引言
各位叔叔阿姨还有帮家里老人挑选保障的晚辈们，是不是走到70岁这个阶段，想买份合适的医疗保险却不知道从哪下手？是不是翻了好多内容，越看越迷糊，不知道哪种才适配咱们的情况？别着急，咱们今天就来把这个问题掰扯清楚。
一. 百万医疗险适配建议
70岁能买到的百万医疗险不算多，但只要身体条件符合，这是很实用的选择，我们直接说怎么挑。
先说说哪些老人适合买。70岁的张阿姨，平时就是常规高血压，每天按时吃药，血压控制得很稳定，心脏和血管也没有别的严重问题，去咨询的时候，就顺利通过了健康告知，成功买到了符合要求的产品。去年冬天她突然胸口闷疼，去医院检查查出冠心病，需要做支架手术，总共花了快十万，社保报销完之后，自己还要掏五万多，最后按照保险条款，除去约定的免赔额，剩下的四万多都得到了赔付，一下子帮儿子女儿减轻了不少负担。
挑的时候第一个要认准健康告知，别找要求太严的。好多70岁的朋友都有高血压、糖尿病这些常见老年病，选那种不问太多基础病、只卡严重疾病的，只要没得过恶性肿瘤、脑溢血这类大病，大多都能买，别自己乱投，问清楚再下手，不然买了也赔不了，白花保费。
然后要盯紧续保条件。尽量选不需要每年重新审核健康状况的，哪怕今年住了院、赔了钱，明年也能接着买，不会因为身体变差就不让续保，这样保障才能一直续上，不用每年折腾着重新找产品。
再说说价格和缴费方式，70岁买百万医疗险，一年的保费几百块，大多可以选一年一缴，不用一下子掏一大笔钱，对大多数家庭来说压力都不大。赔付的时候，社保报完之后，超过免赔额的部分按约定比例赔，住院费、手术费、特殊门诊的放化疗费用都能覆盖，刚好对应老人容易得的大病需求。
还有几个要注意的点，买之前先看清楚免责条款，比如有没有排除老人常见的意外导致的住院，有没有要求必须是公立二级以上医院，这些细节都要核对清楚。另外如果身体刚好有小异常，比如血脂有点高、有轻微脂肪肝，别隐瞒，照着健康告知如实说，符合要求就买，不符合就换别的，别抱着侥幸心理隐瞒，最后理赔出问题吃亏的是自己。如果你的身体状况和张阿姨差不多，只有常规老年基础病，控制得不错，那可以优先考虑这类产品，能给大病治疗托个底。
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二. 普惠型医疗险必看
70岁的叔叔阿姨大多都有高血压、糖尿病这类老年常见病，不少人想买百万医疗险都通不过健康告知，普惠型医疗险就刚好补上这个缺口，不管你有什么病史，都能买，这对咱们70岁的老人来说太友好了。
给你说个真实例子，家住老城小区70岁的李叔，患二型糖尿病快15年了，血管也有点问题，之前想给买份医疗险，问了好几个产品，都因为基础病太多过不了健康告知。后来听小区卫生站的医生说当地有普惠型医疗险，抱着试试的心态参保了，一年只花了一百多块。去年冬天李叔因为糖尿病引发周围神经病变住院，社保报销完之后，剩下的符合要求的自费药和住院费，按照规则报了将近三成，一下子减轻了子女不少负担，要是没买这份，子女压力可就大了。
买普惠型医疗险，第一要确认本地的参保条件，大部分普惠型医疗险只要你参加了本地的社保就可以买，不管你年龄多大，有没有病史，70岁完全符合要求，不用怕买不了，这一点你放心就行。
第二要重点看保障内容，优先挑包含门诊特殊慢病用药保障的，咱们70岁老人很多都需要长期吃药控病，比如糖尿病的降糖药、高血压的进口降压药，不少都不在社保报销范围内，如果普惠型医疗险能报门诊特药，平时拿药都能省不少钱，比只保住院的实用很多。另外也要看看住院自费费用的报销比例，报销比例越高，咱们自己掏的钱就越少，能省一点是一点。
缴费上，大部分普惠型医疗险都是一年一交，价格也不高，一般几十块到两百块左右，大部分家庭都能承受，不会给生活添负担。买的时候直接通过官方指定的公众号就能投保，操作简单，子女帮着点几下就能办好，不用跑线下网点折腾。理赔的时候也简单，大部分可以和社保同步结算，住院出院的时候直接就报了，不用咱们自己跑来跑去交材料，省了好多麻烦。
最后提醒一句，买之前确认下保障期限，别错过参保时间，普惠型医疗险一般有固定的参保时间段，错过了就要等下一年，记得多留意本地的通知，别耽误参保。
三. 防癌医疗险选购要点
70岁的老人，大多都有一些常年缠身的基础病，比如结节、糖尿病、高血压这类，很多普通医疗险根本过不了健康告知，这时候防癌医疗险就是适配性很高的选择。毕竟人到七十岁，癌症风险比年轻人高不少，专门保癌症的医疗险，刚好对准需求来，不会浪费钱买用不上的保障。
先来说健康告知怎么挑。70岁的朋友基本都带点小毛病，别选健康告知卡得太严的，就挑不问常见老年基础病的产品。比如有个案例，70岁的王奶奶，之前体检查出肺部有6毫米的小结节，跑了好几个普通医疗险的投保通道，都因为小结节被拒保了。后来她选了一款不问肺部小结节的防癌医疗险，顺利投上保。两年后王奶奶咳嗽不止，再去检查确诊肺癌，治疗下来花了快二十万，社保报完之后，剩下符合合同约定的十多万费用，都按约定给到了赔付，一下子帮儿子女儿减轻了大半经济压力。要是当初硬挑健康告知严的，根本投不了，也拿不到这笔赔付。
再来说保障责任得盯紧哪几点。别只看保癌症住院，一定要看有没有包含癌症的特殊门诊、门诊放化疗、靶向药治疗、免疫治疗这些责任。现在很多癌症治疗不需要长期住院，很多都是去门诊做放疗、拿靶向药，这些费用不低，如果防癌医疗险不包这些，那保障就缺了一大块。就说邻楼的陈爷爷，71岁投保防癌医疗险的时候，没注意看责任，那款只保住院，不报门诊靶向药，后来查出来前列腺癌，需要长期吃靶向药，每个月药费几千块，一分都报不了，这就是没盯紧责任吃的亏。
然后来说续保条件怎么选。尽量选保证续保的产品，要是第一年投了，第二年查出癌症之后，还能继续续保，不会因为你得了癌症就拒保，也不会因为理赔过就涨保费，这样保障能一直续上，不用担心理赔一次就没保障了。如果选不了保证续保的，也要选不会单独给你涨保费、不会因为健康变化拒保的产品，别选那种每年都要重新核保的，今年能投，明年身体有点变化就投不了了，到头来白交好几年保费。
最后来说价格和理赔流程。70岁的老人投保防癌医疗险，一年保费大多在一两千左右，根据保额不同价格有变化，别选太贵超出自己承受能力的，毕竟年纪大了，每个月零花钱就那些，别因为交保费影响日常开销。另外一定要选理赔流程简单的，最好能支持线上报案、线上提交资料，不用老人来回跑保险公司。不少子女不在身边的老人，理赔的时候跑好几趟，折腾得浑身累，流程简单的话，子女远程就能帮忙提交资料，省心不少。
四. 投保前必做三件事
第一件事，先把基础社保缴上。
不少70岁的叔叔阿姨觉得自己年纪大了，缴社保不划算，干脆直接放弃基础保障，转头去买商业医疗险，其实这是完全颠倒了顺序。我邻居家70岁的陈叔前两年就是这样，觉得职工医保缴够年限就够了，之前停了几年居民医保没续，想着直接买份商业医疗险兜底就行，结果年初摔了一跤住了半个月院，商业医疗险报销的时候，要求先扣除社保已经报销的部分再算赔付额，因为陈叔没缴社保，直接少报了快一万块，这不就是平白亏了钱。
哪怕是年纪到了70岁，社保也是最基础的医疗兜底，不管你买不买商业医疗险，首先要把城乡居民医保或者职工医保的缴费状态弄好，别断缴。基础社保的报销门槛低，不管你有啥基础病都能参保报销，这是任何商业医疗险都比不了的，先把基础保障扎牢，再考虑买商业医疗险补充，顺序绝对不能错。
第二件事，一定要如实做健康告知，别隐瞒病史。
很多叔叔阿姨投保的时候怕被拒保，想着自己之前查出来的小毛病不说也没人知道，就干脆瞒着不报，结果真出险申请理赔的时候，保险公司一查就医记录就能查到，最后直接拒赔，钱交了好几年，一分钱都报不回来，实在亏得慌。我家楼下70岁的刘阿姨去年就碰到了这个事儿，她投保防癌医疗险的时候，隐瞒了自己三年前就查出的甲状腺结节病史，后来确诊甲状腺癌申请理赔，被保险公司查到了之前的体检记录，直接拒赔了，前后交了几千块保费，打了好几个月纠纷也没拿到赔偿，悔得不行。
咱们70岁的朋友身体有点小毛病太正常了，现在市面上有不少针对老人设计的、健康告知很宽松的产品，根本不需要隐瞒，你是什么情况就说什么情况，能过就买，过不了换一款就行，别抱着侥幸心理瞒报，最后吃亏的肯定是自己。
第三件事，一定要把免责条款一条一条看明白。
不少叔叔阿姨买保险只看能保啥，从来不看哪些情况不赔，等到出事了才发现，自己得的病或者遇到的情况刚好在免责里，想理赔根本没戏。之前有个70岁的周叔叔买医疗险，只听销售说能报住院费，就直接掏钱买了，没看免责条款，后来因为之前就有的旧腰伤住院做手术，申请理赔才发现，合同里明确写了投保前已经有的既往症不赔，周叔叔这个腰伤十几年了，刚好符合免责条款，最后一分钱都没报下来。
咱们买保险的时候，不用把几十页的合同全看完，但一定要单独翻出免责条款那几页，一条一条读清楚，搞明白哪些情况不给赔，比如是不是免责既往症，是不是免责康复护理、美容整形这类项目，都弄清楚了再签字掏钱，别稀里糊涂买了，最后理赔出问题才后悔。
这三件事都是投保前一定要做好的，一件都不能少，做好这三件事，才能避开大部分坑，选到真的能帮到自己的医疗保险。
结语
总的来说，70岁的朋友选医疗险，先看自身健康状况：能通过常规健康告知，选对老年常见病友好的百万医疗险补充大额住院保障就行；要是健康条件不够，不妨选当地普惠型医疗险，门槛低还有基础保障；要是连普惠型都满足不了需求，防癌医疗险也是不错的补充，专盯癌症治疗费用风险。照着自己的身体情况和预算选，肯定能挑到合适的医疗保障~
