【摘要】在日本宣布将钓鱼岛“国有化”后，国内掀起反日游行，抵制日货的运动，随着钓鱼岛事件的升级，国内反日情绪也越来越高，在九一八事件到来81周年之际，全国多个地区出现打砸日系车、日系商店等违法行为。看着自己的爱车被毁，日系车主们欲哭无泪。他们最关注的是，保险公司会为被砸车辆理赔吗？车主们该如何最大限度地挽回财产损失？
为此，记者多方了解到，保险公司态度是，游行过程中车辆被毁是近期车辆保险理赔中出现的一个新现象，是否属于骚乱等免责情形还没有一个明确的标准，会根据合同条款来进行处理。
而此前据《晶报》报道，深圳市保险同业公会有关人士称不会对游行被砸车辆进行相关理赔，要求车主向砸车人提出民事赔偿。
一方面是保险公司的答案不确定，一方面是地方协会表态不应理赔。到底该不该赔，法律界与保险业学界也展开了激烈争论。
从保险合同角度来说，决定反日游行中被砸车辆该不该赔，首先要看是否符合保险责任范围；如果符合，再看是否符合免责条款范围。
多位专家、法律人士指出，首先车辆被砸符合保险责任中的“碰撞”，这个层次并不存在问题；而现在争议最大的点则在于“打砸是否符合免责条款”。
目前大部分保险合同中的免责条款，唯一与打砸沾边只有“暴乱”这一条，而认定权并不在保险公司，也不在保险监管层、保险协会组织，只能由政府来界定。
中央财经大学保险学院院长郝演苏：建议赔付
车主遇到汽车被砸有几种方式处理情况。一种是，能找到肇事者进行取证，根据代位求偿原则，保险公司应该先对被砸车辆主车做出理赔，同时，车主将肇事者追偿的权力转交给保险公司。另一种情况是，未找到肇事者进行取证，如果是付费停放车辆，首先管理者应承担责任，而被砸车主取证可能会有麻烦，但也可获得部分比例的赔偿，具体根据各保险公司条款。
（编者注：保险代位求偿权又称保险代位权，是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。）
对外经济贸易大学保险系教授王国军：赔不赔争议点在于事故定性
对于在反日游行中被砸毁的日系车辆该不该赔，争议点在“事故定性”上。目前一般在保险条款中的免责条款规定，由于地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用造成的车辆损失保险人均不负责赔偿，不过对于反日游行是否属于上述情形尚未明确。
如果定性为“暴乱、骚动”，保险公司对被砸车辆不负理赔责任；如果并未如此定性，保险公司就应该给予赔付。
不过考虑到一些因素，估计本次反日游行被砸车辆最终会获得赔付。
北京永浩律师事务所张健律师：属于保险责任 该赔
目前几家保险公司的家庭自用汽车损失保险条款，保险责任中有“碰撞”属于保险责任，按照对碰撞的释义，是指被保险机动车同外界物体直接接触并发生意外撞击，产生撞击痕迹的现象。
而车辆被砸是指人用坚硬物体同车体接触，其中车体毁损就是撞击造成的后果，对于车辆所有人来说，碰撞属于意外。符合碰撞的所有特征和因素，因此车辆被砸属于保险责任范围内。
所以，无论是日系车还是其他系的车，只要是被外人而非本人，通过硬物砸击并致车体毁损的，保险公司就应当理赔。
北京重光律师事务所杨玉清律师：应当理赔
首先从保险责任认定来讲，游行中车辆被砸，符合保险条款中关于碰撞的定义，可以宽泛地纳入保险责任范围之内；而从免责条款来看，与“打砸”相关的可能仅有免责中的社会因素下的一项——“暴乱”。
但是否属于“暴乱”，保险公司是无权来界定的，因此不能以此拒赔。从“暴乱”界定来说，需要达到一定级别之后，由政府的认定。
此次游行中车辆被砸，只要政府没对事件进行“暴乱”或“骚乱”之类的社会风险认定，车主出险了之后，保险公司必须根据保险法的规定，按照理赔程序来进行正常理赔。
深圳市保险同业公会产险部有关人士：事件不可控 保险公司有理由不赔
据《晶报》报道，深圳市保险同业公会产险部有关人士表示，从条款上来说，保险公司是不会理赔的。本次事件显然是属于不可控的范围内，作为商业保险，保险公司有理由不进行赔偿。
慧择提示：由于目前市场没推出相类似的世界性的险种和条款，国内这一系列打砸日系车事件还属于“暴乱”不可控事件，但不能让日系车主完全买单，目前保险同业公会正与保监局进行协商，针对如此的特殊情况保险公司具体如何理赔交流意见。但是所以对于保险费率的厘定上还是缺少一定的依据。建议今后保险行业可以针对这些非可抗力因素造成的损失推出相关附加险种，
为此，记者多方了解到，保险公司态度是，游行过程中车辆被毁是近期车辆保险理赔中出现的一个新现象，是否属于骚乱等免责情形还没有一个明确的标准，会根据合同条款来进行处理。
而此前据《晶报》报道，深圳市保险同业公会有关人士称不会对游行被砸车辆进行相关理赔，要求车主向砸车人提出民事赔偿。
一方面是保险公司的答案不确定，一方面是地方协会表态不应理赔。到底该不该赔，法律界与保险业学界也展开了激烈争论。
从保险合同角度来说，决定反日游行中被砸车辆该不该赔，首先要看是否符合保险责任范围；如果符合，再看是否符合免责条款范围。
多位专家、法律人士指出，首先车辆被砸符合保险责任中的“碰撞”，这个层次并不存在问题；而现在争议最大的点则在于“打砸是否符合免责条款”。
目前大部分保险合同中的免责条款，唯一与打砸沾边只有“暴乱”这一条，而认定权并不在保险公司，也不在保险监管层、保险协会组织，只能由政府来界定。
中央财经大学保险学院院长郝演苏：建议赔付
车主遇到汽车被砸有几种方式处理情况。一种是，能找到肇事者进行取证，根据代位求偿原则，保险公司应该先对被砸车辆主车做出理赔，同时，车主将肇事者追偿的权力转交给保险公司。另一种情况是，未找到肇事者进行取证，如果是付费停放车辆，首先管理者应承担责任，而被砸车主取证可能会有麻烦，但也可获得部分比例的赔偿，具体根据各保险公司条款。
（编者注：保险代位求偿权又称保险代位权，是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。）
对外经济贸易大学保险系教授王国军：赔不赔争议点在于事故定性
对于在反日游行中被砸毁的日系车辆该不该赔，争议点在“事故定性”上。目前一般在保险条款中的免责条款规定，由于地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用造成的车辆损失保险人均不负责赔偿，不过对于反日游行是否属于上述情形尚未明确。
如果定性为“暴乱、骚动”，保险公司对被砸车辆不负理赔责任；如果并未如此定性，保险公司就应该给予赔付。
不过考虑到一些因素，估计本次反日游行被砸车辆最终会获得赔付。
北京永浩律师事务所张健律师：属于保险责任 该赔
目前几家保险公司的家庭自用汽车损失保险条款，保险责任中有“碰撞”属于保险责任，按照对碰撞的释义，是指被保险机动车同外界物体直接接触并发生意外撞击，产生撞击痕迹的现象。
而车辆被砸是指人用坚硬物体同车体接触，其中车体毁损就是撞击造成的后果，对于车辆所有人来说，碰撞属于意外。符合碰撞的所有特征和因素，因此车辆被砸属于保险责任范围内。
所以，无论是日系车还是其他系的车，只要是被外人而非本人，通过硬物砸击并致车体毁损的，保险公司就应当理赔。
北京重光律师事务所杨玉清律师：应当理赔
首先从保险责任认定来讲，游行中车辆被砸，符合保险条款中关于碰撞的定义，可以宽泛地纳入保险责任范围之内；而从免责条款来看，与“打砸”相关的可能仅有免责中的社会因素下的一项——“暴乱”。
但是否属于“暴乱”，保险公司是无权来界定的，因此不能以此拒赔。从“暴乱”界定来说，需要达到一定级别之后，由政府的认定。
此次游行中车辆被砸，只要政府没对事件进行“暴乱”或“骚乱”之类的社会风险认定，车主出险了之后，保险公司必须根据保险法的规定，按照理赔程序来进行正常理赔。
深圳市保险同业公会产险部有关人士：事件不可控 保险公司有理由不赔
据《晶报》报道，深圳市保险同业公会产险部有关人士表示，从条款上来说，保险公司是不会理赔的。本次事件显然是属于不可控的范围内，作为商业保险，保险公司有理由不进行赔偿。
慧择提示：由于目前市场没推出相类似的世界性的险种和条款，国内这一系列打砸日系车事件还属于“暴乱”不可控事件，但不能让日系车主完全买单，目前保险同业公会正与保监局进行协商，针对如此的特殊情况保险公司具体如何理赔交流意见。但是所以对于保险费率的厘定上还是缺少一定的依据。建议今后保险行业可以针对这些非可抗力因素造成的损失推出相关附加险种，
