热点聚焦 30年后,谁养你!
养老理财规划须及早
在某养老理财讲座上,国家高级理财规划师专家讲道,目前已经进入老龄化社会,传统的养老方式有些过时,借助理财实现养老目标已是一种趋势。传统意义上的养老不外乎子女养老、以房养老和储蓄养老。
专家解释,目前多数家庭仅有一个孩子,未来发展的趋势是一个孩子瞻养两个老人,一个家庭将瞻养4位老人,随着家庭稳定后夫妻还将承担抚养孩子的重任。因此,年老之后依靠子女养老越来越不现实。而房子未来的空置率也会越来越高,房产不会无限增值,这就意味着不能成为投资的主要工具。
更多的人则将钱存入银行以用做未来养老用。但是,面对通胀压力,存入银行的钱却又在不断贬值。据统计,我国从1980-2010年这30年间,CPI平均增长速度为5.7%,相当于物价上涨了4.2倍。专家举例解释,例如一对35岁夫妇现在每年的支出为5万元,如果维持现在的生活标准不变,按照以后每年5%的平均通货膨胀率来计算,等到他们60岁时每年的支出将达16.9万元,到79岁每年的支出增加到42.8万元,35-79岁累计支出约为559.8万元。这是一个庞大的数字,要解决通胀及养老问题,就需要依靠理财,而且是越早越好,因为越早产生的复利也就越多。
由一般人生的收支曲线图来看,人往往在结婚前与退休后的生活支出高于工作收入;30-60岁,由于家庭和工作大体稳定,工作收入明显高于生活支出。对此,中航三星人寿理财顾问表示,理财并不在于赚钱多不多,而是根据不同阶段的生活状况制定合理的理财方式。生活支出高于收入时,应该适当压缩开支,设法将节余的钱保值或再增值;工作收入高于生活支出时,才应该将多出的收入部分用于再投资。
资产配置应合理
鸡蛋不能放在同一个篮子里。否则,一旦篮子发生风险,全部鸡蛋将无一幸免。如果全部养老理财资金选择一种理财方式,就如同放入一个篮子里的鸡蛋。
“应当通过多元化的资金配置方式来分散市场带来的风险,从而将收益与风险控制在合理水平,使家庭资产健康增长。”专家如是指出。每个家庭都应该设有三类账户,那就是储蓄、投资与保障。
将养老理财资金全部投入股市,属于激进的理财行为。今年大盘下跌,很多股民炒股账户的资金损失过半。“如果仅以这一种方式试图赚钱,折本只是迟早的事。因为绝大多数股民都不可能知道何时买入、何时卖出。”专家解释说,即便资产不多,资产配置也同样重要,其中自身年龄、投资品种、市场状况都是重要的参照指标。如年龄较轻、负担轻、风险承受能力强,偏重激进规划并无过错,但前提是一定要将理财风险控制在自己能承受的范围之内。
慧择提示:一个人的财富并不在于他挣了多少钱,更取决于最终留下了多少钱,这种理念同样适用于老年人。老年人要想有一个养老保障,不能光靠子女扶养,还需自己适当的养老理财规划,减轻子女经济负担。