年关了，各行各业都在抓紧完成KPI。
很多中小银行也开启了“冲刺”模式，为了揽储，纷纷上调了存款利率。
比如河南襄城农商银行、荥阳农商行，3年定存利率上调至2.5%以上。
于是这几天，「存款特种兵」又重出江湖了，有的人甚至赶飞机跨省存钱。
不得不说，这届的储户们，实！在！太！拼！了！
不过也能理解，现在利率下行是大趋势，这种阶段性的“羊毛”可不好找。
所以，大白也抓紧整理了最新的存款利率表，大伙的年终奖有地儿存了。
银行“逆势”上调存款利率
首先大家最关心的问题：哪些银行上调了存款利率？
不同类型银行存款利率水平不一，以六大国有银行、股份制银行为例：
自今年7月、10月连续两次下调存款利率后，目前挂牌利率比较稳定。
所以，这次年底回调，主要出现在一些中小银行上。
像城市的商业银行，也有部分进行了调整。比如温州银行，3年期的定存利率直接上到2.5%。
徽商银行和柳州银行的5年期定存利率，也涨到了2.35%。
还有些村镇银行，存款利率甚至直接上调了50BP。
比如荥阳农商行，一年期定存利率从1.30%直接涨至1.80%。
在这个基础上，金额较大的存款，还能有更高的利率。
比如湖北竹山农商银行，存20万的一年期利率比存5万的多0.1%。
不只是定期存款，中小银行的大额存单年末也很给力，单品利率突破2%。
江苏无锡锡商银行，20万起存的3年期大额存单，利率高达3% 。山东潍坊银行，20万起存的大额存单，利率2.05%。
图源：锡商银行公众号
年末是各银行揽储的关键时期。
中小银行在市场里占的份额不大，所以它们为了能拉来更多存款，就很可能采用高息手段。
这样才能跟大银行在利率上拉开差距，找到自己的优势。
所以，如果想在年底趁一波“东风”的，可以把握住这个机会。
还有一点，如果大家不放心中小银行，在存钱时，可以认准有“存款保险”标志的银行。
有“存款保险”兜底，只要你存的钱，本息不超过50万，就算是银行破产了，也是能拿回来的。
如果是大金额的存款，也可以分开存进几个银行，这样就能大大降低风险了。
利率下行，已经是大趋势
当然了，这种好事也不是天天有的。
很多银行业内人士认为，这一次利率上调，应该会持续到过年年底，明年开春就降回去了。
总而言之，在当前的大环境下，利率下行仍然是大趋势。
就在上周，中央政治局会议上，确定了我国明年的“适度宽松的货币政策”。
这意味着什么？不少研究机构已经有了猜测，LPR会降0.3%-0.5%。
比如中信证券认为：明年LPR应该会降0.5%；而且刻不容缓，明年初可能就会开降。
存款也会降息，降幅可能更大。
存款人再次被暴击，也包括各种余额宝理财人。
而且，这里还有一个关键利率：10年期国债收益率。
它可以作为一种对未来10年市场无风险利率的风向标，它最新数字已经降到了1.72%。
代表接下来理财的降息预期很强、很强很强。
银行三五年期存款，明年很可能会低于2%。
普通人最好的策略是：抓紧买入当前利率不错的大额存单、长期存款。尤其带转让功能的大额存单，有机会吃到转让溢价。
随之而来的，保险的预定利率可能也会下调。
——保险预定利率的调整幅度将与货币政策相匹配，暗示着利率可能进一步下降。（对外经济贸易大学保险学院的王国军教授向财联社透露）
所以，最好的“赚钱”方法，是锁住现有的长期利率。
这就不得不提增额寿险了，它的保单现价写进合同，长期稳定收益，提前锁定利率，对冲一部分通胀压力。
以分红险为代表，既可以获得保底利益，还有浮动分红利益。
目前市场上在售的优质产品，长期IRR可以突破3%。
以30岁男性，一次性定投50万中英福满佳2.0分红险为例：
持有保单第10年，光是分红险的保底利益，就能赶上1.55%的15年定存收益。
如果算上分红部分，并且时间越长，保单利益差距将会越来越大！
假设福满佳2.0的分红实现率为100%，保单持有20年，IRR就能达到3.0%。
未来这笔钱，我们用来做养老金补充，或放着长期增值都是一个不错的选择。
写在最后
这一次利率上调，基本都是中小银行为主。
但不管怎么说，对于老百姓都是个好事情，能抓住机会的话最好。
如果有朋友，在之前购入了3.5%，3%的财富型保险。尽量不要断缴，这样的产品不太可能再有了。
利率下行的趋势已经不可避免了，那对于普通人最好的策略，就是锁住现有的长期利率。
不管是银行定存、国债，还是财富型保险，都是不错的方式。
等年终奖拿到手了，记得趁年前好好找个地儿存着。
如果不会打理，需要协助做财富规划的，也可以点这里>>找专业顾问1V1咨询。
好了，祝大家明年都能有个不错的收益。
