突如其来的疾病，高额的医疗费用常常让家庭陷入困境。
特别是在大病面前，不仅需要承担昂贵的治疗费用，还可能面临长时间的康复和护理。
如何在保障家庭经济安全的同时，还能享受到优质的医疗服务，成为了很多家庭关注的焦点。
这时候，一款合适的医疗保险就显得尤为重要。
今天，咱们就来聊聊两款热门医疗险——长相安和金医保2号，看看它们有什么亮点，帮助大家更好地选择适合自己的保险产品。
基础保障区别
1、投保规则：年龄限制与健康告知
长相安的投保年龄更宽松，最高70岁仍可投保，而金医保2号的最高投保年龄为60岁。
需要注意的是，超过55岁投保长相安时，需提交1年内的体检报告，并经保险公司审核通过后方可投保。
对于55岁以上的人群来说，长相安放宽了年龄限制，提供了更多的选择。
此外，两款产品都有详细的健康告知，询问内容较多，投保时需仔细核对。
如果健康告知有异常，可以尝试智能核保；若智能核保中找不到对应疾病，则需走人工核保流程。
2、免赔额：递减机制与报销差异
免赔额是保险中的一个重要概念，相当于一个“报销门槛”，低于免赔额的部分费用不予报销。
长相安的免赔额在上一年无理赔的情况下，下一年可递减1000元，最低可降至5000元。
金医保2号的免赔额同样在上一年无理赔的情况下，下一年可递减1000元，但最低只能降至7000元。
如果出险，免赔额将重新恢复到1万元。
举个栗子，30岁投保，假设此后5年一直未出险，免赔额降至最低。36岁时生病住院，医保报销后还花费了3万元，剩余费用均符合报销规则。具体报销金额如下：
- 长相安：（3万 - 5000元免赔额）× 100% = 2.5万元
- 金医保2号：（3万 - 7000元免赔额）× 100% = 2.3万元
因此，长相安的免赔额可递减至5000元，意味着能报销更多的费用。
3、增值服务：多样化的附加服务
增值服务是保险公司的隐性服务，能显著提升理赔和就医体验。
金医保2号提供重疾绿通、多学科会诊（仅限癌症）、住院垫付、在线问诊和特药服务等5项增值服务。
特别是门诊陪诊服务，对于老年人非常贴心，无论是大病小病还是意外就医，都能申请陪诊服务，包括取号、挂号、缴费、就诊、取送检查结果和取药等，非常适合子女不在身边的农村父母。
下面，咱们聊聊这两款产品的可选保障区别。
可选保障区别
1、癌症院外特药：更全面的保障
癌症院外特药指的是医院没有或买不到，只能在外部药房购买的肿瘤特药。
目前，常规的百万医疗险通常只能保障癌症院外特药，而像人血白蛋白这样的特药在外部药房购买则不在保障范围内。
具体来看，金医保2号的癌症院外特药保障更为优质，包含3种CAR-T药品，0免赔，100%报销。
需要注意的是，这两款产品的恶性肿瘤院外特药保障都需要额外购买，投保时记得勾选，勾选后都能保证续保20年。
2、特色保障：多样化的选择
其中，特别值得一提的是少儿门急诊医疗保险金，这相当于一款小额医疗险，主要解决小孩子发烧、咳嗽等高频次低花费的医疗费用。
附加后，保障因意外或疾病产生的门急诊医疗费用，最高可报销80%，次免赔额100元，年度限额5000元。
肺炎、百日咳、支气管炎、甲流、幼儿急诊等都是小孩子高发的疾病，像近期高发的支原体肺炎，也可以报销。
金医保2号新增的小额医疗险不限制大人小孩，最高可报销50%，0免赔，年度限额5000元。
举个栗子，小慧给孩子投保时，附加了这项保障，等待期后，孩子患上了支原体肺炎，前前后后跑医院花费了3000元，医保报销了1400元，剩余1600元费用构成为：
- 医保目录内：1100元
- 医保目录外：500元（药品400元+检查费100元）
那么，长相安的可报销金额为：
- 医保目录内费用：（1100 - 100）× 80% = 800元
- 医保目录外费用：400 × 30% = 120元
- 长相安总报销金额为：800元 + 120元 = 920元
而金医保2号的可报销金额为：1600元 × 50% = 800元
从这个特定案例来看，长相安的报销金额更高。当然，这只是针对特定案例，不同案例的报销情况也会有所不同。
3、保费对比：微小差异
最后，来看看大家关心的保费问题。
金医保2号的保费比长相安略低一些，但差距不大。
不过，保险公司调整费率的触发条件、调整时间和调整幅度等限制都明确写进了合同，无需担心随意涨价。
现在，咱们再一起来好好了解下这两款产品的总结。
写在最后
通过对长相安和金医保2号的详细对比，可以看出两款产品在基础保障和可选保障方面各有优势。
选择时需根据个人需求和预算综合考虑。希望本文能帮助大家更好地了解这两款保险产品，做出明智的选择。
如果对长相安或金医保2号有疑问，或者想定制保险方案，可以点这里联系1V1专属顾问进行沟通。
