想买百万医疗险，你关心的问题都在这儿
现代社会，竞争激烈压力大，医疗费也贵。
很多朋友都感慨：不敢生病，病不起。
尤其是一些重大疾病，治疗费动辄十几万甚至几十万。一旦家里有人不幸患病，可能会拖累整个家庭，甚至因病致贫。而保障型险种中的百万医疗险，恰好就是帮我们来解决治疗费问题的。小稳汇总了大家问得较多的一些问题，在这里统一解答。有医保，也还是需要买百万医疗险的。医保能帮我们大大降低医疗支出负担，但也有一些报销的限制。主要体现在：
▼医保报销有起付线和封顶线
先介绍下这2个概念：
· 起付线：也就是医疗支出要过一定金额，才能用医保报销；· 封顶线：医疗费超过某个金额，医保就没法报销了。
在起付线以下，以及封顶线以上的部分，医保都是没法报销的。
▼医保报销比例达不到100%
对于属于报销范围内的费用，医保也并不是按照100%的比例来报销。
而是会根据医疗费的金额，以及选择治疗的医院等级，报销比例通常在50%-90%不等。
▼超出医保目录的医疗费没法报销
对于一些疗效好、价格高的药品、医疗器械，由于不在目录范围内，医保也是没法报销的。
就像《我不是药神》里，4万一瓶的格列卫，当时医保是无法报销的。很多家庭因为承担不了高额药费，陷入了困境。
比如北京的A先生，某次生病住院，前后共花了30万，最后用医保报销了约18万，还有12万就需要自己承担了。
这种情况，A先生如果配置了「百万医疗险」，就可以继续报销这剩余的12万元，实际需要自己花的钱会很少。
百万医疗险只能报销医疗费。但是患病后如果想要能够安心康复休养，重疾险也是非常有必要配置的。比如有一位朋友蕾蕾，才29岁就不幸患了甲状腺癌，好在买了百万医疗险和重疾险，重疾险和医疗险互为补充，这两个保险搭配起来，针对疾病的保障就比较齐全了。百万医疗险有1万元的免赔额。很多朋友觉得，1万以下的花费没法报销，体验不太好。
正是因为有了1万元免赔额的门槛，适度地降低了赔付概率，百万医疗险的价格才那么便宜。只花两三百元，就能获得几百万的报销保障。如果没有免赔额，购买同样的保障，就需要多花好几倍的保费。我们买保险，是为了抵御生活中造成较大损失的各种风险。
像普通门诊看病，一般也就是几百元，大多数家庭是可以自己承受的，通常不需要再单独购买保险来报销。那么，有没有报销门诊费用的医疗险呢？目前针对成人的门诊险也比较少见，常见的是少儿门诊险。
如果是孩子身体比较弱，平时门诊花费也不少的话，可以考虑在有了百万医疗险的基础上，再配置一款可以报销门诊费用的少儿门诊险。小稳之前介绍过，没有健康康问题、能顺利投保的朋友，一般只有50%左右。很多朋友，会因为各种健康异常，导致无法获得全面保障。其中，比较常见的就是被「除外」承保。也就是还能买到保险，但未来患某些疾病是不赔的。其实「除外」也是可以接受的，虽然个别疾病不赔，但是绝大多数疾病都还是能保障上的。如果一直拖着，万一之后情况恶化了，可能就很难买到了。就像下雨天。不能因为雨伞有的地方遮不到，就赌气整把伞都扔了。医疗险一般是买一年保一年的。如果身体有问题，有些续保条件不好的产品，第二年再买的时候确实有可能买不上。所以，买百万医疗险的时候，可以优先考虑保证续保的产品。保证续保，指的是保险公司在保险合同中承诺，会在一定期间内，无条件接受续保申请。· 即使身体健康变差，发生过理赔，也能免审核直接续保；
目前市面上的百万医疗险，最长能保证续保20年。
大家在挑选时，可以优先考虑这类产品。
如果父母身体情况不太好，可能就没法买百万医疗险了。这时，可以考虑「防癌医疗险+惠民保」的组合：- 防癌医疗险：相当于是百万医疗险的「缩小版」，虽然只报销癌症治疗费用，但把最高发的重疾癌症保障上，也能解决大部分担忧了。
- 惠民保：由地方政府主导，与商业保险公司合作推出的一类保险，投保条件宽松（不限年龄，不限职业，对健康没有要求，只要有当地医保就能买）。
在买不了百万医疗险的情况下，「防癌医疗险+惠民保」也能提供比较全面的保障。其实相比百万医疗险，惠民保是有不足的：- 报销力度不高：有的只能报销社保内的费用，报销比例一般也只有80%左右。
所以，在身体健康、能买到的情况下，大家可以优先选择百万医疗险。 惠民保更适合因年龄太大、身体状况欠佳、职业限制等原因，买不了百万医疗险的朋友。百万医疗险价格便宜，能报销的钱却很多。花小钱办大事，属于我们家中必备的一类保险。当然，除了百万医疗险，重疾险、寿险、意外险也是家庭必备的，我们可以根据自己的情况配置齐全，这样保障才更全面。保险组合里的产品，由【慧择保险经纪有限公司】，提供销售和协助理赔等保险服务。
投保时，我们一定要诚实做健康告知，避免为以后理赔留下隐患。购买保险后，如果后期发生理赔，需要报案，在公众号底部菜单栏，点击「保险服务-理赔服务」，会有专门的理赔老师，来协助准备理赔资料的。
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