引言
各位家里有幼儿园娃的宝爸宝妈们，是不是都被问过要不要自愿给娃买学平险呀？是不是也懵懵懂懂，搞不清自愿缴纳的学平险都有啥要注意的呢？今天咱们就好好聊一聊，把大家想问的问题都讲明白。
一. 意外医疗报销多少
咱们就拿具体的例子说，我家楼下小区的小虎，今年刚好上中班，上周在幼儿园户外课跟着老师跑接力，踩滑摔了一跤，膝盖擦了好大一块创面，还缝了两针，打破伤风加上门诊换药前前后后一共花了八百多块。小虎妈妈买了这份自愿缴纳的学平险，报完医保之后，剩下的四百多符合报销范围的费用，基本都按比例报了，最后自己只掏了几十块的免赔额，省了好大一笔开销。
不同的学平险，意外医疗的报销比例和范围不一样，一般来说，扣除免赔额之后，符合医保范围内的费用，报销比例大多在八成到九成左右。免赔额一般也就几十块，大部分家庭都能轻松承担。
还要提醒大家一点，报销范围有区别，有的只报医保范围内的用药和治疗项目，有的也能覆盖一部分医保外的合理费用。如果孩子平时受伤容易用到进口敷料或者特殊的护理耗材，可以优先选能覆盖部分医保外费用的选项，花的钱能多报一些。
意外医疗都有保额限制，常见的保额从几千块到几万块不等。如果只是日常的磕碰擦伤、小意外门诊处理，几千到一万的保额就够用。要是担心孩子出现比较严重的意外受伤需要住院治疗，可以选保额稍高一点的，应对起来更踏实。
给大家一个具体的建议，如果家里已经给孩子买了居民医保，选意外医疗保额一万到两万，报销比例八成以上的学平险，完全能覆盖幼儿园阶段孩子日常的意外医疗需求，价格还很便宜，一般一年缴费只需要一两百块，大部分家庭都负担得起。要是家里没买居民医保，可以选保额稍高、报销范围宽一点的，多花几十块，保障也更充足，孩子在园里跑跑跳跳，家长也能更放心。
图片来源：unsplash
二. 既往病史隐瞒后果
我先给你说个实实在在的例子，之前小区里有位张姐，她家孩子上幼儿园之前就查出来过慢性过敏性哮喘，平时只要不接触过敏原，基本和正常孩子没差，只有换季的时候偶尔会犯一次。
幼儿园统计学平险投保信息的时候，投保单上有一项问有没有既往慢性病史，张姐想了想，觉得孩子平时很少发作，说了说不定不让买，还得花更多钱找别的保险，不如先瞒过去，就算之后出事，只要不说之前就有，保险公司也查不出来，就在那一项选了“无”。
结果入园后刚好赶上换季，孩子在幼儿园里接触了花粉，哮喘急性发作，赶紧送急诊住院，前前后后花了小八千，张姐想起自己买了学平险，就整理好材料找保险公司申请理赔。
保险公司做核赔调查的时候，查到孩子投保前就已经有哮喘的诊疗记录，直接给出了拒赔通知，而且因为张姐是故意隐瞒病史，连已经交的保费都没退回来。张姐一开始还觉得委屈，说孩子这几年都没犯病，为什么不算，后来才知道，只要投保前已经发现、已经有诊疗记录的病症，都算既往病史，不管有没有频繁发作，都得如实说。
这里直接给你说结论和建议：只要是投保前孩子已经查出来的病症，不管是慢性病，还是之前动过手术的旧疾，都得老老实实按照投保单的要求填，别抱着侥幸心理瞒。如果是已经痊愈好几年、早就停药再也没复发的小毛病，可以咨询一下保险公司的工作人员，问清楚要不要填，大部分已经完全治愈的常见小病，都不会影响承保。
要是孩子确实有需要告知的既往病史，也不用太担心，大部分情况学平险都会正常承保，只是会明确标注这个病史相关的治疗不赔，其他意外或者新得的病症还是能正常理赔，比你隐瞒之后全单拒赔好太多。说白了，如实告知不是为了卡你，是为了之后真出事能顺顺利利拿到理赔，别因为一时省事，最后亏了钱还闹心。
三. 缴费期限千万别忘
幼儿园里自愿缴学平险，都是有固定缴费期限的，可别不当回事，错过真的要等一整年。大多数学平险的集中缴费期，都跟着幼儿园开学季走，一般是每年八九月份新生入园、老生返校的时候，园方会统一通知收集信息办理，过了这个集中时间段，窗口就会关闭。
我身边就有真实例子，去年楼下张姐家孩子升中班，开学那阵子张姐刚好换工作，天天加班跑手续，园里发的缴费通知她扫了一眼就压在包底，转头就忘得一干二净。等到十月中旬她翻包找东西翻到通知，赶紧找老师问能不能补，老师说学校统一办理的通道已经关了，保险公司不对单个家长开放补录，要想办只能等下一年的集中缴费期了。
张姐当时还没太在意，觉得反正孩子平时身体壮实，少这一年保障也没事，结果十一月初孩子在幼儿园玩攀爬架，脚滑摔下来胳膊骨裂，前前后后拍片子、打石膏、复查花了小三千，本来如果买了学平险，能报一千大几百，最后全得自己掏腰包，张姐悔得连着好几天跟我们念叨，说就忘了设个提醒，平白亏了这么多钱。
给大家提个可操作的小建议，只要看到园里发的学平险自愿缴费通知，不管你当下要不要买，先打开手机日历，在通知要求的缴费截止日前三天设一个提醒，哪怕你最后决定不买，撤销提醒就行，总比转头忘了想买都买不了强。
还有一点要注意，如果是已经连续买了好几年的家长，别默认会自动续费，大多数学平险都是一年一保，不会自动扣款，每年都要手动确认缴费，别想着去年交了今年不用管，稀里糊涂就脱保了。哪怕你暂时手头紧，也别拖着过了期限，学平险价格不高，一般也就几十块到一百多块，凑一凑都能拿出来，别因小失大漏了保障。
四. 补充报销顺序怎么排
先报社保，再报幼儿园的自愿缴纳学平险，这个顺序千万别搞反哦。之前有位住在我家楼下的张姐，去年孩子在幼儿园玩滑梯不小心磕破了额头，缝了四针，总共花了一千八百多块。当时张姐拿到缴费单据，想着先找学平险报了再说，结果就出了小问题。
学平险报销的时候，需要收走医疗费用的原始单据，张姐把原始单据给了学平险之后，再想去社保报销，社保这边因为没有原始单据，没办法按照规则给她报销，最后算下来，张姐自己多花了快三百块的自费费用。如果当时顺序换一下，结果就不一样了。
正确操作第一步：你带着孩子看完病，先拿着原始医疗单据去社保做结算，社保会先按照规则给你报销掉一部分费用，报销完之后，会给你开具盖了章的分割单，同时把剩下单据复印件给你，这些就是你下一步报销的凭证。
第二步，你把社保开的分割单、剩下的费用单据复印件整理好，交给学平险的承保方，学平险会按照它的条款，给你报销社保报销之后剩下的，符合保障范围的费用。这样算下来，你自己需要掏的钱会少很多，能最大限度享受到两份保障的福利。
要是你除了社保和学平险，还给孩子买了其他商业医疗险，那顺序也按照这个逻辑排：先社保，再学平险，最后是其他商业医疗险，每一步都记得找前一步开分割单，就不会出问题。举个例子，如果孩子剩下的自费部分还有两千，学平险能报一千五，剩下五百再走最后一份医疗险报销，整体下来自己可能只花几十块，比乱了顺序之后多掏钱划算太多。这个顺序对所有有社保的家庭都适用，不管你家经济条件怎么样，按照这个顺序走都能多省不少钱，哪怕是健康状况不太好的孩子，只要能正常投保，这个报销顺序也一样能用。
结语
其实幼儿园自愿缴纳的这类学平险，大多是包含意外医疗、住院保障、人身意外保障这几类内容，门槛不高，对幼儿园孩子来说刚好适配，一般价格都不贵，几百块就能覆盖一整年的保障。要是咱们家孩子还没额外配过这类少儿保障，经济条件普通的家庭，可以直接在幼儿园自愿投保，给娃添一份基础保障；要是娃之前已经配过类似保障，可以先比对一下现有保障和这份学平险的内容，重复的话就不用重复买了。总之大家跟着自家娃的情况选，自愿决定就好~
