最近很多朋友应该都发现了：
财富型保险又在经历重大洗牌。
老产品接二连三地下，只要是那种增值速度特别拔尖的，各方面都很突出的产品，基本都面临调整。
挺伤感的，但又不得不保持理性。
为了帮大家在这个关键节点，做好增值和养老的规划，争取到利益还不错的产品。
小马老师重新梳理了一波增额寿和年金险在售的第一梯队产品。
哪些值得入手，直接看产品榜单↓
值得推荐的增额寿&护理险
增额终身寿的本质，其实是保障身故和全残。
不管投保人什么时候、因为什么原因人没了，保险公司都会赔给受益人一笔钱。
不过，由于增额终身寿有非常可观的现金价值（能拿出来的钱）。
所以也非常适合作为一个攒钱的账户。
尤其是现在，各种投资产品暴雷，增额终身寿因利益确定写进合同，能稳定增长，而大受欢迎。
不过，现在增额终身寿产品变化很快，稍微慢一些，好一点的产品，很可能就买不到了。
所以小马老师抓紧给大家整理了3款当前市场上，增值不错的产品。
（因为护理险跟增额终身寿性质比较一致，都需要重点关注现金价值，因此把护理险放到了一起）
*仅供参考，具体测算和产品责任以保险合同为准
仅从增值速度的角度看，目前传世鑫禧钻石版的表现是最好的。
尤其适合追求增值速度的朋友，可以在较短的时间内，拿更多的钱。
不过，不同的人情况不一样，也不能单纯看增值。
可以再看看这3款产品，各有的独特优点：
传世鑫禧钻石版
亮点总结：
增值速度比较快，尤其是中长期，可以看下表格的案例，从40岁开始，现金价值就一路领先，IRR到100岁能达到2.92%。
职业承保范围也很宽，1-6类都可以买。
传世鑫禧钻石版终身寿险可以附加一个保底利率为2%的万能账户。
适合谁买
如果你现在比较在意的是，拿钱多，以及考虑以后会增加投入，那么传世鑫禧钻石版会是目前的首选。
星盈家龙腾版
亮点总结:
回血速度快，趸交、3年和5年交，都是5年现金价值超过已交保费;
职业限制很宽，1-7类都可以买，比传世鑫禧钻石版适合的人群更广;
年龄限制也比较宽，60-70岁还能买;
公司背景实力比较强，中外合资公司，背后股东是复星和百年保险集团保德信;
适合谁买:
星盈家龙腾版的长期增值比传世鑫禧钻石版稍微差一些。
不过如果你属于下面几种情况：
· 想要投入的钱灵活性更高，比如考虑5年左右可能会取用;
· 60-70岁投保，作为家庭财富传承;
· 比较看重公司背景，觉得大公司更安全;
那么星盈家龙腾版就比较合适。
中荷岁岁享
亮点总结:
可以抵税（一年2400），对于收入高的人，性价比很高;
起投的门槛低，一年2400块就可以投保，可选的缴费时间也长;
可以给付10种特定疾病和1-3级残疾状况下的护理保险金;
适合谁买:
中荷岁岁享这款产品，单纯的看，比不上前面两款。
不过如果你是想抵扣个税，选择一年交2400，那它的性价比就相当的高。
你的年收入达到9.6万以上，也就是个税税率在10%那一档，那么IRR能很快突破3%（按抵税后计算）。
收入越高，达到的IRR也会越高，最高可以达到10%以上，非常厉害。
所以，综合考虑投保门槛，和抵税后的利益，非常推荐各位工薪族投保。
这里给大家小结一下:
如果投入的金额比较多，超过1万以上，比较看重中长期收益，选择传世鑫禧钻石版;
如果更看重公司背景，或者是高龄群体投保，选择星盈家龙腾版;
如果投入的金额没那么多，想要抵扣个税，就选中荷岁岁享;
值得推荐的分红险
相比前边固定利益的增额终身寿，分红险是在保证利益的基础，增加了一部分分红。
也就是说，既能保证投入的钱很安全，同时又有机会拿到更多的钱。
所以，分红险可以更好的满足追求更高利益的朋友。
经过前边一轮调整之后，目前我比较推荐的分红险有2款↓
选择分红险的朋友，必然都是期望，利益更高。
我们直接举个例子，以30岁女，5年交，每年10万来看
先看保证利益↓
*仅供参考，具体测算和产品责任以保险合同为准
虽然分红很诱人，但很多时候，保证部分的利益才能给人安全感。
京福宏运的保证收益，最高达到2.39%，很接近2.5%了,比星福家要优秀一点。
再看分红利益↓
*分红利益不保证，不分年度可能为0，具体测算和产品责任以保险合同为准。
京福宏运的分红利益依然要高过星福家，尤其是到100岁IRR甚至能达到3.78%。
所以，如果直接看增值的速度直接选京福宏运。
但如果关注产品的细节和亮点，会发现最终的选择会有很大差距。
尤其是分红险这种带有不确定分红的利益。
星福家
星福家的公司背景更强大，股东之一的保德信，在分红险经营上的经验更丰富；
过往的分红实现率表现更好，超过10年的分红运营，实现率都在100%以上；
能够对接养老社区，非常适合作为养老规划；
增值服务很给力，能对接挂专家号、就医陪诊之类的医疗服务；
京福宏运
不管是保证，还是分红利益，京福宏运的表现都更好；
分红领取更灵活，支持现金领取和累积生息，可以随时提取红利；
小结一下:
看重保证和分红利益，并且希望分红领取灵活，选择京福宏运；
看重公司背景，分红实现率的稳定性，以及增值服务，选星福家；
（这里提醒一下大家，星福家预计于4月15号停售，有需要的朋友提前咨询。）
值得推荐的年金险
年金险属于专款专用的财富型保险，比如用作养老，或者定期财富增值（比如：5年领取）。
因此考虑大家需求的不同，在榜单里给大家推荐了3种不同类型的年金险↓
*仅供参考，具体测算和产品责任以保险合同为准
从领取的灵活性来看：
长城八达岭赤兔版是一款快返型年金，领取时间上很灵活。
可以选择第5/7/10/15/20个保单周年日领钱，还有四个不同的领取方案，在领取之前都可以随时调整。
并且投进去的本金基本没什么变化，一直都有，灵活性很高。
从这个角度去选择，适合以短期财富增值为目的。
既希望赶紧领钱满足当前的生活，同时又能保证终身领取，兼顾未来。
尤其是那些既担心自己活不到退休，却又怕活太长的人。
以领取金额的多少来看：
不管是每年领取金额，还是累计领取金额，诚爱一生都是首选。
以表格的例子来看，从55岁开始，每年可以领取51600，比大盈之家2.0多了20600。
但相对的，灵活性没那么高，现金价值在开始领取之后就没有了。
因此以这个角度去选择，主要适合那种只考虑自己养老的人，希望每年领的钱越多越好。
提醒一下大家：鼎诚诚爱一生预计于3月31日24时，停止新单录入，有需要的朋友可以提前咨询；
以现金价值的增值去看：
大盈之家2.0和长城八达岭赤兔版，都是终身有现金价值。
但大盈之家2.0的现金价值很高，并且支持减保，类似与增额终身寿。
比如55岁，大盈之家2.0现金价值是905676，到100岁，还有551758，相当于本金还在。
因此从这个角度去选择，更适合以灵活储蓄为目的，同时又兼顾一定的养老规划。
综合产品后的建议是:
长城八达岭赤兔版适合作为存款来使用，选择第5年开始领钱，可以一直领；
诚爱一生适合作为养老金来使用，不仅领钱多，还可以对接养老社区；
大盈之家2.0，适合兼顾灵活性和终身的领取，同时如果你的总保费低于30万，也可以选择大盈之家2.0，保费门槛要求更低；
写在最后
有必要说清楚的是，由于近期，财富型保险还处于频繁的调整之中，
因此这个推荐榜单上的产品，很可能后边就看不到了。
当然了，小马老师之后也会持续给大家更新新产品。
但还是希望大家能抓住调整期的红利，提早做好资金的规划。
