随着高收益产品的不断下架，现在能挑的屈指可数。
但是还有一家保险公司的产品，很不错，就是复星保德信。
不论是增额终身寿还是养老年金，榜单上都有它的身影。
我们都知道挑储蓄险，特别是分红险不只看产品本身收益，还要从公司背景实力，经营情况等多方面去考量，看它是否具有长期稳定收益。
但是很多朋友对这家公司都不太了解，以至于不敢下手。
那今天我就来带大家一探究竟，看看这家公司是个什么来头，以及它家的产品是否真的能打。
一、复星保德信
挑保险如同找对象，都希望找个完美的。
下面我就带大家从公司的股东背景，经营情况，收益情况等全方位了解一下复保这家公司。
&股东背景
先来看股东背景，复星保德信成立于2012年，还是个中美混血。
由中国的复星集团与美国保德信金融集团联合组建的，公司注册资本金为33.621亿元，股东双方各持有50%的股份。
中方股东复星集团成立于1992年，它家创始人郭广昌，曾誉为“中国的巴菲特”。
借助医药和地产起家，其中复星药业，是医药领域的龙头企业。
比如，治疗癌症120万一针的“神药”——奕凯达，就是它家引进的。
复星集团从07年开始进军保险市场，到现在已经参股了7家保险公司，像国内的永安财险，国外的复星葡萄牙保险等等。
除了医药业和保险业，它们家还涉足了服务业，旅游业等多个领域。
比如大家都熟知的上海豫园，老庙黄金，青岛啤酒，以及三亚的亚尔兰蒂斯酒店，都是复星旗下的，可以说产业是遍地开花。
去年公司总资产超过200亿元，同比增长了16%。
而且连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50，就这实力想低调也低调不起来啊！
外方股东美国保德信，是美国最大的人寿保险公司之一。
成立于1875年，经历过两次世界大战和多个经济周期，仍然坚挺，属于保险行业元老级别了。
它旗下管理的资产高达1.62万亿美元，是全美最大。
就这股东背景和资本量来说，它的起跑线已经强于大多数保险公司了。
&经营状况
了解完公司的股东背景后，我们再来看一下它的经营状况如何。
毕竟涉及到储蓄险，特别是分红险，一签合同都是长达几十年的，公司的稳定性还是很重要的。
对于公司运营的稳定性，我们可以通过偿付能力充足率和综合风险等级去判断。
偿付能力充足率，就是判断保险公司有没有钱赔。
综合风险评级，是衡量保险公司是否健康可持续的指标。
复星保德信在2023年，第4季度的综合偿付能力充足率为175.5%，核心偿付能力充足率为136.5%。
2023年第二季度及第三季度的最新风险评估等级都为为BB ，算得上中等水平。
这两项指标都完全高于监管的指标，不得不说，中外合资的公司，运营就是稳定。
&投资收益
最后我们再来看下公司的投资收益率，这主要是判断它的“赚钱能力”如何。
可以看到复星保德信去年的投资收益率是6.16%，和中意人寿并列第5，这实力不容小觑啊。
综合看下来，公司股东背景，运营的稳定性，投资实力这些硬性条件都非常优秀。
如果这时候产品的收益再突出，就真的王炸了。
下面我们就一起来看看产品的收益如何！
二、产品情况
复星保德信这段时间可谓是在储蓄险里霸榜了，哪哪都有它！
养老年金里的星海赢家龙腾版，增额终身寿里的星盈家虎啸版，分红型增额终身寿的星福家。
而且还都是数一数二的存在，下面我们就来对比下。
1、养老年金—星海赢家龙腾版
我们先看养老年金，星海赢家龙腾版它有两个版本，对应着不同人群。
计划一属于均衡型养老金，领取金额相对低一些。
但是可以保证领取20年，现金价值能够维持25年。
比较适合既想领取高一些，又想给家人留一些做传承的朋友。
计划二是极致领取型的，是现在养老金里的天花板。
具体我们看一下对比就知道了：
假设以30岁女性，年交10万，从55岁领取的方式。
无论是哪种缴费方式，星海赢家龙腾版计划二的领取金额都是排在首位。
产品设计上也很新颖，在这样高领取的情况下，保证领取和现金价值都能保持12年。
也就是最差也能领回12年的养老金，保证我们不会亏损。
现金价值维持12年的期间，如果我们需要急需用钱，也能通过保单贷款或者退保，拿回一笔钱，灵活性上有一定保障。
另外这款产品还能附加万能账户和对接高端养老社区。
它的天天盈万能账户，当前的结算利率有3.95%，是比较高的水平，可以把它当作一个存闲钱的账户。
高端养老社区复堡，装修风格偏美式，而且社区主打的也是美式的养老理念。
社区各项配套和服务也十分全面，可以尽享晚年生活。
另外医疗资源上社区有自带的医务室，老人看病、检查都很方便。
像我们之前参观过的上海复堡，去周边的三甲医院，也就只要20分钟。
社区还和医院建立了绿通，就医无需排队，非常方便。
总体看下来，星海赢家龙腾版计划二，领取金额优秀，灵活性也不错。
如果想要规划养老，并对养老社区有需求的小伙伴，千万不要错过。
2、增额终身寿—星盈家虎啸版
增额终身寿作为最安全的理财规划之一，能提前锁定3%的复利增值。
而且只要过了封闭期，就可以通过减保的方式，取出部分资金，灵活性非常强，一直备受大家青睐。
接下来，我们来看下星盈家虎啸版具体表现。
以30岁的女性，趸交10万的方式，和其他产品做下对比。
其中包含了平安如意B款，星盈家虎啸版，山海关龙腾版等7款产品。
星盈家虎啸版的综合表现还是非常亮眼的。
它的回本速度非常快，在保单第5年的时候，现金价值就已经超过本金。
当保单第40年的时候，现金价值已经翻了3倍多，此时的复利也是超过了2.9%。
说实话，比起收益第一的平安如意B款，还是有点差距的。
但是星盈家虎啸版的增值服务丰富，像前面说的万能账户和高端养老社区它也都可以附加。
综合看下来，所以如果追求高收益的可以考虑平安如意B款。
如果是想要对接万能账户和高端养老社区的，可以选择星盈家虎啸版，总体收益也不错。
3、分红型增额终身寿—星福家
如果大家还想追求更高收益的，并且有一定风险承受能力的，可以看看分红型增额终身寿。
舍弃0.5%的确定性，去博取更高的收益。
从一生中意下架后，复星保德信就出了个星福家，算得上一生中意的平替版。
我们还是以具体数据说话：
找来现在市面上热门的分红险，包括招商的瑞享传世，恒安的传世臻耀，以及中邮的悦享盈佳共四款产品。
我们以30岁女性，年交10万，交3年的方式为例。
先看保证收益，这部分是我们肯定能拿到的，而且要越高越好。
星福家的保证收益，在这几款里是最拔尖的，在第7年的时候，就已经回本。
在保单第50年的时候，它的保证部分的收益有91.8万，复利也达到了2.31%，是四款产品中最高的。
那如果我们再加上分红部分的收益呢。
在这之前我们要强调一点，对于分红部分的收益是不确定的。
我们演示是按照100%实现的情况去计算的，最后还是以实际分红为准。
可以看到加上分红之后，星福家的收益还是最高的。
在保单第30年的时候，账户里有83.5万，此时的复利达到了3.59%。
等到第50年的时候，账户里的现金价值有178.6万，复利超过3.7%，这收益真的惊人，确实可以和一生中意相媲美了。
对于分红险，不光要看它的收益情况，还要看公司的经营情况，以及过往的分红实现率。
公司的经营情况我们第一部分已经盘过了。
对于分红实现率这方面，披露的年份期限越长、产品越多的，可信度以及可参考性也就越强。
复星保德信在这方面可以说底气十足，从成立以来，二十几款产品的分红实现率都如实公布，而且实现率都在100%以上看着就让人很放心。
总体看下来，星福家这款产品，收益上还是比较高的，公司的综合表现也还不错。
但是，这里要和大家说一下，这家公司存在争议的点：
就是它从成立到现在，其实是一直处于亏损的状态，2023年也是亏损了3.9亿元。
这种情况，大家肯定会有所顾虑，担心对分红会有所影响。
但也不用过于担心，因为分红还有特别储备金账户。
监管会要求对于分红险要设立一个或多个单独账户，单独账户应单独管理、独立核算。
在投资收益特别好的年份，把其中的一部分盈余“储存”起来。
放在一个“分红特别储备”的账户里面，以备后面投资收益不好的年份使用，就是所谓的平滑机制，保证客户分红的稳定性。
如果实在担心公司经营情况，对它未来分红实现率没把握的，也可以看看其他的产品。
终于把复星保德信的公司背景和产品都盘完了，再来给大家总结一下：
公司方面呢，股东背景、偿付能力、风险等级、投资收益率等各方面都表现优秀。
但是在盈利方面有些瑕疵，可能是由于成立时间比较短。
而且寿险行业也有个“七亏八赢”的定律。
就是寿险公司新成立的前7年一般是亏损的，等到后面才渐入盈利阶段，所以复星保德信的盈利可能需要一些时间去调整。
但是产品方收益方面绝对没得说，都是现阶段数一数二的。
我觉得对于养老金和增额终身寿险可以闭眼直接冲。
至于分红险星福家嘛，如果很在意公司运营情况的，可以考虑下其他的分红险。
现在产品调整非常频繁，3.0%的时代还不知道能维持多久。
所以趁着现在还能上车，就抓紧上车吧。
等未来再看3.0%的产品，就好比我们过去看3.5%的产品一样，到时候只会觉得真香！
