很多人都以为：
有医保，看病住院就不用花多少钱了
其实不是
医保很重要，但它不是所有费用都能报
有些钱还得自己出，而且往往不便宜
① 起付线、报销比例外的那部分
通常住院报销前，会先有一个起付线；
超过后，也不是全部给你报完，往往还有一定比例要自付
举个很常见的情况：
花了3万元住院，
扣掉起付线，再按比例报销，
最后自己掏几千到上万元，都不稀奇。
很多人以为“进了医保目录=不用花钱”，
其实不是，目录内也可能要按比例自付。
② 医保目录外用药、器械、治疗费
不是所有药、所有器械、所有治疗项目，医保都能报。
尤其遇到下面这些情况时，特别常见：
·进口药、靶向药、特药
·高值耗材
·某些先进治疗方式
·特需、国际部、部分私立医院费用
这些项目里，有些是完全不在医保报销范围内，
有些是只报一部分，剩下的都得自己出。
③ 生病后不能上班的收入损失
这一笔最容易被低估！
而且它往往不是医院收费单上的数字，
但对家庭影响可能最大。
比如：
一个家里主要收入来源的人住院、手术、康复三个月，
医疗费是一方面，
没法上班、收入中断又是另一方面。
如果还要家人请假陪护，那就是双重损失
·本人收入减少
·家属误工陪护
·往返交通、营养、护理额外开销
所以很多家庭真正觉得吃力的，不是单纯住院费，
而是“报销后+停工期”的连续消耗。
那怎么办？
医保一定要有，但它只是“打底”
想覆盖上面这3笔钱，可以用百万医疗险之类的商业医疗险来补充
每年几百到一千多，
换几百万的报销额度，
本质上不是“多花钱”，
而是尽量别让一次生病把存款节奏全打乱！
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