引言
你是不是挑好了大病意外保险，却对着缴费页面一头雾水？不知道该选哪种缴费方式？会不会选错了影响之后的保障？别着急，这篇文章就来帮你把问题说清楚。
一. 线上扣款还是人工转账靠谱？
肯定优先选线上自动扣款靠谱，别瞎折腾选人工转账了。为啥这么说？你想想平时上班赶项目、带娃赶接送，哪有空天天记着哪天要交保费？稍不留意记错日子，漏交了影响保障就得不偿失。
之前我邻居张哥就是图新鲜，当时买大病意外保险的时候，非要自己手动转账交保费，说自动扣钱不踏实，怕乱扣钱。结果第二年缴费期赶上他换工作搬家，忙得脚不沾地，把缴费这事忘得一干二净，等半个多月后想起来，已经过了宽限期，保单暂时失效了，那段时间他天天开车跑业务，心里一直悬着，就怕出点啥事没保障，后来赶紧补了保费还办了复效，折腾了好几天才搞定，从那以后他立马改成自动扣款了。
那线上自动扣款会乱扣钱吗？你放心，正规保险公司都是按照你签的保险条款，到了约定时间才划扣，不会多扣一分钱，你还能随时在手机上查到扣费记录，有问题马上就能联系客服核实处理。而且绑定银行卡也很简单，你买的时候选一张经常用、里面日常有留生活费的储蓄卡或者信用卡就行，不用特意存一大笔钱进去，只要保证扣费当天账户里够交保费的钱就可以。
如果你就是不习惯自动扣款，非得手动交，那也可以选择线上手动扣款，别选线下人工转账，线上手动交直接在保险公司官方的公众号或者APP里点缴费就行，交完马上就能查到缴费记录，有凭证留底，不会出问题。但是记得一定要在手机日历里设个提前一周的提醒，别到点忘啦。比如我同事小孟就是习惯手动交，她提前十天就设了两个提醒，一个扣费前一周，一个扣费前一天，从来没漏交过。
线下人工转账真的不推荐，一方面你要跑线下网点，费时费力，万一赶上网点下班或者周末休息，还白跑一趟；另一方面人工转账很容易转错账户，要是碰到诈骗短信给你发错账号，转出去钱都找不回来，哪怕转对了，有时候到账还会延迟，说不定就误了缴费期。所以不管你是什么年龄，只要会用智能手机，直接选线上自动扣款，省心又稳妥，不会出啥岔子。
二. 拉长交费年限压力会不会缓解？
对大部分普通家庭来说，拉长交费年限确实能缓解缴费压力，这个结论很实在，没有弯弯绕。
家住县城的王大哥，夫妻俩开小副食店，儿子刚读高中，前两年打算给自己配一份大病意外保险，当时算下来，如果一次性交清，要掏几万块，这笔钱拿出来，店里进货的周转资金都不够。如果选十年交，每年也得大几千，旺季赚得多还行，淡季进新货的时候还得挤钱出来。后来听业务员建议选了更长的交费年限，一年只交两千出头，这个钱对他来说，卖半个多月副食就能赚出来，完全没负担。
刚工作没几年的年轻人，也适合选拉长交费年限。刚毕业的小吴，在城里租房子，每个月扣完房租水电，剩下的工资也就刚够吃饭买东西，手头没多少积蓄。要是选短期交费，每年一下子要拿大几千，可能得动攒了好久的旅游基金，或者连买新电脑的计划都得推迟。拉长年限之后，每个月分摊下来也就一百多块，相当于少喝两杯奶茶，少出去吃一顿饭，完全不影响日常的生活品质，还能把保障配齐。
不过拉长交费年限也不是所有人都适合，如果你手头有一笔闲置资金，平时也没什么高收益的投资渠道，也可以选短期交费。比如退休的张阿姨，手里有一笔积蓄，每个月还有养老金，不需要留太多钱给日常开销，选短期交完，就不用一直记着交费的事儿，也省心。
还有一点要提醒你，拉长交费年限的时候，要结合自己未来的收入预期来选。如果你未来几年收入大概率会稳定上涨，拉长年限完全没问题，现在压力小，以后收入涨了，这点交费就更不算事儿。如果你很快就要退休，未来收入会减少，那就别拉太长，尽量在退休前把保费交完，免得退休之后还要从生活费里挤钱交保费，反而影响生活。
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三. 忘记扣款有没有补救的时间窗口？
大部分产品都留有缓冲的时间窗口，不是一忘记扣款就直接断了保障，这点你不用太慌。
我身边就有现成的例子，去年张姐换了常用工资卡，忘了改保险自动扣费的绑定卡号，等到想起要查保费划扣的时候，已经过了原定缴费日快五十天，她当时吓得直冒冷汗，以为之前交了五六年的保障直接作废，之前交的钱也白扔了，赶紧找代理人问情况。
代理人告诉她，按合同约定，有六十天的宽限期，只要在这六十天里把欠的保费补上，保障全程都有效，就算是在宽限期内发生了需要赔付的情况，保险公司也会按合同约定正常走理赔流程，只需要在赔付的时候扣掉欠交的保费就行。张姐听完赶紧转了保费到新卡，顺利完成了扣费，之后也马上改好了扣费卡号，再也没出过岔子。
你别抱着反正有宽限期就故意拖的想法，最好是过了原定缴费日就赶紧查一下扣费有没有成功，要是没成功赶紧补足保费，别等到宽限期快结束才想起这件事。万一你遇上刚好手机丢了、出门出差没带银行卡这类突发情况，赶不及在宽限期内交钱，那就真的会让保单失效了。
要是真的超过六十天宽限期还没补上保费，也不是完全没办法，大部分保单可以在两年内申请复效，只要你符合复效的健康要求，补上欠的保费和利息，就能恢复保障。不过复效期间保单是不提供保障的，而且重新计算等待期，对你来说不划算，所以最好还是一开始就做好规划，别断交费。
给你一个可操作的小建议：你可以在手机日历里提前一周设置缴费提醒，要是用自动扣费的话，每次到缴费月，提前几天看看绑定的扣费卡里有没有足够余额，换卡之后第一时间通知保险公司改扣费信息，这样就能避免出现忘记扣款的情况，就算真的忘了，也能第一时间在宽限期内补上，不会影响你的保障。
四. 收入不高的人怎么安排预算合适？
先把总预算控制在年收入的5%到10%以内，别硬撑着掏大价钱买高保费产品，超过这个范围就会挤压日常吃饭、交房租、给孩子交学费的开支，反而容易因为续不上费断了保障，得不偿失。
先给家里的经济支柱买，再给老人孩子补。我家楼下开蔬果摊的张姐两口子，一年两人加起来收入不到八万，之前听人说孩子得大病花钱多，先给孩子买了一份年交三千多的产品，自己俩啥保障都没，结果去年张姐摔了住了半个多月院，花了快四万，孩子的保险帮不上忙，家里积蓄一下子少了一半。后来调整了方案，张姐和爱人先各买一份，两人一年总保费才两千出头，给孩子买了一份几百块的基础款，剩下的钱留着当流动资金，日子也没受影响，保障也齐了。
选一年期的产品先打底，一年一交，每年只需要交几百块，不会有长期大额缴费的压力，等以后收入涨了，再换成长期保障也不迟，比硬凑长期险省不少当下的开支。像刚毕业在奶茶店打工的小吴，每个月到手才三千多，除去房租吃饭，每个月能剩不到五百，他就先买了一年期的大病和意外，全年加起来才不到五百块，平均到每个月才四十多，喝一杯奶茶的钱就够了，完全没压力。
别想着一步买到位，一次性把所有保障都配齐。收入不高的时候，先抓核心需求，只买大病和意外两类，那些带理财功能的、返还保费的产品就别碰，这类产品保费贵，保障额度还低，对收入不高的人来说不划算。张姐之前差点动心买那种返保费的大病险，一年要交五千多，交二十年，算下来总保费十万出头，她本来进货周转都需要钱，根本挤不出这笔开支，后来换成纯保障的，一年才一千多，额度还比返还型的高了两倍，实用多了。
可以选按月交费，别选一次性年交。按月交每个月只需要从工资里扣几十或者一百多，分摊下来压力小很多，不会到年底要交保费的时候一下子拿不出一大笔钱，还不会因为凑保费动了家里应急的备用金。还是说小吴，他选按月交之后，每个月扣四十多，发了工资直接扣，完全没感觉，要是让他一下子拿出五百多，他还得提前攒俩月，反而麻烦。这样一步步安排，就算收入不高，也能配齐够用的保障，不会让家里因为一场大病、一次意外掏空积蓄。
五. 欠费期间生病能不能申请赔付？
一般来说，如果你还在六十天的宽限期里，保障仍然是有效的，这时候出险符合条件的话，是可以正常申请赔付的，保费会从赔付的金额里直接扣除对应欠缴的部分，不用你额外补上费用再申请。
我身边就有现成的例子，前两年张哥换了新工作，忙得晕头转向，早就忘了保费自动划扣这件事，新换的工资卡忘了给保险公司更新信息，原来的旧卡已经销户，保费扣不出去。等过了四十多天张哥打球崴了脚，粉碎性骨折要做手术住院，才突然想起自己买了对应的保险，当时吓得他直冒冷汗，以为肯定没法赔了，赶紧联系自己的保险顾问。
保险顾问帮他查了一下，发现刚好还在六十天的宽限期里面，告诉他只要尽快把欠缴的保费补上，就可以正常走赔付流程。后来张哥补完费，提交了住院的各项材料，最终也顺利拿到了赔付的钱，解决了大半住院手术的开销。
但如果你已经过了六十天的宽限期，还是没有补缴欠的保费，那保单就会进入失效状态，这时候再生病或者出意外，都是没法申请赔付的，所有的花费都要自己承担。我认识的大刘就碰到过这种事，他那两年做生意周转不开，手里钱紧，保费扣不出去之后，他想着反正暂时也用不上，就一直拖着没补，结果拖到宽限期过了快一个月，下楼扔垃圾踩滑摔成了骨裂，要住院治疗，这时候想起来找保险公司，结果被告知保单已经失效，没法赔付，大刘只能自己掏了所有的治疗费，后悔得不行。
给大家两个实用的建议，第一如果不小心忘了交保费，只要还在宽限期里，赶紧把欠的保费补上，别拖，别抱着侥幸心理等着；第二如果真的暂时手头紧张交不上，也可以申请保单中止，两年内把保费补上还能恢复保障，这两年里保障暂时中止，但不会直接彻底失效，比起直接让保单失效，要稳妥得多。如果保单已经彻底失效了，也不要急着扔，你可以看看能不能重新投保，重新投保的时候记得做好健康告知，别留下隐患。
结语
讲了这么多，关于大病意外保险怎么交费用，大家应该清楚啦：优先绑定常用银行卡开通自动划扣，省心还不会漏缴；根据自己的收入情况选缴费年限，手头紧就拉长年限分摊压力，哪怕收入不高也能安排出合适的预算；就算不小心忘了充钱，记得赶在六十天宽限期里补上，别让保障断档。按照这些方法安排缴费，就能稳稳守住自己和家人的保障啦。
