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保险故事：大明和老婆是标准的丁克族，夫妇俩的月收入都逾万元，平日以购买基金、股票作为理财工具。惟独风险管理的意识很薄弱，夫妇俩只投保了一点养老险。最近股票狂跌，大明又因为车祸重伤住了院，需要现金周转。 保单诊断：大多数的人都喜欢看得见的商品，把保险拿来跟股票、基金相提并论。其实，保险的重要功能是保障，而且风险比这些投资要低得多，还可视人生不同阶段进行搭配，发挥风险转嫁的功能。以大明来说，如能在养老险之外，再投保医疗险、意外险，同到突发事故时，便能安心养病，无需为金钱来源忧心。
谈到退休养老，多数人仍会觉得，随着现在的社保制度不断完善，养老金加上自己平时的储蓄应该能应付今后的生活开支压力。事实上，自己的养老金能否维持好退休后的生活，我们可以通过养老金替代率来加以判断。 通常，社会平均养老金替代率是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。由于我国目前实行的城镇企业职工基本养老保险制度，是一个以向城镇企业退休人员提供基本生活保障为目的的制度，我国设计的目标替代率水平是60%左右。 保值增值是要义 对个人而言，退休后每年领取
儿童险究竟该买一份还是几份？是否都该买在一家公司？ 问：儿童险是不是买得越多、赔得也越多？ 答：很多家长爱子心切，总以为保险当然是买得种类越多、保障越好。实际上，这个观念是错误的。有很多家长在多家保险公司给孩子同时买了七八种保险，但事实上，在真正出现险情时，并不是所有的保单都能获得理赔。一般保险公司都规定，获保金额不能几家公司同时累加，而医院提供的收费清单也只能归属一家保险公司。因此儿童险越多越好显然是不成立的。 问：我几年前为女儿购买了一份少儿终身险，该险种号称包含了孩子一生所有的风险
对于即将到来的“五·一”小长假，中短途旅游和自驾游成为不少游客的首选。为此，省内有关保险专家建议，广大市民应根据旅途长短，选择适合自己的保险产品。 省保险行业协会李先生对记者说，对于自驾游的人群，在给自己买了保险后，还应考虑给爱车投保。李先生说，出游前要仔细客观地分析行程中可能遇到的风险，选择适当的险种；投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制；行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆无论在何处出险，保险公司都能及时提
寿险：水涨船高 对于个人和家庭而言，工作收入是最主要的现金流来源。这部分的现金流因为意外、疾病等原因受到影响，都将极大地影响个人及家庭的生存状态。因此，诸如寿险、意外险这类侧重保障的险种绝不可缺，而且还要视你的收入水平而水涨船高才行。 该买多少金额的寿险和意外险？这个问题并无定论，关键是看每个人对于风险的防范意识。当然，这个金额不该是一个固定的数字，而应该是一个相对年收入的比率，毕竟身故、意外等对个人和家庭的一个重大影响就是收入。如果年收入10万元，你可按照10年收入即100万元的保额来
投保后几年，因遭变故，无力继续全额缴纳保费而提出退保；或者希望改买更“划算”的险种而申请退保……很多人购买保险产品时，都碰到过类似问题。 不过，还有一种较为糟糕的要求退保的情况，那就是对保单不了解，却贸然购买。“下水”后，才发现它并不适合自己，当然“憋着劲儿”想把“货”退掉（甚至引起保险投诉）。 来看实例：因轻信保险营销员对产品的过分夸口，黄女士没想清楚就投保了一份寿险。之后发现对自己并不适用，也不划算，就想退保。同样，一位做保险的朋友向柳先生推销产品，碍于情面，柳先生拿出5000多
人寿保险保费通常包括两部分：一是纯保费，用于保险事故发生时保险金的给付；二是附加保费，主要用于各项管理费用，佣金（个人业务）或手续费（团体业务）支出，其中包括应付精算统计及计算等方面偏差的安全费和预定利润。保费与保险费率不同，后者的每单位保险金额的保险费，前者是某一保险单所应交的总费，如费率为0.18%，1万元保险金额的保险单，应交18元保险费。保费与保险费率的关系为：保险费＝保险费率×保险金额。人寿险保费的计算，即人寿保险价格的确定，与其他工商业产品的定价相比，显得较为复杂。一般企业在决定
新婚的李先生，准备在春节期间到国外度蜜月。他从网上得知，国外旅游都需购买保险，他搞不懂出国时为什么一定要购买保险？应购什么样的保险？ 在国外，由于语言、法律人文、风俗习惯、地理环境的差异等因素，使风险的不确定因素上升，且难以控制，救助也变得困难重重。所以出国签证时，需出国人员出具已购买保险的凭证。 出国保险与平时购买的保险有所不同，这是专门针对出国设计的保险产品。它包括：1、提供全程意外保险（包括飞机、公共汽车等交通意外保险），国内不保的责任如骑马、滑雪、攀岩等危险活动，都在它的保险
大雪来临，雪后滑倒摔伤甚至骨折事件也频频出现，不少医院的骨科和放射科更是排起了长队。保险公司人士提醒，投保了意外险的市民可向保险公司申请理赔，这类事故属于意外伤害保险的范畴。 如果投保涵盖意外医疗责任的意外险，一旦因为雪天路滑而摔倒，保险公司将赔偿治疗费用。”中国人寿武汉分公司客服人员说，投保人在保险公司指定医院治疗后的费用，在扣除免赔额后，保险公司将对不同的额度按不同的比例进行赔偿。 保险公司人士提醒，目前保险公司的住院医疗险有两种，一种只保疾病住院，一种却涵盖意外住院。在向保险公司理赔
根据苏州市政府《苏州市区社会医疗救助办法》，从今年4月1日起苏州市区统筹范围（包括沧浪、平江、金阊、高新区）对各类社会医疗保险参保人员实行统一的医疗救助制度，由社保部门组织实施。由于参加社会医疗保险是享受医疗救助的必备条件，市社保中心提醒原持有卫生部门核发的《医疗救助IC卡》的未参保人员，及时办理社会医疗保险参保手续，确保4月1日后正常享受医疗救助待遇。 《苏州市区社会医疗救助办法》规定，医疗救助方式视不同对象共分为保费补助、实时救助、年度救助三种，其中保费补助、年度救助目前已由社保部
国家统计局公布的一份调查报告显示，0~16岁孩子的直接经济总成本将达25万，大学时期父母为其支付的费用更是高达48万，占家庭生活支出一半以上，远远超过父母的日常支出。 主角 孩子出生后 生活大变样 小沈自从做了妈妈后，就有了操不完的心。小沈和丈夫结婚3年，工作稳定，年薪10万以上，目前拥有一套价值80万的90平米的两房一厅，尚有30万贷款未还清，夫妻二人均已经购买意外险、重疾险等保险保障，且一直维持着高品质的生活。2年前儿子出生，但是夫妻二人并没有对孩子的抚养费用进行专门的规划，
随着保险产品的普及，越来越多的人拥有了商业保险的保障。意外伤害医疗保险由于其期限短、保费低、购买手续简便等优点，很多人可能会拥有多份该类保险，如购买长期寿险时附加该保险产品、单位为员工（尤其是经常出差的员工）购买定期（如一年期）交通事故意外伤害保险、在购买车票的同时购买了意外伤害保险等，都会使被保险人在某一特定时期拥有多份意外伤害保险。那么，如果发生保险事故，被保险人可依据这多份保险合同申请理赔吗？ 案例 2003年5月，原告李某（在校学生）之母在被告A人寿保险公司为原告购买学生
李先生为自己的车投了第三者责任险。一天，李先生在回家的路上不慎将一个路边玩耍的小孩撞倒，下车查看发现居然是自己的女儿。后来，女儿经抢救无效死亡。保险公司认为保险单上已载明“保险车辆造成本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡，所有或代管的财产的损失，保险人不承担赔偿责任”，因此拒绝赔偿。 帮办说法：黑龙江金马律师事务所律师答复，根据《保险法》第18条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险公司如
“有打算用年终奖给自己买一份保险吗？”这是一个几乎会在每年年底都被提及的问题，但是并没有多少人会去仔细考虑这个问题。因为，一笔数目不菲的年终奖早已被家庭旅游、配置新潮电子产品、换辆汽车，甚至是房贷按揭等“计划项目”瓜分一空，已经没有更多的钱能够安排给保险了。“从第一次拿年终奖到现在，就从来没有把买保险列为计划”，这成为了很多人想法的真实写照。 根据《第一财经日报》和新浪财经的联合调查显示，在接受调查的12186名网友中，有125名表示会去考虑拿年终奖购买保险，但是这一人数仅占所有被调查
大盘指数涨了，不光基金受追捧，也火了几年前还名不见经传的投连险。作为各家保险公司争相推出、今年上半年业务增长最快的险种，越来越多的投资者正打算参与投资。面对市场上越来越丰富的投连险产品，谁都想挑到最好的一个。挑选时，除了既往业绩(收益)、收取的费用，我们还应关注什么？ 很多保险销售人员在宣传投连险的灵活性时，都会着重说明它的投资账户间转换、增加额外投资、提前部分支取等功能；宣传投连险的透明性时，都会以可通过网络、电话方式查询投资单位价格举例。但对于打着投资型产品旗号的投连险，销售员们却往
新办法执行后，2006年6月30日前缴费工资和退休人员待遇如何处理？ 根据粤府[2006]96号规定，对于参保单位和个人已申报，并经社会保险经办机构审核确定的2006年6月底前的参保人缴费基数不再重新核定。 2006年6月30日前已申领基本养老金的参保人，原办法计发基本养老金不变，2006年7月1日以后按新办法规定的年度调整办法进行调整。 为什么规定参保人在达到国家规定退休年龄时可延续缴费，什么样的人可以延续缴费？ 现行制度中，对于达到国家规定的退休年龄但缴费年限未满足按月领
小额寿险 针对我国城乡差距明显，农村社会保障不足，抗风险能力较弱的特点，为农民专门开发的一种只在县域地区销售的生死两全保险。该产品缴费起点低、投保手续简便、保障相对较高，年缴保费100元，包含8倍的意外身故保障，期满超额返本。2007年中国人寿新简易人身险保费达11.27亿元，为120万农民提供意外风险保障900多亿元和基本保额118亿元。 小额农业和财产保险 主要是为农民提供农业生产安全保障，目前市场上产品达160多个，涵盖了包括种植业、养殖业、农房、农民家庭财产、
山东人周大刚与我市某保险公司签了份《安享人生两全保险》，一年后不幸因喝酒诱发休克死亡。随后，周大刚的亲属向保险公司提出理赔，却被保险公司以“醉酒免责”拒赔。大刚妻女以该条款系“霸王条款”为由，将某保险公司告上了法庭。 近日，法院做出判决：某保险公司签订合同时对“醉酒免责”的格式化条款未尽说明义务，不产生合同效力，赔偿保险受益人保险金额5万元。 朋友把保险卖给了他 却没说清“醉酒”不能赔 去年年初，在山东做生意的周大刚因“醉酒”引发心脏衰竭离开了人世。我市某保险公司的汪小惠为此
1.读者孙先生问：去年我出差没检驾驶证，后来听说驾驶证被锁了，我想知道是怎么回事。 长春市公安局交通警察支队驾管所工作人员答：B型以上驾驶证需要每年体检签注一次，逾期驾驶员管理系统将自动注销驾驶证，只能重新申领驾驶证。 2.读者王先生问：我几年前下岗了，下岗后外出打工。今年，我回到原单位领取失业保险金，被告知我的失业保险金已作废。单位这样做是否合理？ 长春市就业局失业处工作人员答：按规定，失业人员应在解除劳动关系60日内，申领失业保险金，如无正当理由未申领的视为自动放弃。另外，王
中国人民人寿保险股份有限公司海南分公司个险部经理朱天佑认为,在当前基金、股票市场日益火爆的情形下,很多人都会投身其中,把家里的一部分钱拿出来投到股票、基金市场中。那在这样的环境下，我们寿险营销员应该做些什么呢？朱天佑表示，最重要的是给客户一个购买寿险产品的理由。因为寿险产品是一个全元化理财的选择，大家常说：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这句话正好能说明一个家庭应该存款、基金、股票、保险全部拥有，进行多元化理财。保险是具有极高安全性的一种商品，投资者可以放心地购买，因为保险可以保护存款人的利益
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