引言
家里娃在闽侯上幼儿园的爸爸妈妈，是不是都在发愁，不知道当地有哪些可选的幼儿园学平险？是不是还在纠结该怎么挑到适合自家娃的？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。
保障够不够？先看责任覆盖范围
闽侯这边幼儿园的学平险，大多包含几种基础保障，咱们一个个说清楚，家长们选的时候对照着看就行。
首先必须盯紧的就是意外医疗保障。小朋友在幼儿园里跑跑跳跳太正常了，玩滑滑梯踩空磕破膝盖、和小朋友追跑摔了骨折、被教室的小桌角划破手指，都是常发生的事。这种情况下，意外医疗就是管这类门诊、住院花费报销的。建议你选覆盖门诊也覆盖住院的，别选只保住院的，毕竟大部分小磕碰都是去门诊处理，只保住院的话遇到常见情况用不上。比如去年闽侯甘蔗街道有个中班小朋友，在户外活动的时候被跑动的小朋友撞倒，磕断了半颗门牙，去口腔医院做止血和树脂修复，一共花了一千八百多，选的学平险刚好覆盖门诊意外医疗，扣除免赔额之后报了八成多，家长自己只出了不到三百块，如果选的学平险没涵盖门诊意外，这一千多就得全自己掏。
然后要看有没有意外身故伤残责任。虽然咱们都不想遇到这种事，但保障得配齐才安心，这个责任是针对意外导致的身状况或者伤残，按照约定比例给补偿，给家庭添一份兜底的支撑，选的时候看清楚对应的保障额度，不用追求过高，但基础额度得有。
接下来要看住院医疗保障。小朋友抵抗力弱，春秋换季容易得流感，有时候不小心染了肺炎需要住院，日常也可能因为其他病症住院，这类不属于意外的住院花费，符合要求的话也能报销。这里要提醒你，看清楚条款里有没有排除常见的幼儿疾病，有些学平险会把一些幼儿常发的轻症除外，选的时候别踩坑。比如闽侯上街那边有个小班小朋友，刚入园三个月得了支气管炎住院，前后花了六千多，小朋友本身没有城乡居民医保，选的学平险涵盖疾病住院医疗，最后报了四千多，大大减轻了家长的负担，如果选的学平险没加这个责任，六千多的花费对普通家庭来说也是一笔不小的开销。
还有部分闽侯的学平险会附加一些额外责任，比如幼儿园组织出游发生意外的额外保障，或者常见的疫苗接种异常反应保障，这些属于加分项，预算够的话可以选带这些的，不用强求，但有肯定比没有好。
最后给你提个选的方向，如果孩子已经有了城乡居民医保，那重点挑意外医疗覆盖门诊、报销比例高、免赔额低的就行；如果孩子还没上城乡居民医保，那一定要选带疾病住院医疗的，把基础住院的保障补上；家里经济条件宽松一些的，再挑带额外附加责任的就好，不用为了用不上的责任多花钱。
保费几百元，理赔比例是多少
闽侯这边幼儿园的学平险，大多都是几百元以内的保费，大部分家庭都能轻松负担，不会给日常开支添压力。身边不少闽侯本地的家长给娃买学平险，一年交的钱大多在一百多到三百多区间，不同保障责任的产品保费会略有浮动，你可以根据自家情况选。
我给你举个闽侯本地家长碰到的真实例子，去年上街镇有位中班小朋友，在幼儿园玩羊角球的时候不小心摔下来，胳膊磕到了棱角，去医院做了检查加消肿固定，前前后后一共花了两千二百多，其中社保报销之后，自付部分是一千三百多。这位家长买的学平险一年保费160元，符合理赔要求，社保范围内的费用按照70%的比例理赔，最后拿到了九百多的理赔款，相当于几乎覆盖了社保外自己要掏的钱，帮家长省了不少开支。
这里直接给你划重点，不同的学平险理赔比例不一样，而且分不同的报销场景。一般来说，意外门诊的理赔比例会比住院低一些，住院的花费越高，对应的理赔比例也可能会有阶梯提升，还有部分产品会区分是否经过社保报销，经过社保报销后的理赔比例，会比没经过社保的高出十个百分点左右，这个细节一定要提前看清楚。
你得注意，大部分学平险都会对自费药品和自费项目有要求，很多产品只报销社保范围内的用药，自费药是不赔的，少数扩展了自费药责任的产品，理赔比例也会比社保内用药低一些，大概在30%到50%左右。如果在意孩子用到自费药的可能，可以优先选带一点点自费药报销责任的产品，不用加太多保费就能多一层保障。
给你直接说可操作的建议，如果家里条件普通，就选一百多的基础款，这个价位的产品一般都能覆盖日常磕碰、感冒住院的理赔需求，常用的社保内用药理赔比例能到六成到七成，足够应对幼儿园常见的小意外小毛病。如果预算稍宽松，可以选两三百左右的款，这类产品的理赔比例会更高，还能扩展一些自费项目，保额也更高，适合对保障要求多一点的家庭。给娃买的时候，一定要对着条款把不同情况的理赔比例问清楚，别等到理赔的时候才发现和自己想的不一样。
投保前必看这三点，别错过信息
第一点一定要搞清楚等待期。很多家长投保的时候急着交钱，根本没注意等待期的要求，等到孩子真出事申请理赔，才发现还在等待期里，拿不到赔偿，白白花了保费。闽侯上街有位家长，刚开学就给孩子买了学平险，过了三天孩子跑操不小心摔骨折去做手术，去找保险公司理赔才知道，这份学平险有七天的疾病等待期，意外也有一天等待期，刚投保三天就出事，不符合赔付要求，最后一分钱都没赔到，家长后悔好久。所以你投保前一定要问清楚，等待期是从哪天开始算，一共要等多久，尽量避开刚开学扎堆投保后，孩子马上出险不赔的坑。
第二点一定要搞清楚健康告知要求。很多家长觉得学平险是幼儿园统一买的，不用看健康告知，随便填就完事，其实这种想法错得离谱。之前闽侯甘蔗有位家长，孩子从小就有过敏性哮喘，投保的时候觉得这种小毛病不用填，结果过了半年孩子哮喘发作住院，申请理赔的时候，保险公司查出孩子投保前就有这个病史，因为没有如实告知，直接拒赔了，家长和保险公司扯了好久都没拿到赔偿，本来以为能报几千块住院费，最后全得自己掏腰包。所以不管健康告知要求松还是严，只要问到的问题，你都要老老实实回答，没问到的不用主动说，别抱着侥幸心理隐瞒病史，不然最后吃亏的肯定是你自己。如果孩子之前有过小毛病，不确定能不能投保，可以提前问清楚保险公司的要求，符合要求再投保，别稀里糊涂就签字。
第三点一定要搞清楚理赔的申请时限。很多家长觉得，孩子出事了我什么时候去申请都行，不急这几天，结果拖过了理赔申请的时限，本来能赔的钱也拿不到了。闽侯南屿有位家长，孩子去年10月份在幼儿园玩积木砸到脚，缝了好几针，当时忙着照顾孩子，又觉得花的钱不多，就把申请理赔的事忘了，等到今年开学整理票据的时候才想起来，去找保险公司申请，才知道这份学平险要求出事之后90天内要报案申请，超过时限就不能受理了，几千块的报销款就这么打了水漂，家长说要是早知道有时限，肯定不会忘。所以你投保之后，一定要把理赔时限记下来，存在手机备忘录里，孩子出事后别拖着，尽快申请理赔，别因为超时白白损失该拿的赔偿。
除了这三点，还要提醒大家，投保的时候一定要核对清楚孩子的身份信息，别把名字或者身份证号填错，不然后续理赔也会出麻烦。闽侯荆溪有位家长，当初给孩子投保的时候，把身份证号写错了一位，等到孩子出事申请理赔，系统查不到投保信息，折腾了快半个月才改好信息，耽误了好久才拿到赔偿。所以填信息的时候多核对两遍，没坏处。
不同家庭情况也可以对应调整选择，如果你的预算比较宽松，可以选保障范围全一点的，如果预算有限，优先把意外门诊和住院报销这两项保住，别盲目追求多保障，选适合自己的就行。如果孩子平时好动，经常跑跑跳跳容易受伤，可以重点关注意外部分的报销比例和限额，要是孩子体质弱经常生病住院，就重点看住院医疗的报销范围，这样选出来的学平险，才真的能帮你解决问题。
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孩子意外受伤，理赔流程详解
第一步先报案，不管孩子是在园内玩闹磕伤，还是上下学路上摔倒擦伤，出事之后第一时间联系幼儿园负责学平险对接的老师，或者直接打保险公司官方电话备案就行。不用拖延，最好不超过48小时，之前闽侯甘蔗街道有位小朋友在幼儿园玩平衡车摔破膝盖缝了针，家长当天就联系了对接老师，后续整个流程走得特别顺。
第二步整理好所有理赔需要的材料，不能缺东少西。如果是门诊治疗，要带好医院开的诊断证明书、门诊的收费票据、处方单，还有检查拍的片子、缴费清单；如果是住院治疗，除了上面这些，还要加上出院小结、住院费用的总清单。另外要记得，家长得准备好孩子的身份证明、家长自己的银行卡，因为理赔款都会打到预留的银行卡账户里。闽侯荆溪有位家长之前给孩子申请理赔，一开始忘了带处方单，来回跑了一趟耽误了两天，大家提前整理好就不会有这种麻烦。
第三步提交材料，现在有两种提交方式，你可以选方便的来。一种是把所有材料整理好，交给幼儿园对接学平险的老师，由老师统一交给保险公司，很多闽侯本地幼儿园都会提供这个服务，不用家长自己跑；另一种是现在大部分保险公司都有线上理赔通道，你可以直接把材料的清晰照片或者扫描件上传到官方公众号或者APP上，在家就能操作，不用出门。
第四步等保险公司审核，一般来说，只要材料齐全、信息真实，审核都很快。去年闽侯上街一位小朋友在幼儿园做游戏被小朋友碰倒摔骨折，花费八千多元，家长提交完完整的材料之后，五个工作日就完成了审核，没有额外拖沓，也没有故意卡流程。如果你的材料有问题，保险公司会主动联系你补充，你配合补充就行，不用太焦虑。
第五步等理赔款到账，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里，你可以查收一下到账信息，如果超过十个工作日还没有到账，可以联系对接老师或者保险公司询问进度。另外提醒大家一点，不管走哪个流程，自己都留一份材料的复印件或者照片备份，避免原件弄丢之后补材料麻烦，这个小习惯能帮你省不少心。
结语
总的来说，闽侯的幼儿园学平险可选不少，大家选的时候，对照我们说的这几点去核对就行：先看清楚保障能不能覆盖孩子日常磕碰、生病住院的常见情况，再对照报销比例和免赔额算清楚实际能赔多少，投保的时候认真做好健康告知，别漏了关键信息。不管你家预算多少，都能挑到适配孩子需求的学平险，给娃的校园生活添一份踏实保障。
