间的家庭收入。意外险 —— 保大小意外，受伤可以报销费用。
一、宝宝保险避雷。 关于配置顺序。少儿医保大于商业保险。大人保险大于宝宝保险。 关于保险配置。必买：少儿医保、重疾、百万医疗、意外险。选买：教育金。不买：寿险 —— 孩子还小，不赚钱，不需要配置。返还型保险 —— 价格贵几倍，出险不返还，不出险要等几十年才返还，通货膨胀。分红型保险 —— 分红没有写在合同内，收益不确定。
一、重疾险。 两全型重疾险。特点：带有 “两全” 或者 “返还” 字样，贵且坑。价格：比普通的重疾险贵两三倍。隐藏的坑：出险了，多交的两三倍钱不再返还。没出险，到七八十岁才返钱，钱也已经贬值，不划算。
很多新手宝妈想给宝宝买保险，一着急就容易踩坑。一年花大几千甚至上万，买了一堆不实用的保险，关键是出事了用不上，这是最扎心的。说实话，宝宝的保险最低 1000 左右就可以搞定，最贵的也不超过三千多，如果你买的比这贵，大概率就是被割韭菜了。大白做了这份宝宝保险攻略，教你怎么买到省心省钱还实用的宝宝保险。
姐妹们，今天给大家分享一个一家三口的家庭保险方案，这是我前几天给一位粉丝做的。大小意外、疾病身故，各方面都有保障，总共只花了 5000 多。把方案和配置思路都分享出来，情况差不多的宝子们可以参考哦。 具体的方案是这样的。姐妹自己：28 岁，互联网公司职员。老公：30 岁，程序员。女儿：2 个月。家庭情况：俩人都比较年轻，目前需要还房贷车贷，预算不高，但保险意识很强，希望先把当下的保障做好，之后有更多预算再考虑加保。
2023 年，增额终身寿险到底怎么选哪款领钱多哪款回本快哪款值得买。大白花了一星期，挑选出这 4 款综合条件优秀的，大家可以直接抄作业。 想知道哪款领钱多，最简单就是看现金价值表。不过不同的缴费时间，收益增长速度不一样，比如一款产品 10 年缴费收益最高，但 5 年缴费可能就表现一般了。 我把热门产品趸交 3 年交 5 年交 10 年交的现金价值表，都放在图上了，有需要的朋友可以直接对比参考，一看就知道哪款领钱更多。
如果想买对，先避开这几个大坑！！ 捆绑型保险：号称一张保单保所有，实际上加了很多不实用的保险，还共用保额，坑。 返还型重疾险：多花几倍钱，出险了不返还，不出险要等几十年，坑。 分红型保险：分红不确定，没写进合同，坑。
买什么保险？ 重疾险加百万医疗险加意外险加定期寿险。 闺蜜是独生女，还没结婚，现在是家里的主要经济来源，所以配置一份寿险是很有必要的。平时出差多，意外险能保障多种交通意外，包括航空、高铁、自驾车等。大病小病的医药费，社保不能全部报销，可以用重疾险和百万医疗险补充。
方案一：1073 元。 保障内容：重疾险（大黄蜂9号）—— 患病赔 50 万，保障 30 年。百万医疗险（长相安）—— 报销大额医药费，最高额度 400 万。意外险（小神童3号）—— 保大小意外，意外医疗保额 4 万，意外身故保额 20 万。
少儿医保。 宝宝的医保一定要买，而且要尽快买。这是国家的福利政策，可以报销一些平时孩子看病的门诊、住院费用。在宝宝出生 3 个月内办理，连出生时的费用也能报销哦。拿好父母的身份证和宝宝的出生证明，去当地的社保局办理就可以了。
一、成人面临的 4 个风险。 生病没钱治。百万医疗险 —— 解决大额医疗费，弥补社保不能报销的部分。 养病没收入。重疾险 —— 患病赔一大笔钱，补偿养病期间的家庭收入损失。
买了重疾，并不是得了重疾就一定能赔。不建议加身故，可用定寿来代替。病种不是保的越多越好。有病保病，没病返钱的要避开。不看健康告知，很可能买了也不赔。一年期重疾险不建议买。年龄超过 55 岁不建议配置重疾险。不是赔付次数越多就越好。这些疾病可能不赔：遗传性、先天性疾病等。在等待期内确诊了重疾，不赔，等待期一般是 60 到 80 天。
分红型增额寿是什么？ 在普通的增额寿基础上，增加了一个分红的功能。最终利益变成了：固定现价加波动分红两部分。但是与普通增额不一样的是，分红型增额的定价利率不能超过 2.5%。分红型增额寿是什么？ 在普通的增额寿基础上，增加了一个分红的功能。最终利益变成了：固定现价加波动分红两部分。但是与普通增额不一样的是，分红型增额的定价利率不能超过 2.5%。
养娃费钱是真的，相信不用细说，很多宝妈宝爸都感受到了，不然怎么说是人型碎钞机吞金兽呢。但更让人头疼的还是宝宝年龄小免疫力低，时不时生病。 像我家女儿前阵子就是腹泻发热住院了 5 天，忙前忙后花了不少钱，幸好之前给他买过一份门诊险，这次花费社保报销了一部分，门诊险也给报了 1386 元，减轻了我不少压力。
总的配置是：少儿医保 + 意外险 + 医疗险 + 重疾险。一年费用 1185，把基础保障做好了。 新生儿医保 300 多一年。 这个是宝宝出生后去社区办理的基础新生儿保险，平时小病小痛可以报销一些医疗费，而且有了这个再去买商业保险会更便宜。
现在保险产品真的太多了，不仔细研究，很难看出有什么区别，有什么坑。大白熬夜看了几百款产品，给大家整理了一份最新的成人保险榜单，都在图里，有需要的朋友赶紧码住，错过就很难找到了。也跟大家分享下成人保险的挑选攻略，配合食用效果更佳。 百万医疗险 作为医保的补充，报销大病医疗费，额度几百万。
配置思路 预算：不要超过年收入的 10%，定期搭配一般是两三千，终身搭配一般是五六千。 顺序：百万医疗险大于重疾险大于意外险大于寿险。
基本情况： 这位 95 年女孩，大学毕业后一直在深圳打拼，现在每个月能挣七千左右。 妈妈在家做家庭主妇，爸爸在乡下自己开了个小卖部，每个月收入也不高。
表姐前几天给她家宝宝买了一份保险，花了快 1 万。帮她看了一下，都是捆绑、返还的，真的太坑。幸好还在犹豫期，赶紧让她退了，毕竟买错比不买还可怕。所以想跟大家说，给宝宝买保险之前，一定要做好功课，不然稀里糊涂买，很大概率会踩坑。 表姐对宝宝的保险有 2 个需求。
很多宝妈第一次给宝宝买保险，都踩了不少坑。 昨天就收到一位宝妈来信，说自己一时冲动给宝宝买了份八九千的保险，让我帮她看看值不值。 帮她仔细看了下，价格这么贵，保障漏洞不少！附加了很多种不实用的保险，真是在花冤枉钱。
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