引言
娃马上要上幼儿园了，不少家长都会犯嘀咕：幼儿园说的学平险到底是什么呀？听说还要线上登录操作，我不会弄可怎么办？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你轻松搞定娃的入园保障。
一. 学平险到底保什么
我先给你举个真实的小例子，上个月邻居家3岁的壮壮刚入园，在户外活动跑的时候没站稳，磕到了操场的围栏上，下巴磕破缝了四针，门诊清创加缝合花了一千二百多，就是走幼儿园学平险报了快八百，自己只花了四百多。这就是幼儿园学平险最常用到的一项保障：意外门诊医疗，孩子在幼儿园里跑跑跳跳，磕磕碰碰都是常有的事，小到擦伤消毒、被小朋友抓伤打疫苗，大到摔骨折做固定，只要是意外导致的门诊治疗费用，都能按比例报。
除了意外门诊，还有意外住院保障。比如另一位朋友家的闺女，在幼儿园玩滑滑梯摔下来锁骨骨折，需要住院做固定复位，一共花了快六千，也是从这份保险里报了四千多，大大减轻了家里的负担，要是你家孩子天生好动，平时就爱跑跳爬高，这项保障基本都会用到。
再就是疾病住院保障，这也是很多家长容易忽略的一点。刚入园的小朋友交叉感染的概率比较高，很多孩子刚上幼儿园第一个学期，动不动就感冒发烧，严重一点可能会发展成肺炎需要住院，随便住一周院，花销都要几千，这部分费用社保报完之后，剩下的符合要求的部分，幼儿园学平险也能按比例给你报。比如去年我同事家孩子，刚入园三个月就得肺炎住了一周院，社保报完还剩八千多自费部分，学平险报了五千多，省下的钱够交大半年的学费了。
部分幼儿园学平险还会附带小额的身故伤残保障，万一发生比较严重的意外情况，能给家庭一笔补偿，虽然额度不算高，但聊胜于无，能帮家里分担一点压力。
给你直接说选购建议：如果家里孩子已经买了少儿医保，优先选包含意外门诊、疾病住院两项责任的幼儿园学平险，这两项是使用率最高的核心责任，不能少。如果孩子平时体质偏弱，经常生病跑医院，优先选疾病住院报销比例高一点的；如果孩子天性好动，经常跑跳容易磕碰，就选意外门诊报销比例高、免赔额低的。如果家里已经给孩子买了百万医疗险，不用纠结学平险的住院额度够不够，它就是给你补社保和百万医疗险之间的缺口，百万医疗险有免赔额，小额住院费用报不了，幼儿园学平险刚好能覆盖这部分花销。
二. 缴费包含保险不
很多家长第一次给娃交幼儿园费用的时候都会犯懵：我交的这一大笔钱里，有没有包含学平险的费用呀？这事儿你别乱猜，直接找收费老师要明细单看就行。现在幼儿园收费都是要求列清楚每一项的，你翻出来收费清单，一条一条对着看，就能找到有没有学平险这一项，金额多少写的明明白白。
别默认学费里一定含学平险，也别觉得学校收的费用里肯定帮你把保费扣了。我邻居张姐去年就闹过这么一档子事儿：她家娃刚上小班，去园里交了保教费、伙食费还有被褥费，张姐以为这里面肯定包含了孩子的学平险，就没再单独买。结果当年秋天娃在园里跑着玩，磕到滑梯角缝了四针，去报销的时候才发现，原来当初交的费用里根本没含学平险，最后全是自己掏的钱，前前后后花了快两千，后悔的不行。
你要记住一点：幼儿园学平险是自愿购买的，不会强制绑在学费里让你必须交。如果收费明细里没列这项，那就是学费不包含学平险保费，需要你自己单独投保；如果明细里列了这一项，你也要看清楚是不是你自愿选的，要是你已经自己买过合适的保障了，可以直接跟老师说，不需要重复买，也不用交这笔钱，不会影响孩子入园。
还有些幼儿园会统一组织投保，把保费单独列出来让你选择交不交，这时候你得根据自己的情况来选：要是你已经给孩子买了少儿医保，还配了其他商业意外险、医疗险，可以对比一下保障内容，如果重复的部分太多，就可以不用再交这份保费；要是你还没给孩子配任何额外保障，那这个保费大多不算贵，直接交了也省心。
另外还要提醒你一句：不管交没交保费，一定要留好对应的凭证。要是你是跟着幼儿园统一交的，让老师给你开个单独的收费标注，或者自己把缴费记录截个屏存好；要是你自己单独买，也要把电子保单存在手机里，万一需要报销的时候能马上找出来，别等要用了才到处翻记录找不到，耽误报销进度。
三. 如何寻找投保入口
很多家长刚接到幼儿园的投保通知，第一反应都是要跟着老师发的链接登陆填写信息，其实不用硬找专属登陆入口，也不用非得走幼儿园的统一链接，你自己找入口投保也是完全可以的，最终的保障效力没有区别。
如果你想走幼儿园提供的统一通道，操作起来非常简单：等班主任把投保通知发到家长群里，通知里会直接附投保入口的二维码或者链接，你点开之后，按照页面提示，填写孩子的姓名、身份证号、所在班级这些基础信息，确认保障内容之后直接缴费就完成了，整个过程不用五分钟。别担心填错信息，提交之前系统会提示你核对，填完之后也会生成电子保单存到你的账户里，随时能查看。
如果你不想走幼儿园的统一通道，想自己找保险公司的官方入口投保，也很容易操作。你直接打开微信，搜索你选中的承保保险公司的官方公众号，关注之后进入公众号主页，在底部的菜单栏里找“产品”或者“服务”相关的选项，点进去之后直接搜索“幼儿学平险”，就能找到对应的投保入口，进去之后填写孩子信息就能投保。这里要提醒你，一定要找带蓝色官方认证标的公众号，别点进仿冒的第三方账号，避免泄露个人信息。
不少家长问，是不是必须登陆保险公司官网才能投保？其实不是，官网可以投保，但对于普通家长来说，手机操作比电脑登陆方便太多，如果你习惯用电脑操作，直接打开浏览器搜索对应保险公司的官方网站，找到少儿保险分类，就能找到幼儿园学平险的投保入口，跟着指引填写信息缴费就行，不用下载额外的软件。
还有一种情况，有些家长是通过身边靠谱的保险从业人员投保，这种情况也不用自己找登陆入口，从业人员会把投保链接直接发给你，你点开链接填写信息就行，投保完成之后，你可以自己留存电子保单，也可以让从业人员帮你打印纸质保单存档。不管你选哪一种投保入口，投保完成之后，一定要把电子保单下载到手机里，或者保存好保单号，方便后续需要报销的时候快速调取信息。
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四. 看病报销有啥门道
先给你说干货：幼儿园学平险报销有起付线，不同费用段报销比例不一样，不是花多少报多少，这点你一定要记牢。
举个真实的例子，邻居家3岁的朵朵入园刚半个月，在园区玩滑滑梯不小心摔破了额头，缝了五针，门诊加换药一共花了1800多块。朵朵妈妈一开始以为全部费用都能报，最后报下来只拿到了1300多，剩下的几百块是起付线和自费项目扣掉的。具体来说，这款学平险的门诊意外起付线是50块，超过50块的部分按80%报，要是用了进口美容线这类不在报销目录里的项目，这部分钱要自己掏。
你去带孩子看完病，所有单据都要收好，别随手丢。门诊要收好门诊病历、缴费发票、费用明细清单；住院要收好出院小结、诊断书、住院发票和分项明细，缺一样都可能耽误报销。还是说朵朵这次，一开始她妈妈把缴费的原始发票放背包里，背去超市买菜被蹭上油弄脏了，没办法识别金额，最后只能回医院重新补打盖章的凭证，来回跑了两趟才弄好，白白耽误了小半个月的审核时间。
报销分两种情况，一种是直接结算，一种是事后报销。如果就医的医院和保险公司有合作，你带好孩子的投保凭证去医院，出院的时候医院直接和保险公司结算，你只需要交自己该出的那部分钱就行，不用自己先掏钱再等打款。要是医院没合作，你就得先垫付所有费用，收好所有单据之后，自己提交申请等着打款。
提交报销申请走线上就行，不用跑保险公司门店。就在你之前投保的官微入口，找到报销申请的板块，按要求上传所有单据的清晰照片，填好收款银行卡信息等着审核就行，一般三到七个工作日就会出结果，审核通过后钱直接打到你留的银行卡里。这里提醒你，一定要用能看清文字和印章的清晰照片，模糊的照片会打回来让你重新传，耽误审核进度。
另外，要是孩子因为生病住院报销，报销顺序也有讲究，如果孩子还买了其他医保，先走医保报销，再走学平险报销，剩下的符合要求的部分能按比例多报一些。还是拿另一个例子说，小区里浩浩上次得肺炎住院，一共花了六千多，医保先报了三千出头，剩下的三千多走学平险，起付线100块，超过部分按70%报，最后又报了两千多，自己只花了不到一千块，大大减轻了家里的负担。
五. 选购避开哪些误区
第一个误区，觉得幼儿园统一收的就一定适合自家娃，不用自己再核对内容。我邻居张姐家娃之前有先天性的轻微过敏体质，入园的时候跟着班级统一买了，没仔细看条款，后来娃因为过敏诱发呼吸道问题住院，申请报销才发现，条款里明确把投保前已经存在的既往症排除在外，最后一分钱都没报成，白白花了保费。建议你投保前先翻一遍条款里的责任免除部分，自家娃有已知的旧疾，提前看清楚能不能保，别糊里糊涂就交钱。
第二个误区，觉得已经有了医保，就不用再买幼儿园学平险了。楼下便利店李老板家的娃，去年在园区跑着玩摔破了下巴，缝针花了两千多，医保报销之后还剩一千二左右没法报，当时李老板觉得买了医保就够，没买学平险，这一千二全得自己掏。要是买了学平险，这一千二里扣除起付线之后，还能报百分之七八十，能省不少钱。建议你不管有没有医保，都可以搭配一份幼儿园学平险，医保报完剩下的符合要求的部分，学平险能接着报，减轻自费压力。
第三个误区，觉得保额买越高越好，花大价钱买高保额没必要。实际上幼儿园阶段的娃，日常大多是磕碰感冒这类小额花费，几万的医疗保额已经够用，花几倍的钱买几十万保额，大多时候用不上，纯属浪费保费。如果你的家庭预算不算宽裕，选基础保额就够用，一年几十块到一百多块就能搞定，把钱留着给娃买其他刚需保障更划算。要是你预算比较宽松，再考虑适当提高保额就可以。
第四个误区，觉得不用看保障范围，只要能买就行，不少人只盯着有没有身故责任，反而忽略了日常用得最多的意外医疗。我表姐家娃去年被园区的玩具划伤了手，打抗破伤风疫苗花了三百多，之前买的那份学平险只保身故和大病住院，意外门诊的费用没法报，还是自己掏的钱。建议你优先挑包含意外门诊、意外医疗责任的产品，毕竟娃小好动，日常磕碰擦伤、摔碰扭伤的概率比大病高很多，这类常用的保障才是核心。
第五个误区，觉得所有幼儿园学平险都一样，随便选一家就行，其实不同产品的报销比例、起付线差别不小。有的产品意外医疗起付线是0，有的要设置一百块的起付线，同样花五百块的意外门诊费，起付线0的能多报一百块，累积起来也是不少的差价。建议你投保之前，把两三个产品的报销规则对比一下，挑报销范围更宽松、起付线更低的那款，别拿到什么买什么。
结语
总结一下，幼儿园学平险就是专门给入园小朋友准备的普惠型保障，主要管小朋友日常磕碰受伤、小病住院的费用报销，适合给刚入园的孩子做基础保障。不管你的家庭经济条件怎么样，都可以先配齐这个基础保障：预算比较宽松的，可以再搭配其他保障做补充；孩子平时容易磕碰、体质偏弱的，更建议配上，应对日常小问题的开支很实用；如果孩子有既往病史，投保前记得仔细看健康要求，别踩了理赔的坑。至于登录操作，直接找到承保保险公司的官方微信公众号，找到对应投保入口就能登录查询保单、办理相关手续了。给你举个实际例子，小区里有个中班小朋友跑着玩摔破了下巴，缝针花了一千多，医保报完剩下的几百块，就是走学平险报完了，自己没花多少钱，这不就体现出它的用处了嘛，总的来说选对用好，能给家长省不少心。
