需要交个税的朋友，今天要说的这两件事，都能帮你明年多退钱。
而且这两件事的截止时间都是12月31号，算算日子，只剩12天。
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第一件事：填报专项附加扣除。
大家都知道，个税的起征点是5000元。
不过，并不是说月工资超过5000元就要交个税，而是工资减去五险一金，再减去专项附加扣除后，超过5000的部分才需要交个税。
目前有7项专项附加扣除，可以申请退税。
分别是：住房租金、住房贷款利息、继续教育、赡养老人、3岁以下婴幼儿照护、子女教育和大病医疗。
租房、有房贷、家里有娃、父母60岁以上等情况，都可以填报对应的专项附加扣除。
截至今年12月31号填好，明年申报个税的时候就能多退钱。
登录个人所得税app，点击首页的这个去确认。
进入这个页面后，往下拉，7项专项附加扣除的条件、标准、注意事项等，都写得明明白白，可以对照着看自己能申报哪几项。
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第二件事：两种税优险，能帮你明年最多退6480元。
如果税率10%，或是收入更高的朋友，这个月可以考虑配置上这两种税优险。
能选的有两大类产品——个人养老金和税优健康险，我之前写文章详细聊过它们：3款抵税神器，每年可节税6480元，还送体检！
重点来了，今年买这两种税优险，明年3-6月个税汇算清缴的时候就能用来抵税。
要是错过了这个时间，可就得多交税。
二师姐再简单帮大家回顾一下这两种税优险：
1、个人养老金
每年12000元的抵税额度，每年最多可节税5400元。
12月15号起，个人养老金制度全面实施。
但二师姐建议先别急着去开户，先弄明白这三个注意事项，看看适合自己吗。
注意事项一：个人养老金账户里可以存钱进去，但不能随意取钱出来。
个人养老金账户是什么？
简单来说，是你在银行app上，开通一个养老金账户。
开通之后，每人每年最多可以往这个账户里存12000元，可以一次性存入，也可以每月存入。
这个钱是干什么用的呢？
等退休的时候，用来补充养老金。
可是要注意，个人养老金账户里的钱，虽然是我们自己的，但不能随意取出来。
需要等到法定退休年龄，才能从个人养老金账户里拿钱，这个和社保养老保险类似。
要是想提前取钱出来，不太不容易，除非是患上重疾、完全丧失劳动能力、家里穷得在吃低保，要么就是移民，或者身故后让家人取出来。
所以，存入个人养老金账户里的钱，最好是在退休前用不上的。
注意事项二：可买的产品种类很多，但有亏损的可能。
个人养老金账户里面的钱，可以买的产品种类比较多，之前可以买专属的存款、理财、公募基金、保险四大种类。
现在范围又扩大了，还可以买国债、特定养老储蓄和指数基金。
但银行理财、基金产品等，选错有亏损的可能，二师姐之前提过醒：个人养老金亏了，有人亏了10%！
可依然有很多人买错，并且亏钱了。
而且很多人买了之后才知道，也就是接下来要说的。
注意事项三：将来领取时，要交3%的税。
如果你的个税税率不到10%，买个人养老金产品可能不划算。
比如个税税率3%，投保能抵税的福临门（个养专项），还不如直接投保不节税版。
如果你的个税税率10%及以上，可以考虑开个人养老金账户。
既能存钱养老，又能多退税，税率越高每年退税就越多，也就越划算。
如果想用个人养老金账户里的钱买保险，可以考虑这么选。
如果想到期后一次性把钱取出来，可以考虑福临门（个养专项）。
这是一款可以节税的两全险，可以选择保10年、20年，或者女性到55岁、男性到60岁时，一次性把钱取出来。
福临门（个养专项）自身的利益，加上省下来的税，长期复利有机会超4.5%。
如果想终身领养老金，可以考虑国民慧选（节税版）。
这是一款可以节税的商业养老保险，和目前大部分的商业养老保险一样，女性最早55岁，男性最高60岁，可以开始每月或每年领养老金。
可以选择领到85岁，也可以选择终身领取。
国民慧选（节税版）自身的利益，加上省下来的税，长期复利有机会超4.6%。
这两款产品的详细测评，都可以看这篇：3款抵税神器，每年可节税6480元，还送体检！
2、税优健康险
每年2400的抵税额度，最多每年可节税1080元。
目前比较推荐的是岁岁享2.0，这是一款可以节税的长期护理险。
我也算了一下，不同税率投保岁岁享2.0的利益：
岁岁享2.0，也适合个税税率10%及以上的朋友。
而且税优健康险，比个人养老金灵活性好。
比如30岁老王，个税高达45%，每年交2400元的岁岁享2.0，交10年。
每年退税金额高达1080元（2400元*45%），等于每年实际只交了1320元（2400-1080）的保费。
可以选择第10年退保拿出全部现金价值，复利利率高达11.35%。
因健康异常很难买医疗险，或者已经有既往病史，实在不想被责任除外的朋友。
这样既能有保障，又能节税，详细地测评可以看这篇：每年最高节税1080元，生病投保也能赔的税优医疗险。
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时间不等人，今天说的这两件，关乎着明年能退多少钱，赶紧行动起来。
现在国家养老这块儿担子挺重的，咱们自己也得多攒点养老钱，心里才踏实。
如果个税税率3%或者不需要交税，就没啥必要投保税优险。
可以用常规的增额寿、年金险、分红险等来规划养老金。
比如目前增额寿的尖子生守护神2.0尊享版，5000块起投，折合每月只需要投入417块钱，就能给未来的自己多准备一份养老金。
还有关于个人养老金、税优健康险，规划养老金等相关的问题，都可以预约我们的顾问老师详细咨询，点击这里，预约我们团队的顾问老师。
