又是一年秋冬季。
作为过来人知道，这个季节宝妈宝爸们，很容易和医院“结下梁子”。
宝子动不动就感冒发烧，半夜跑医院是常有的事，一不小心还可能熬成肺炎住院。
尤其是去年肆虐的“支原体肺炎”，在今年的秋冬季，又开始卷土重来了。
宝妈们纷纷在群里，上演“全城找药”。
医院开的国产多西环素没啥用？哪里可以买到乐必妥呀？
（图源：某妈妈群聊天记录）
另外就是，小孩扎堆生病，医院一床难求。
妹妹肺炎折腾了两周，医院没床，多亏有高端医疗去了私立。
所里知道很多家长这个时候会问：
孩子大病小病不断，配啥保险能报医药费？
想去私立医院，哪些中高端产品能覆盖？
今天就给大家出个宝宝医疗险的详细配置攻略，都是大公司产品，大病小病保障全都有。
（尤其针对支原体肺炎治疗，有特地给大家支招，往下看）。
门诊全覆盖：暖宝保3号
支原体肺炎，首先得接受门诊治疗。
先别说用药打针，一顿检查操作下来，几百块就打水漂了。
这一块的费用，暖宝保3号就能很好覆盖。
先来看下暖宝保3号的责任：
可以看到，暖宝保3号的保障范围很全面，包括了住院、门诊的疾病和意外。
它的等待期也很短，意外就医无等待期。
疾病门诊和疾病住院等待期分别为30天和90天（这里提醒一下家长们，趁着气温还没有骤降，提前买）。
暖宝保3号分基础版和优享版两个版本，主要区别在报销比例上。
基础版在未经社保报销时，报销比例会降低到60%，而优享版不管是否经社保报销，社保范围内都是100%报销。
这里提醒一下家长，如果宝宝社保不在常住城市，尽量选优享版。
另外暖保宝3号增值服务也很nice，如果药买回去不知道给宝宝吃多少，要不要根据症状加减药量，暖宝保3号还提供不限次的安全用药咨询。
另外，宝宝轻微的感冒咳嗽，不需要跑医院的，暖宝保3号还提供一年5次的常见疾病电话咨询，都是专科医院坐诊的医生，靠谱！
小孩身体比较弱，经常往医院跑的，家长可以给孩子配置这款门诊医疗险。
住院全覆盖：长相安2号
当然，虽说支原体肺炎大部分门急诊或者住院几天做治疗都能搞定，但我们也不能忽略病情恶化，转成重症住院的风险。
我有个朋友的小孩，刚满6个月，感染了支原体肺炎，送去了PICU。
所以，光有门诊险还是不够的，要给宝宝配好百万医疗险，这个非常推荐：平安长相安2号。
1.基础保障
长相安2号延续了平安大公司承保的优势，保证续保20年，保障责任不变：
一般医疗报销+重大疾病医疗保险+特定疾病医疗保险，年度报销限额200-400万。
免赔额基础1万，无理赔每年递减1000元，最低至5000元。
投保年龄28天至70岁，55岁以上需体检报告。
新增亮点：
特定疾病院后康复医疗保障：涵盖9种疾病，年度限额2万元，门诊次限额300元，住院日限额500元。
扩大医院范围：包括公立医院普通部、康复医院、4家知名质子重离子医院。
2. 增值服务
长相安2号还提供9+1项实用增值服务：
像门诊、住院协助，可以让宝宝看病办各种手续的过程更丝滑。
针对前面提到的支原体肺炎，如果宝宝严重到要住院，长相安2号可提供3天的院内护工，和1次出院交通安排及陪同，真是职场妈妈的福音。
3.可选责任
长相安2号的可选责任从4项扩展至6项，重点夸夸这3项：
1. 恶性肿瘤院外特药：保障188种癌症院外特药，包括3种CAR-T药品，0免赔，100%报销。
2. 院外药品费用医疗保险金：附加后保120种重疾的院外药品费用，0免赔，100%报销。
3. 特定疾病特需医疗保险金：6种特定疾病，年度限额400万，0免赔额，100%报销。
像支原体肺炎，如果住院涉及到院外药品的购买，长相安2号能报。
此外，长相安2号百万医疗险还保留了少儿门急诊医疗的可选责任，相信有朋友纳闷，这跟暖宝保3号有啥区别？
长相安2号附加的少儿门急诊保险金，相比于暖宝保3号，主要是这2点：
①赔付比例不同
长相安2号和暖宝保3号各情况的赔付比例对比如下：
可以看到，暖宝保3号门急诊报销比例整体高于长相安2号。
②保障病种有限制
长相安2号的少儿门急诊保险金仅限以下20种指定疾病：
病毒性肝炎、麻疹、百日咳、白喉、新生儿破伤风、新冠病毒感染、甲流、乙流、手足口病、猴痘、肺炎、气管炎、支气管炎、幼儿急疹、肠炎、扁桃体炎、喉炎、水痘、狂犬病、流行性乙型脑炎；
而暖宝保3号无病种限制。
不过这点大家不用担心，像秋冬季高发的甲流、乙流、支原体肺炎、支气管炎，两款产品都能赔。
总的来说，单从门急诊保障来看，暖宝保3号自然是比长相安2号更全，不过价格也相应更贵。
保障升级：臻爱无忧&成长优享
医疗险，只能解决孩子的医疗费用的问题。
但在公立医院就医，排队长、挂号难、就诊时间短这些问题，都不是医疗险能解决的。
尤其秋冬季节，甲流乙流、支原体肺炎高发，各大医院都爆满，在医院排队，也要担心交叉感染的风险。
如果想要有一个比较好的就医体验，经济条件允许的话，可以会带孩子到私立医院就诊，环境安静、服务体验好。
在这里，也推荐两款中高端医疗险：臻爱无忧、成长优享2024。
臻爱无忧是一款中端医疗险，0-65岁都能投保，大人小孩都能买；而成长优享2024是少儿专属的高端医疗险。
这两款产品的医疗范围，都覆盖到公立医院和私立医院的普通部、特需部、国际部等，而且门诊住院都能报。
也就是说，像和睦家、新世纪和北京协和这类高端私立医院就医也能赔。
像支原体肺炎高发季，公立医院都爆满的情况下，私立医院一定程度可以提供给孩子更好的问诊和治疗环境。
另外像一些外资的私立医院，里面的进口药，进口治疗仪器，都能更好地帮助宝宝治疗康复。
那臻爱无忧和成长优享，该怎么选？
臻爱无忧特需版计划二的一亮点在于，有6年的保证续保期，即便出现理赔、健康状况变动也不影响保障。
而且如果3年没有进行理赔，还会扩大报销范围——原本被免责的非重疾既往症也能报销。
成长优享优享计划则在于其就医体验好，住院0免赔，100%报销，而且床位费全额赔付，外购药也不限药品清单。
而且，成长优享计划还能附加少儿特疾海外医疗、齿科医疗等，且自带丰富的增值服务，如公立医院特需部驻点服务、海外就医安排等。
如果给孩子买，预算充足，优先考虑成长优享；
如果预算没有那么多，但又想改善就医体验，臻爱无忧也是不错的选择。
写在最后
最后，给大家总结一下：
优先配置一份长相安2号百万医疗险作为基础保障，小额医疗险可以作为一个补充。
宝宝体质差，小病小痛多，看重门诊保障，可以直接买暖宝保3号。
预算充足，注重就医体验，可以选臻爱无忧或成长优享。
提醒一下家长们，这些医疗产品一般都有等待期30-90天不等，秋冬季节疾病常发，大家尽量提前给宝宝准备好。点这里，有专业的顾问给大家1V1咨询。
