引言
咱们打工攒了半辈子，交了二十年社保，临到退休是不是都想问一句：我每个月到底能领到多少钱呀？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给大家说个明明白白。
一. 缴费基数高低影响大吗
当然影响大，这个是决定你退休后领多少钱的核心因素之一，别不当回事。
咱们先拿两个真实情况对比，就清楚差距在哪了。就说同单位同一年开始参保的两个人，一个一直按当地最低基数缴费，一个一直按实际工资对应的较高基数缴费，俩人都交满20年，退休的时候算下来，每个月领到的钱能差出一千多块，这可不是小数，够每个月的菜钱加物业费了。
如果你每个月收入不高，除去房租房贷、日常吃饭养孩子，剩下的余钱本来就不多，那就选你能承担的基数就行，不用硬撑着选高档次。毕竟交社保首先得保证不影响当下的生活，能连续交满20年才是第一要务，断缴了反而得不偿失。
如果你是灵活就业人员，自己承担全部缴费，收入也比较稳定，手头还有不少余钱，那可以考虑选稍高一点的基数缴费。交的基数高，你个人账户里累计的钱就会变多，退休之后每个月领的钱也会跟着涨，相当于给自己老年多存了一份固定零花钱。
还有一种情况，如果你是在单位参保，缴费部分单位已经帮你承担了大部分，个人只需要扣一小部分，那完全没必要为了少扣这点钱去改低基数，按正常的规定缴费就好，个人账户多累计一点，几十年下来差的不是一星半点，退休之后就能实实在在享受到好处。
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二. 缴费年限长是否更稳妥
我直接给你说结论：缴费累计年限越长，每个月能领到的钱只会更多，不会更少，对你来说肯定更稳妥。
你可以这么想，社会养老保险的领取待遇公式里，有一项直接和累计缴费年限挂钩，每多交一年，这部分的额度就会多涨一块，这是明明白白写在规则里的。比如同样交20年和交30年，哪怕两个人缴费基数一模一样，退休地点一样，退休年龄一样，交30年的每个月领到的钱，肯定比交20年的要高出不少，一般差距能达到几百块。
有人可能会说，我交满最低年限就不交了，剩下的钱自己存银行不好吗？你可以算一笔小账：假设你现在三十出头，已经交满了最低年限，距离退休还有二十多年，如果断缴，这二十多年没有累计缴费年限，最后领到的钱会比一直交到退休少一大截。咱们拿实际的数字比，同样按照平均缴费基数交，交15年，退休大概每个月领一千多；交20年，能多领三五百；交到25年，又能再多四五百，这个涨幅是稳定递增的。
还有一点很多人没注意到，每年养老金调整的时候，缴费年限长的人，调整涨的钱也会更多。比如每次调整待遇，都会按累计缴费年限算涨多少钱，每满一年涨几块，二十年就比十五年多涨几十块，一年几十，十年下来就是几百块，差距会越拉越大。
给你分情况说建议。如果你刚满四十岁，身体还行，稳定就业，别断交，尽量一直交到退休，累计年限肯定超过20年，最后领的钱够你舒舒服服养老。如果你已经五十多，快到退休年龄，现在累计缴费已经18年，差两年到20年，咬咬牙凑够20年，每个月能多拿不少，非常划算。如果你收入不稳定，手头比较紧，实在没办法连续交，优先保证不要断缴太久，尽量凑够更长的年限，实在做不到，至少保证累计交够20年，比只交最低年限领的多，退休后的生活保障也更足。
三. 同事王哥退休收入曝光
我身边就有实打实的例子，之前单位的同事王哥，去年刚好办了退休手续，他正好交满了20年的社会养老保险，咱们直接说他拿到手的钱，比干巴巴算公式清楚多了。
王哥今年60岁退休，上班这些年，他一直选的是当地平均缴费基数的档位，刚工作头十年工资不高，单位统一按最低档位缴的，后面十年收入涨了点，就调到了平均基数档，20年下来个人账户里攒了大概八万多一点。
办手续的时候，社保经办的工作人员给他算了，基础养老金部分，按当地上年度在岗职工月平均工资算下来大概1800左右，个人账户养老金呢，是个人账户的总额除以计发月数，算下来差不多是900多，俩部分加起来，第一个月拿到手的养老金就是2700多。
后来王哥跟我们一块吃饭，说这个钱其实够花了，他住的是单位早年分的老房子，不用交房租还贷款，平时就老两口吃饭遛弯，偶尔帮孩子贴补点孙子的零花钱，每个月花不完还能攒点出去旅游。他说要是当年手头松的时候选更高档位交，每个月大概能多拿个八九百，差不多能到三千五六，其实差的不算特别多，但缴费的时候每个月要多扣不少钱，他当时觉得留出余钱给家里应急更合适，就选了中等档位。
王哥还给同年纪准备退休的老伙计提了醒，要是你在经济发达的城市上班，当地平均工资更高，交满20年中等档位，每个月拿到四千左右也很正常，要是在小县城，平均工资低一点，拿到两千出头也很常见，不用拿着别人的数字瞎焦虑，结合自己生活的地方算就行。王哥说当年刚工作的时候也发愁，不知道交这么多年到老能拿多少，现在真拿到手了才明白，不管多少，这都是给晚年托底的钱，至少不用伸手跟孩子要，自己花着硬气。
四. 额外储备如何搭配合适
如果你刚满30岁，每个月到手收入八千以上，扣除社保缴费后还能攒下两三千，一定要拿出小几百做额外养老储备。别觉得交了社会养老保险就够用，咱们算完王哥的例子你也看到了，退休后领的钱够基本吃饭，想要偶尔出去旅游、给孙辈买个礼物、生病时请个护工，这点钱就有点紧张了。额外储备就是帮你把养老的“菜篮子”填得更满，想吃点啥不用抠抠搜搜。
如果你是45岁左右，现在才开始做额外储备也来得及，别觉得太晚就直接放弃。这个年纪一般收入稳定，社保已经交了十几年，离退休还有十来年，你可以根据自己每年的结余选对应的储备方式，每年拿出来闲钱放进去，退休之后就能多领一份，每个月多添大几百上千，生活质量能提升不少。我身边就有张姐，42岁的时候开始规划额外养老，每年拿出来两万多存，现在还有三年退休，算了一下退休之后每个月能多领一千五，刚好够她每个月去社区上书法课、跟老姐妹周边游，日子过得特别舒心。
如果你的经济条件一般，每个月扣完社保房租之后只能攒下几百块，也别硬撑着拿大笔钱做额外储备。就每个月拿出来两三百做储备就行，不用跟别人比储备的额度，积少成多，退休之后每个月多个两三百，买菜加个肉、换季买件新衣服也够了。千万别借线做储备，把日常生活费都搭进去，反而影响现在的生活，那就得不偿失了。
如果你身体健康，退休之后还想有更多可灵活支配的钱，可以选长期稳定的额外储备方式，把缴费期拉长，每个月少存一点，压力不大，最后累积下来的额度也不低。要是你马上要退休，社保刚好交够二十年，手里有一笔闲钱，也可以一次性做一笔额外储备，退休之后每个月按时领钱，补充社保养老金的缺口。
最后记住一点，额外储备一定用自己的闲钱来做，别影响现在的房贷、车贷和孩子的教育开支，先把当下的日子过好，再为退休后的生活添砖加瓦。这样你退休之后，既有社保的基本保障，又有额外储备的零花钱，不用伸手跟孩子要钱，也能过的自在舒心。
结语
说了这么多，回到开头的问题，交满20年社会养老保险能领多少钱，一般来说在两千到四千这个区间浮动，缴费基数选得高、当地平均工资水平高，到手的钱就多一些，反之就低一些。大家不用硬咬着牙选最高档缴费，根据自己每个月的收入选能承受的档位就好，一直按时交别断缴，到手的钱肯定更可观。要是你现在手头还有余钱，不管什么年龄，都可以额外添点其他储备，退休后想出去玩、贴补家用都更自在。
