齐叔最近惊喜发现，在储蓄险推广低迷的11月，出现一匹黑马——光大永明光明至尊（2024版）终身寿险（分红型），齐欣后台出现了多个总保费≥100万的光大保单。
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齐叔发出贺报时，有一些合作伙伴跟齐叔交流，有3个问题叔发现聊得比较多，今天集中说说
1️⃣ 这些保单都是怎么推广促成的？可否分享下细节？
2️⃣ 光大这家保司投资实力如何？它的分红险值得买吗？
3️⃣ 齐欣的产品库里，可以对接养老社区的有哪些产品？
01
光大老客户+养老社区需求
丝滑成交150万保单
齐叔跟齐欣商务经理访谈，了解到一些客户的成交情况，跟大家分享其中一个典型的客户案例：
客户是光大的老客户，之前有投保过光大的年金产品，经沟通了解到客户有养老社区资源需求，且希望资金投入能未来获得较高保单利益，为未来获得长期持续现金流。
结合客户需求，合作伙伴为客户选择了光大永明光明至尊（2024版）终身寿险（分红型），趸交投保150万。
在客户投保前，齐欣服务团队为确保客户投保体验顺畅，提前确认客户所在地区无需双录，根据客户的个人需求选定产品及投保方案。
在投保过程中，考虑投保金额较大，客服提前确认客户持有银行卡的支付额度，并在投保过程中提醒客户投保注意事项，避免因为基础信息错误导致被风控拦截或进入人工核保。
最后客户成功投保光大永明光明至尊（2024版）终身寿险（分红型）50万*3年，总保费150万，客户保费达标获得光大长居+旅居养老社区权益，为自己未来锁定一份长期养老现金流及养老社区入住权益。
02
光大这家保司投资实力如何？
它的分红险值得买吗？
大家问的最多的问题：光大怎么是"亏损"的？光大这家保司如何？他们家的分红险值得买吗？
Q1
光大利润下滑，怎么解释？
受权益市场波动和750天移动平均国债收益率曲线下行影响，保险公司需要计提的准备金增加，近两年寿险行业利润呈现普遍下降的情况。
再加上光大近几年新单和存量保单缴纳续期保费的金额较大，相应需计提的准备金金额增幅也明显增长，所以账面的利润相对变少。
但，计提准备金增加导致利润下降≠保司亏损！
为什么提准备金这个概念？对客户而言，准备金是未来保单承兑的保证金，对保司而言，这笔钱是客户的钱、只是暂存保险公司，属于保司的负债。国债利率下降+保司承保保费增加，需计提的准备金增加，这笔对客户有益的负债金额就增加，保司账面利润相对就变少了。这就会让光大看似“亏损”了。
图源：保司官网披露，2023年计提准备金约677亿，同比2022年增长20.60%
齐叔小科普：
计提准备金：保险公司每卖出一张保单，都要为未来“要还钱的时刻“提前准备一笔钱（准备金），以防未来客户理赔或者退保的时候没办法兑付。这笔准备金具体是多少不是保司公司随便定的，需要符合监管的相关要求，其中有一个影响因素是国债收益率，近年国债利率不断降低，导致需要准备的这笔钱更多。
Q2
光大这家保司实力如何？
理解了上面这个问题，大家可能想问：那光大实际的保司实力、投资能力如何呢？
在过去几年里，齐欣合作伙伴有推广过爆款年金险光明慧选养老年金，应该对光大不陌生，光大背靠央企光大集团，是国资委旗下唯二的两家央企金控集团（一个是中信、一个是光大），经营稳健，值得信赖。
齐叔看了光大核心数据，都是在监管基准线以上。综合偿付能力充足率都在200%以上，综合风险评级也都是BB级别。
数据来源：保司官网披露
再看保司的投资情况，也可圈可点。
光大有专门的资管公司——光大永明资管，它在市场中属于头部资管公司。光大的投资收益率基本都在行业前十，收益率稳居行业前列。从披露的数据来看，光大永明近三年平均总投资收益率行业排名第9，平均综合收益率排名第6。
近三年平均总投资收益率排名前十保司
近三年平均综合投资收益率排名前十保司
光大近十年投资收益率（大账户指不含投连的其他产品）
图片来源：保司官方资料
Q3
光大的分红险值得买吗？
选择分红险，最重要的是看产品竞争力、保司股东背景、保司投资能力、既往分红实现率情况，前面3个维度不用齐叔多说，保司已经用核心数据展示出实力，用户也已经用保费进行投票了。
大家今年关注比较多的是光大的分红实现率，17%？这也太低了吧！
这里齐叔要为光大澄清下，实际上光大的分红能力不差，既往都在100%及以上！
今年之所以会出现17%，是因为今年监管对披露的分红收益率进行了高度限制，大型保司分红对应的客户收益率3.0%，其他保司对应的客户收益率3.2%，光大作为央企，最先一批响应监管号召按照3.2%披露了分红实现率。
即使是未经特殊申请，光大的分红实现率平均也有64%，也是属于市场中上水平。
大家也有提到有部分产品分红实现率17%，其实是因为这些产品本身的保证利益比较高，譬如部分产品是2022年的产品，保底部分的分红实现率是3.0%，虽然分红实现率17%看似很低，算了下17%分红实现率对应客户收益率也是在3.2%，是一个不错的水平。
*注：分红险分红实现率不确定，在部分年份分红实现率可能为0。
如果还有合作伙伴问齐叔，光大的分红险值不值得，齐叔的答案是肯定的，推！
03
齐欣的产品库里
可以对接养老社区的有哪些产品？
经过多个订单的投保案例分析，齐叔发现≥100万订单的客户共性需求是：养老社区入住权益。
日常齐叔也经常被合作伙伴问到：咱们有哪些产品可以对接养老社区？
总所周知齐欣商品供应较多，可以对接养老社区的优质保司也很多，今天汇总推荐下，记住咯！这些保司当前齐欣都有在售产品可对接养老社区。
关于以上产品还有疑问，或者想了解具体的投保规则，点这里有专属顾问给你1V1解答，顺便也可以更详细了解产品。
