引言
家里娃要上大理的幼儿园，是不是很多家长都在纳闷，大理市幼儿园的学平险到底都有哪些可选的呀？别着急，这篇内容就帮你把这个问题说清楚。
一 磕碰碰了能赔吗
绝大多数幼儿园阶段的学平险，都能覆盖小朋友日常的磕碰受伤费用，这也是学平险最实用的保障内容之一，家长们不用太担心这一点。
咱们大理本地就有这么一个真实的例子，家住下关的张阿姨，孙子在大理市区一所幼儿园读中班，上个月户外体测的时候，跟小朋友追着玩跑太快，没站稳磕到了操场边上的石质台阶，下巴磕破了一道两厘米的口子，去医院清创缝了五针，还打破伤风针、开了消炎药，前前后后一共花了一千三百多块钱，扣除社保报销的部分，剩下还有八百多的自费费用，最后走学平险报销了七百二十多块，自己只花了不到一百块，张阿姨说没想到这个险这么管用，平时没当回事，真用上了真帮衬。
但要提醒大家，不是所有磕碰都能赔，有几个明确不赔的情况得记清楚。如果是小朋友故意打闹，严重违反幼儿园安全规定导致的受伤，一般是不能赔的；还有如果是家长带小朋友去无资质的私人诊所处理伤口，产生的费用也不在保障范围内，这点一定要注意。
还有几个细节要提前看清楚条款，比如有些学平险会设定免赔额，也就是超过一百块的部分才按比例报销，报销比例一般在百分之七十到九十之间，不同产品比例不一样，买的时候要看清楚；还有像小朋友磕掉门牙，需要补牙或者做牙冠的情况，部分学平险可以报销基础的治疗费用，如果是美容类的修复项目，大多是不赔的，提前弄明白，理赔的时候才不会闹心。
给大家提两个可操作的建议，如果家里是活泼爱动的小男孩，平时跑跳不停，选学平险的时候可以优先挑意外医疗报销比例高、免赔额低的；万一真的发生磕碰受伤，保留好所有的缴费单据、医生的诊断证明，治疗结束之后整理好材料提交理赔就行，通过学校或者购买平台都能提交，流程很简单。
二 生病住院管不管
大部分大理市幼儿园配套的学平险，都包含生病住院的保障责任，不用太担心小朋友突发小病住院完全没覆盖。
我给你说个真实的例子，大理下关的陈阿姨，孙子今年4岁在市区公立幼儿园读小班，入秋的时候感染了支气管肺炎，一开始只是咳嗽，后来发展成高烧不退，直接住进了医院，前前后后住了一周多，一共花了八千多块。小朋友有居民医保，医保报销之后，自己还要出三千六百元左右。陈阿姨的儿子给孙子买了幼儿园统一组织投保的学平险，提交了住院材料之后，不到一周就赔了两千两百多，自己最终只出了一千多，比预期省了不少钱。
不同的学平险，对生病住院的赔付规则不一样，大部分产品是有免赔额的，一般是几百块，超过免赔额的部分按比例报销，比例大多在六成到八成之间，报销范围多数可以覆盖医保目录内的住院费用，少数还能覆盖部分医保目录外的费用，买的时候一定要看清楚这一点。
如果你家小朋友平时体质偏弱，一换季就容易感冒发烧甚至住院，建议优先选免赔额低、报销比例高的产品。如果小朋友平时身体不错，很少生病住院，可以选基础版的，覆盖常见的住院风险就够了，不用花太多钱，基础款一年的费用大多在一百元左右，预算压力很小。
要注意，如果是投保前就有的旧疾，大部分学平险是不赔的，比如小朋友投保之前就已经确诊了慢性呼吸道疾病，投保之后因为这个病住院，一般没法获得赔付。如果是投保之后新得的疾病，符合条款要求都能按规则赔。
如果小朋友已经有了其他商业住院医疗险，可以买一份基础款学平险补充就行，不用重复买高价产品；如果还没买过其他商业医疗保障，建议选保障责任全一点的学平险，给小朋友把住院保障做扎实。
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三 健康条款咋填写
你别觉得幼儿园小朋友年纪小，没什么病史可以随便填，这一步错了，真出事很可能拿不到理赔，一定要上心。
先给你说个实打实的例子，大理市的张女士，给上中班的儿子买学平险的时候，填健康告知扫了一眼就选了“全健康”。她儿子出生半年的时候得过肺炎，住过三天院，她觉得都是一两年前的事儿了，早好了没必要说，就没填进去。结果孩子今年春天又肺炎复发住院，花了小八千，申请理赔的时候，保险公司核对既往病史，查到了之前的住院记录，最后因为没如实告知，没能给到理赔，张女士后悔了好久。
那具体怎么填呢？表格里问到什么你答什么就可以，没问到的不用主动说。比如表格只问了近半年有没有住过院、有没有做过手术，那你就只说近半年的情况，一年前的小毛病没问就不用提。
如果说孩子有一些长期的小问题，比如轻微的过敏性鼻炎，或者已经完全痊愈、半年以上没有复发也没有后续用药的常见病，只要健康告知里没明确问到这类病症，你正常填就可以，不用过度焦虑。
要是健康告知里明确问到了某类病史，别抱侥幸心理，直接写清楚实际情况就行，不用自己瞎脑补要不要隐瞒。哪怕因为有过病史，最后没能通过承保，也比买了之后赔不了白花钱强。
最后再提一句，填完之后一定要再核对一遍，别手滑选错选项。比如本来要选“曾住院”，结果点成了“无过往病史”，这种低级错误完全可以避免，多花一分钟核对，能省去后面好多麻烦。
四 购买渠道怎么选
最常见的就是幼儿园统一组织投保，这也是大理市很多幼儿园默认的方式，操作起来特别省心。幼儿园老师会把投保通知、基本保障内容发到家长群，家长只需要核对好孩子的身份信息，直接转账或者在线缴费就行，不用自己花时间到处找产品对比，适合平时工作忙，没空想买保险这件事的家长。我身边好多大理本地的双职工家长，都是直接跟着幼儿园统一买，省了好多心思，只要提前把保障内容大致扫一遍，确认符合自己的基本需求就可以。
第二种是找正规的保险公司线下网点购买，大理市区各个片区基本都有网点，距离近，有什么问题可以面对面问清楚。比如你对保障范围、理赔流程有疑问，可以直接坐门店里找业务员讲明白，你能当场翻条款，把不懂的地方一条条问清楚，适合看不懂电子条款，喜欢面对面沟通，心里才踏实的家长。家住下关或者古城的家长，出门转个弯就能找到网点，顺便就能把投保手续办好，不用对着手机琢磨半天。
第三种是通过正规的第三方保险平台线上投保，这个方式的好处就是可以自己慢慢对比不同产品的保障内容。你可以抽晚上哄孩子睡着之后的空闲时间，慢慢翻各个产品的条款，看看意外医疗报多少、住院报销比例有多少，挑符合你需求的那款。适合喜欢自己做功课，想多对比几款再做决定的家长，不过要注意，一定要选有正规资质的平台，别点陌生链接，不要在不知名的小平台投保，避免出问题找不到人。
还有一种是找你信得过的、有正规执业资质的保险经纪人购买，经纪人可以根据你家孩子的具体情况，给你推荐合适的选项。比如你家孩子平时特别好动，经常跑跑跳跳容易磕碰，经纪人就会给你推荐意外医疗报销比例高，门槛低的选项；如果你家孩子平时容易感冒发烧住医院，就会给你侧重找住院保障好的产品，有专业的人帮你梳理需求，也能省不少自己做功课的时间。
不管选哪个渠道，都要记住这两个要点：第一，一定要确认给你办理投保的机构或者个人有正规资质，不要找私人代购或者不知名的渠道买；第二，投保完成之后，一定要保存好缴费凭证和电子或者纸质保单，后面申请理赔的时候都用得到，别随手删了消息或者弄丢了单据，耽误事儿。不同经济情况的家长都能选到适合自己的渠道，预算有限跟着学校统一投保完全够用，想多对比就自己抽点时间慢慢选，怎么方便怎么来就好。
结语
总的来说，大理市幼儿园能买的学平险一般涵盖了意外医疗保障、住院医疗保障这两类常见保障，适合绝大多数幼儿园小朋友投保。给家里小朋友买的时候，先对照自己家已经有的社保保障缺口看，如果预算有限，选基础款就行，覆盖日常磕磕碰碰、小病住院的小额报销就够用；如果家里小朋友平时容易生病，预算也宽松，可以选保障内容更全一些的，给保障多补一层。不管选哪款，都要如实填健康信息，通过正规渠道投保，这样真出事的时候就能顺利拿到赔付啦。
