引言
各位家里娃在上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都收到过幼儿园发的学平险通知？不少人想问，孩子真的出事了，幼儿园学平险能报销吗？快到续费时间找不到缴费入口，幼儿园学平险在哪续费呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮大家把疑问捋明白。
一. 学平险到底保什么？
主要保障孩子日常生活里在幼儿园、上下学路上、出门游玩遇到的意外伤害，以及因为生病住院产生的医疗费用。
前段时间小区里张阿姨家的中班孙女朵朵，在幼儿园玩滑滑梯的时候不小心摔下来，磕破了下巴，缝了四针，前前后后花了两千多块医药费。幼儿园统一买的学平险把符合要求的门诊费用报了快一千五，最后自己只出了几百块，张阿姨念叨了好久，说这笔钱掏得没负担，多亏了学平险。
针对意外伤害责任，主要报销因为意外导致的门诊和住院费用，比如擦伤碰伤、被猫狗抓伤打疫苗、走路摔倒骨折这类情况，符合要求都能报。如果是意外导致的残疾或身故，也会按照合同约定给付对应费用，给家庭做基础托底。一般来说，意外医疗一万左右保额，日常磕碰这类小意外完全够用，不用额外加价选太高保额。
针对疾病相关责任，大多涵盖了疾病住院的费用报销，比如孩子得肺炎、阑尾炎这类需要住院治疗的病症，符合条款要求的住院费、治疗费都可以按比例报销。部分产品也会包含少量的疾病门诊责任，或者重疾的一次性给付，具体要看产品条款，买之前可以翻一下合同里的保障范围那一页，有不清楚直接问办理人员就行。
不同经济条件和保障需求的家庭，选的时候可以对应调整。如果家里已经给孩子买了其他百万医疗险，选基础款学平险就行，靠它覆盖日常小意外小门诊费用，价格便宜也够用。如果还没给孩子配置其他商业医疗险，可以选保障更全一点的学平险，把疾病住院的额度选高一些，基础保障能更扎实。健康条件不好的孩子不好买其他商业险的话，更别放过学平险，大多不需要健康告知就能买，能给孩子凑够基础保障。
二. 报销流程怎么走通？
先给大家说第一步，第一时间报案。就拿我楼下张姐家的娃举例子，上周三下午幼儿园户外跑跳，娃不小心磕到滑梯扶手，门牙磕松了还缝了两针，张姐当天晚上就给承保保险公司打了电话说了情况，登记了娃的姓名、幼儿园信息还有受伤的时间地点原因，这一步做了，后续理赔就不会卡在“没及时告知”这儿。记得不管是门诊还是住院，出事之后尽量三天内报案，别拖到治疗结束好几个月才说，容易耽误审核。
第二步，把所有报销材料整理齐全，这一步错了，多半要打回来重补，特别耽误时间。需要准备的材料其实就几样：小朋友的身份证明复印件、监护人的银行卡和身份证、医院给的所有票据——包括门诊发票、住院发票、费用明细清单、诊断证明书，要是因为意外受伤，记得让老师开一份在幼儿园发生意外的证明，盖好幼儿园的章。还是说张姐家这个事儿，她当时怕弄丢，把所有票据都先复印了一份存在手机里，原件用信封装好标清楚，后来提交的时候一次就过了，没补过材料。很多家长容易漏开意外证明，或者把费用小票弄丢，要是小票真丢了，可以去医院补打加盖公章的存根联，一样能用。
第三步，选方便的渠道提交材料，现在可选的渠道很多，不用跑腿也能办。要是你是通过幼儿园统一买的，可以把整理好的材料交给班上的班主任，由幼儿园统一对接保险公司提交，适合不太会操作手机的长辈，省心省力。要是你想自己办，直接找承保公司的线下网点，把材料送过去就行；也可以用保险公司的官方公众号或者APP，直接上传所有材料的照片，在家就能提交，张姐就是在公众号上传的，不到五分钟就弄完了。
第四步，等着保险公司审核，这个阶段只要材料没什么问题，一般一周左右就会出结果。要是保险公司需要补充信息，会主动联系你，到时候按照要求补充就行，不用瞎担心。还是张姐这个案例，她提交之后第三天，保险公司就打电话跟她确认了一下受伤的细节，她如实说了之后，第四天就出了审核结果。
第五步，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，到账之后你查一下余额就行。张姐家这次一共花了一千八百多，符合报销条件的部分去掉免赔额，报了一千二百多，三天就到账了，刚好覆盖了大部分的治疗费用，确实帮她减轻了小负担。最后提醒你一句，报销的时候记得区分医保范围内和范围外的费用，大部分学平险只报医保范围内的费用，提前知道这点就不会对报销金额有错误期待。
三. 续保渠道有哪些选？
第一个渠道就是直接找孩子所在的幼儿园续费。这也是大多数家长最先想到的办法，很多幼儿园会在开学前统一通知大家，你只要把钱交给老师，或者扫通知里的二维码完成支付就行，全程不用自己跑，也不用对着一堆信息填半天，对平时工作忙，抽不出空研究保险的家长来说，省了不少事儿。唯一要提醒你的是，交完费用之后记得要一下电子或者纸质保单，别光交钱不留凭证，后续万一需要报销，找起来更方便。
第二个渠道是联系对应保险公司的线下营业网点续费。如果你离保险公司网点比较近，或者喜欢面对面问清楚保障内容再交钱，选这个渠道就很合适。比如家住市区，家附近步行10分钟就有网点的家长，可以抽午休或者周末过去，直接找工作人员核对上一年的保障内容，要是孩子今年情况有变化，也能当场调整，还能顺便把你想问的报销规则、免赔额这些问题一次性问清楚，心里更踏实。
第三个渠道是通过保险公司官方线上渠道续费，比如官方公众号、官方小程序这些。现在很多家长都习惯用手机办事，你只要找到对应的学平险续保入口，输入孩子的身份信息核对，确认保费和保障内容之后直接支付就完成了，在家就能操作，不用跑出去，也不用等幼儿园统一收集信息，时间完全由你自己控制。不过操作的时候一定要认准官方渠道，别点陌生链接，避免泄露个人信息，支付完成之后记得把保单保存到手机相册或者云盘里。
第四个渠道是找靠谱的保险从业者续保。如果你之前就有认识的、信得过的保险业务员，可以直接联系对方帮你办理续保手续。对方会帮你核对续保信息，提醒你续保时间，避免你错过保障空档期，要是你对保障内容有调整需求，也可以让对方给你讲解不同方案的区别，根据你的需求调整之后再续费，不用自己费劲儿琢磨。
不同需求的家长可以对应选不同的渠道，平时忙抽不开身的选幼儿园统一办理或者线上官方渠道；喜欢线下沟通、有问题想当面问清楚的选线下网点或者靠谱从业者办理，不管选哪个渠道，一定要记得在保障到期之前完成续费，别让孩子出现保障断档的情况，万一中间出点小意外，没保障可就吃亏了。
图片来源：unsplash
四. 不同家庭如何挑选？
预算有限的普通工薪家庭，优先选基础款的幼儿园学平险就够，不用花大价钱选附加了很多你根本用不上责任的产品。基础款一般每年只需要几十到一百多块，就能覆盖孩子日常在园里磕碰、意外门诊这类常见风险，完全能满足基础保障需求，不会给家庭日常开支添额外负担。我身边小区楼下开水果店的张姐，家里每个月要还房贷还要供老人吃药，她就给自家中班的孩子选了基础款的学平险，去年孩子在幼儿园玩滑滑梯摔了膝盖缝针，花了一千二百多，最后报了八百多，她说这钱报得太实在，几十块的保费换得踏实，完全符合她家的需求。
家里经济条件比较宽裕，已经给孩子买了基础少儿医保的家庭，可以选责任更全一点的幼儿园学平险，附加一些小额住院医疗责任就很合适。这类产品一般也就一两百块一年，能把少儿医保没报销完的住院自付部分再报一部分，相当于给孩子多搭了一层保障网。我同事阿凯夫妻俩都是互联网公司上班，收入稳定，他们家孩子去年得肺炎住院，总共花了六千多，少儿医保报了三千出头，剩下的两千八百多走学平险又报了一千九百多，自己最后只花了不到一千，对于他们家来说，花这一百多块多一层保障，很值。
孩子本身有一些小的健康异常，比如经常过敏、有先天性轻微畸形这类情况的家庭，选学平险的时候要重点看健康告知要求，挑健康告知宽松的产品买就对了。不要选健康要求严格的产品，不然买了之后真出事，很容易因为健康告知没达标被拒赔。楼下杂货店的李哥家孩子，天生有轻微的心脏卵圆孔未闭，之前选了一款健康告知严的，后来孩子因为心脏相关问题住院，申请报销被拒了，后来换了一款健康告知宽松的学平险，下次再遇类似情况就能正常报销了，所以这种情况一定提前看清要求，别花冤枉钱。
平时孩子经常参加校外体育活动、户外拓展的家庭，选学平险的时候要重点关注意外伤残和意外医疗的额度，别光盯着价格选。这类孩子日常外出受伤的风险比只待在幼儿园的孩子高一点，把意外相关的额度选得稍高一点，遇到比较严重的意外情况，能多报一些，减轻家庭的经济压力。我表姐家孩子每周都要去校外学跆拳道，去年踢训练的时候不小心骨折，花了五千多，她选的学平险意外医疗额度够，最后报了四千多，要是选了额度只有一千的基础款，自己就要多掏三千多，反而不划算。
已经给孩子配置了高额商业医疗险的家庭，幼儿园学平险选最基础的保障就够，不用重复买高保额的住院责任。因为高额商业医疗险已经能覆盖大额的住院开支，学平险只需要负责日常几百几千的意外门诊、小伤口处理这类小额开支就行，这样搭配下来，既不浪费保费，又能把大小风险都覆盖到，性价比最高。
五. 避坑指南看这里！
第一，别忽略等待期限制。很多家长以为买了学平险立刻就能报销，其实学平险都设置了几天的等待期，等待期内生病产生的费用，大多都不会报销。比如咱们小区壮壮妈妈，刚给孩子缴费第三天，孩子就得了支气管炎住院，本来以为能走学平险报销一部分住院费，结果申请理赔才被告知还在等待期里，一分钱都没报，白白浪费了申请理赔的时间，还白跑了好几趟，大家一定要记着看清楚保单里的等待期时间，刚买完的头几天多留意孩子身体，别等出事才知道规则不对。
第二，别忘记免赔额限制。不少家长算着自己花的钱刚好在保额范围内，最后报销拿到手才发现钱少了一大截，就是没注意免赔额。大部分幼儿园学平险的意外医疗都有几十到一百不等的免赔额，报销的时候会先扣除免赔额部分，再按比例算能报的钱。比如你花了三百块门诊费，免赔额是一百，报销比例八成，那能报的就是（300-100）乘以八成，一共一百六十块，不是直接三百乘以八成，大家算报销额度的时候一定记得先扣免赔额，别算错预期，拿到理赔款心里犯嘀咕。
第三，别把疾病责任和意外责任搞混。很多家长以为学平险什么都保，只要孩子出事就能报，其实学平险里，意外和疾病是分开的责任范围，很多基础款学平险只报意外导致的花费，比如摔伤烫伤、被猫狗抓伤这类意外情况，普通感冒、肠胃炎这类自身疾病产生的花费，很多基础款都不报销。比如楼下甜甜妈妈，孩子换季得肺炎住院，拿着住院单申请理赔，才发现买的这款只保意外不保疾病，最后一分钱都没报。如果孩子平时容易感冒生病，你又想要疾病保障，买的时候一定要看清楚条款里有没有包含疾病住院责任，别买错了。
第四，别漏交保费错过保障。很多家长第一年在幼儿园统一交了学平险，第二年就忘了这事，也没收到老师的提醒，结果孩子刚好在断保期间出事，一分钱都报不了。比如去年小宇妈妈，因为换了手机号没收到通知，加上当年幼儿园换了家承保机构，没统一组织收费，她就忘了续费，结果孩子在小区玩摔骨折花了小一万，一分报销都没有，全自己掏了腰包。建议大家第一年买完之后，就把续保时间记在手机日历里，提前设置提醒，不管学校有没有通知，到期之前主动去查有没有续保，别让保障断档。
第五，别乱藏医疗票据丢了材料。很多家长给孩子看完病，随手把发票、诊断证明扔包里，等申请报销的时候翻半天找不到，没有原始票据，保险公司没法给你报销，补票据又要跑医院折腾半天，特别麻烦。比如乐乐妈妈上次就是，孩子摔破下巴缝针，看完病把发票塞包里，过了半个多月要申请理赔，翻遍包都找不到，最后只好去医院档案室调记录，补打发票跑了两趟才办好，耽误了快一个月才拿到理赔款。建议大家看完病之后，把所有的票据、诊断证明、缴费清单都统一放到一个文件袋里，要报销的时候直接拿出来，别随手乱放，省得后面折腾。
结语
现在咱们再给大家把问题说清楚：幼儿园学平险是能报销的，只要是符合条款约定的意外医疗相关费用，提交对应材料就能申请理赔，就像咱们之前说的乐乐摔破皮的情况，走流程就能拿到理赔款。续费也很简单，开学季留意幼儿园的通知，也可以直接联系保险公司，线上或者线下都能办理续费。大家挑选的时候，就按照自己家的经济情况和娃的身体状况选：预算有限选基础保障款就够用，身体情况特殊可以挑保障更贴合需求的，经济条件允许也可以搭配其他医疗险做补充，记住看准条款里的等待期、免赔额这些细节，就能给娃买得放心啦。
