前几天美联储终于降息了。
我们也算是熬过了一段艰难的时期，国内接下来的节奏，目测还是降息。
对于大环境来讲，降息可以一定程度降低负债成本、刺激消费，是件好事。
对于个人来说，就有好有坏了。
比如有房贷的朋友，可以少还一些贷款。
但对于更多人来说，意味着想买利率稍微高一些的稳健产品，只会越来越难。
我特意去看了之前写的文章：
2022年7月，中国银行3年期存款3.15%，5年期存款2.75%；
2023年10月，工行存款最高只有2.65%，招行2.25%。
当时还吐槽，这个利率太低了下不去手。
谁能想到，现在招行最高1.8%了，其他大行也就2%左右，预计不用几年可能就剩1%了。
最近也有很多朋友说，存款、货币基金利率低得都下不去手，国债又抢不到，实在不知道还能买点什么了。
如果是短期不用的闲钱，在可承受的前提下买点债券和债券基金还是可以的。
但确实不是所有人都能接受这种可能会持续低迷或者高波动的产品，即使要买，也不适合把所有钱都放进去，确实有点愁人。
对于这种闲钱，想要找个稳稳的、利率不会下滑的去处，倒是还可以考虑一下目前分红型的储蓄险，保底利率能接近2.5%，还有机会拿到3%、3.5%的复利。
不过，也就剩不到10天的时间了。
根据金融监管总局下发的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，3%定价的普通保险，9月起要降为2.5%，而2.5%定价的分红险，从10月起降为最高2%。
也就是说，现在2.5%定价的分红险，9月也全都要下掉，现在其实是个好机会。
为什么这么说呢？以分红型的增额终身寿险来说，目前情况是：
2.5%定价的分红型增额寿 ≈ 2.5%定价传统增额寿+分红。
等于起跑线一样，保底都能给到长期接近2.5%的复利，但分红型产品还有机会每年额外拿一笔分红。
但这个机会，只出现在9月，10月起分红最高只有2%定价了。
想要稳稳存笔钱、存教育金/养老钱、之前没有赶上3%产品的朋友，可以把握住这几天的机会，好好了解起来。
好处一：即使没分红，保底利益也不差
分红险的分红，是不保证的，最差就是年年都零鸡蛋。
但即使在这样的情况下，对于目前优秀的产品来说，也不至于太糟糕。
拿现在比较好的星福家（分红型）来说，持有7年，现金价值就会超过已交保费了，这个速度还是挺快的。
复利最高是到2.3%，单利的话，15年到2%，30年单利接近3%，最高能到5%。
不算很惊艳，但也不能算太差，毕竟这个利率是确定、有底的，不像2%的存款，还可能继续降。
整体来看，如果有分红的话，利益还是比较值得期待的。 而且分红是每年派发，拿一年就赚一年，不会出现浮亏或缩水的情况，持有的体验感也不错。 好处三：可以按需取用 跟一般的增额寿类似，星福家作为分红型增额寿，也支持减保使用里面的现金价值（当然最好等超过保费后再用）。 现在来看，我倒是觉得这类产品还挺适合用来存闲钱、教育金或养老资金的。 这些钱短期不需要使用，既不能冒亏损的风险，又想要那一点更高的利益。 分红险呢，两头都占到了好处。 未来利率持续下行，它有保底接近2.5%的利益，而且是稳拿的钱，不用担心亏掉，帮我们兜住了底。 要是未来行情不错，保险公司投资赚了钱，我们又可以分一杯羹拿更多的分红，不用担心钱放保单里就会错过好行情。 有需要的时候，还能全部或部分取用。 满足了有些同学，既要安全，又要利益，还要能用的需求，挺不错。 我最近也特别关注了保险行业的动态，不管是监管发文，还是一些保险公司的战略规划，里面都提到了要大力发展分红险，而且趋势也很明显了。 这波2.5%定价的分红险，我个人觉得含金量不低于之前4.025%的年金或者3.5%的增额寿。 趁现在配置的话，也算抓住了一点小红利。 未来的分红险，大概率会往更低的保底利率走，10月份降到2%不会是终点。 至于分红嘛，不排除越早加入的股东，分到的红利可能越多、越好。
有需要的同学，确实值得了解一下，9月也没几天了，大家可以点这里预约咨询起来。
