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没有健康告知的医疗险，卷起来了

2025-01-15 10:50慧择网

一直以来，百万医疗都是健康告知最严格的。

之前的众民保，是为数不多、没有健康告知的百万医疗。

最近这个赛道卷起来了，新产品细节，做得更好了。

今天就来说说，新款无健康百万医疗：

1、先歪个楼。

还是那句话，没有健康告知的百万医疗，永远是备胎。

但凡咱能选正常的、20年保证续保的百万医疗，就不选无健告版。

20年保证续保的百万医疗，首选蓝医保好医好药版。

2、说回长相安3号（免健告）百万医疗

（1）高龄、带病、高危职业，都可上车

不限年龄、不限职业、不限健康情况。

只要有社保（含新农合），就能投保上车。

（2）既往症也赔钱

既往症，就是投保之前已经有的病，一般医疗险都不赔钱。

但无论是之前的众民保，还是这次的长相安3号，都可以赔钱。

但有5类严重的既往症，后续治疗，不赔钱。

两个产品，对5类严重既往症的定义，有所区别。

尤其是恶性肿瘤，举个例子：

小八现在有肺结节，投保半年后肺癌了。

如果是众民保就可能有纠纷，肺癌是不是肺结节引起的呢？

如果是长相安3号就没有纠纷，因为小八的肺结节没被明确诊断为肺癌。

（3）基础责任，加量不加价

把长相安3号和众民保的基础责任，做了对比

首先，长相安3号报销比例更高。

无论社保内外费用，只要不用社保：

长相安3号的报销比例是60%，而众民保的报销比例是50%。

其次，长相安3号免赔额可选

同一个产品，免赔额越高，保费价格越低。

长相安三号，增加了2万和3万两个免赔额。

可以让保费预算有限的人，也有机会上车。

第三，质子重离子，长相安3号理赔后可以续保。

众民保明确规定：理赔过质子重离子后，次年不能续保。

长相安3号，把这个规定放宽了：即便理赔过，次年也能续保。

但对这个“可以续保”，大家别抱太高的期待。

不可以续保，就是一定不能续保。

保证续保，就是一定可以续保成功。

可以续保，就是没说不让你续保，但也没说一定让你续保。

你可以提出续保申请，能否续保成功，还得看保险公司。

最后，长相安3号，增加了两项责任。

第一项，每天100元的住院津贴。

只要住院，从第四天开始，一天给100块钱。

这个责任非常好用，可以用来应对点外卖、请护工这些，不在发票上的医疗费用。

第二项，是疾病收入补偿，自费10万，就给10万。

社保内的医疗费用，报销后自己负担超过10万，直接给10万。

说实话，我觉得这个概率不大。

按照目前社保普遍70%左右的报销比例。

自己要花10万，社保内的总医疗费用已经超过30万。

再考虑自费部分，整体医疗费用，至少要到50万。

但这部分属于责任中赠送的，没用到咱没额外付费，用到了就赚了。

（4）可选责任，都在点上，有钱就加，没钱就算了

长相安3号，有两个可选责任都很实用，加不加主要看保费预算。

第一个，是“0免赔小额住院医疗”

加上之后，住院不用免赔额限制，可以直接报销。

但是也不是每一分钱都报销。

1-4类职业人群，社保内医疗费用可以报销60%，如果不用社保只能报销30%。

自费部分的医疗费用，可以报销30%。

两项费用加起来，最多可以报销1万块钱。

这1万块钱，刚好可以作为必选责任的免赔额。

第二个，是“疾病收入补偿金（升级版）”

就是必选责任中“疾病收入补偿金”的升级版。

社保内自己负担部分，超过2万直接给2万，超过5万给10万。

住院花个五万、十万，就能触发给钱条件，还是比较容易的。

对于这两部分可选责任，我的态度是有钱咱就加上，没钱就算了。

一般买这类免健告百万医疗的，都是老人，本身价格就已经上千了。

再加上这些可选责任，更贵了。

不加也无所谓。

3、总结一下：

长相安3号，作为后来者，可以说就照着众民保做的。

所以长相安3号，就是物美价更廉，目前的最优选择。

而且还是人保公司家的产品，buff叠满了。

健康受限的人，买不了其他百万医疗的人，闭眼入长相安3号就对了。

如果能多人投保，保费还能享折扣：

2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折

但一家子，要同时找出这么多健康异常者，也挺困难的。

那些比较健康的人，还是去买20年保证续保的蓝医保好医好药版。

如果你想给家里的老人买长相安3号，但又觉得比较贵，负担有压力。

那你就关注一下当地的惠民保、城惠保。

虽然城惠保和惠民保的报销比例更低一些，但价格是真便宜，一两百就够了。

关于医疗险还有疑问，或者想了解具体的投保规则，点这里有专属顾问给你1V1解答，顺便也可以更详细了解产品。

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明！

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