很多人认为，重疾险是绝症险，得查出很严重的病，才能赔钱，拿了理赔款后，也活不了多久。
重疾险这么坑，为什么还要买呢？
这个理解，是有一定道理，但大方向完全错了。
今天，我就来深扒重疾险里典型疾病的套路，你认真看完就不会踩坑。
主要说说6个高发的重疾理赔标准：
1、冠状动脉搭桥术
条款里有两个要求：一个是得的必须是冠心病，另一个是做了手术，还要求切开心包。
也就是说，为了拿到重疾理赔款，你只能选择开心包手术。
可问题是，现在医学这么发达，一定要开胸吗？可不开的话，重疾险是不赔的。
2、重大器官移植术
这个定义倒是好理解，做了器官移植手术就给赔。
但坑就坑在，器官是供不应求啊，每年有上百万人在等合适的器官，只有少数人能移植成功。
3、急性心肌梗塞
这种病涉及的定义比较多，我来翻译下条款：单是被确诊为急性心肌梗死不行，还得满足这6项里的一项条件。
简单理解就是，抢救及时的话，很难达到理赔标准，但如果抢救不及时，人又很容易挂掉。
4、脑中风后遗症
条款规定得了脑中风，得扛过180天，还得符合这3种障碍的其中一个才能赔。这种和急性心机梗塞差不多，得卡着点才能赔，非常尴尬。
5、慢性肾衰竭
这种和脑中风后遗症比较像。
理赔得满足两个要求：一个是慢性肾病5期，另一个是得进行90天的透析。慢性肾病的话，治疗费用很高，也会引发很多并发症。只有钱和身体都扛过去了，才能拿到理赔款。
6、恶性肿瘤
这个是重疾险高发疾病 的大头，占了70%。
但它的理赔标准，是非常非常厚道的，只要确诊了就能赔。
但可惜的是，每年有太多癌症患者因为没钱放弃治疗。
刚刚提到的6种重疾，是最高发的了，占比超过80%。然后行业又统一列了另外的22种重疾和3种轻症，这些总共占到理赔的95%以上。
小马老师解读
大家听下来，是不是觉得重疾险的理赔标准非常严苛。
想着就 跟“绝症险”一样，不如不买？
或者还不如少花点钱买终身寿险，挂了后孩子还有钱拿？
这些你可能有的疑问，我都替你想到了。
但我还是得告诉你，即便是这样，重疾险依然值得买！必须买！
为什么这么说呢？
因为我刚刚提到的所有严苛的条款和定义，都有杠杆原理，是基于发病率去考虑的。
买保险就是风险对赌，用小钱换大钱，用小钱换小概率保障，发生后拿到一大笔理赔款，这才是保险产品的真正意义。
如果说，赔付标准再宽松一点，那一定不是现在这个价格。
如果有一款重疾险产品，完全没有坑，那保费会无限趋近100万，谁能买得起呢？
说白了，所有重疾险都是这样，这些坑你躲都躲不了。
目前没有其他产品可以代替终身重疾险。
作为从业者，我明明知道这些坑，还是跳了进去。
这几年，我给自己和家里人都配上了重疾险，就是想着，老了以后，在我买不到医疗险的时候，还有重疾险，可以给我确定的保障，在我需要的时候，拉我一把，让我和家里人能体面看病，好好生活。
我的老前辈告诉我，10年前，很多人不想买重疾险，是因为得了癌症治不好，治愈率太低了。
但现在医学这么发达，肺癌转移都有几率治愈，还有什么是不可能的？
还有一点很关键，就是重疾险高发的28种疾病里，癌症的理赔标准是最宽松，最不坑人的。
只要确诊就赔钱，不管你治不治，去哪里治，都不影响理赔。
我再强调一下，光是癌症这个病种，就已经占了重疾险理赔的70%！
重疾险有必要买！必须买！
最后也提醒下大家，重疾险里面的坑，是“积极正面的坑”，大都是结合费率的妥协。
大家不要把保险公司想得太坏，只要费率足够低，它就是好产品。
今天这期视频，是掏心窝讲的，虽然有“负面”的成分上，但我有义务也必须和大家说个明白。
9月开始，大人重疾险的价格大概涨12%，小孩重疾险是涨27%左右，到时候得多花好几万。
所以，大家一定要尽快看好产品，千万别过了时间后悔，多花冤枉钱。
这句话，我苦口婆心说了很多次，希望你们真的听进去了！也希望大家健康平安！
如果还是不知道怎么买更适合自己，点这里1V1为你规划保险方案
