引言
各位养毛孩子的铲屎官们，是不是给自家宝贝挑宠物医疗保险的时候，一看到「等待期」三个字就懵啦？你会不会好奇，咱们中国的宠物医疗保险，等待期到底是多久？会不会影响咱们给毛孩子看病报销呀？别着急，这篇文章就给你把这个问题说清楚。
不同险种等待期有差异
主打宠物疾病保障的宠物医疗保险，等待期大多设置为30天。
我身边一位养布偶猫的朋友，上个月刚给自家5个月大的小猫买了这类疾病保障为主的宠物医保，条款写的明明白白，等待期30天，主要是保险公司要防止有人已经发现毛孩子生病才来投保，避免带病投保的情况，这个等待期时长对健康的小猫来说也没太大影响，只要选好投保时机，就能顺利接上保障。
包含意外责任的宠物医疗保险，意外责任部分的等待期会比疾病责任短很多，大多是3天到7天。
楼下遛狗认识的一位铲屎官，他家8个月大的金毛总爱乱跑捡东西，还总跟别的小狗追跑打闹，他特意选了带意外责任的医保，意外部分等待期只有3天，没想到投保第四天，金毛跟着别的小狗翻围栏，不小心刮破了大腿，去医院处理加缝针花了小一千，刚好过了等待期，最后走保险报了六成左右，刚好分担了不少开销，要是他选了意外等待期更长的，这次就没法理赔了。
针对老年宠物设计的宠物医疗保险，等待期普遍会比给幼宠设计的长一些，一般在45天左右。
我亲戚家的金毛已经8岁了，之前没买过医保，今年想给它安排一份，对比下来，几款适合老年犬的医保等待期都是45天，毕竟老年宠本身得慢性病、常见病的概率更高，保险公司核保更谨慎，等待期设置也就更长一点，这种情况下，建议只要发现宠物身体还健康，就尽早投保，别等已经出了小问题再买，赶不上保障不说还可能被拒保。
包含特殊病种，比如犬瘟、猫瘟这类传染病保障的宠物医疗保险，传染病责任的等待期会比普通疾病更长一些，一般是60天。
去年有个刚从救助站接了小猫的网友，怕小猫自带传染病，着急买了带传染病保障的医保，传染病责任等待期是60天，结果刚过50天，小猫就查出了猫鼻支，最后只能自己掏治疗费，这里给大家提个醒，如果你接了新到家的幼宠，想加传染病保障，一定要越早投保越好，早投保早过等待期，早安心。
大家选的时候，先理清楚你最需要的保障方向，再对应看等待期：担心毛孩子出意外就优先选意外等待期短的，给幼宠做基础保障选普通疾病30天等待期的就行，接新猫新狗怕得传染病就选好对应的责任，提前投保等等待期，别临时抱佛脚。
等待期内出险咋处理？
第一，先把情况及时报备给保险公司。别想着隐瞒病情之后理赔，大部分情况下隐瞒都会被查到，最后反而会影响后续投保和理赔，得不偿失。我身边就有真实例子，铲屎官李姐家的5岁泰迪，买完保险第15天就查出来了关节脱位，这毛病其实买保险前就偶尔跛行，李姐怕不赔就没说，治疗完申请理赔的时候，保险公司调阅了宠物医院的既往就诊记录，直接拒赔了，还终止了保单，之后李姐再给狗狗买别的宠物医保，好多都因为这个既往症不给承保，亏大了。所以不管能不能赔，第一时间都要如实说清楚情况。
第二，分清楚是意外导致的出险还是疾病导致的出险，两者处理结果不一样。之前说过，大部分宠物医疗保险，意外责任的等待期都很短，一般是3到5天，只要过了意外的短等待期，意外导致的受伤、治疗，符合合同要求都能按规则申请理赔。比如铲屎官小周给自家半岁的橘猫买医保，意外等待期3天，买完第5天，橘猫跳窗台的时候不小心摔下来骨折了，送医治疗花了两千多，最后保险公司按比例赔了一千多，完全符合理赔要求。
第三，疾病等待期内查出疾病，不管是小病还是大病，大部分处理结果都是不赔付这项疾病的治疗费用，不是直接整张保单作废。还是拿我身边的例子说，铲屎官小陈给刚买的布偶猫买宠物医保，疾病等待期30天，买完第20天，小猫开始打喷嚏流鼻涕，去医院查出来是猫鼻支，治疗花了一千二，因为还在疾病等待期里，所以这次猫鼻支的治疗费用没法赔，但是保单依然有效，之后小猫要是得了别的病，或者过了等待期之后再发作符合要求的病，依然可以申请理赔。只有少数情况，比如说等待期内查出来了恶性的不治之症，保险公司才会终止保单，退还你交的保费，这种情况很少见。
第四，要是等待期内查出来的是既往症，处理规则更明确，不管是不是在等待期，这份保单基本上都不会给这个病赔。比如说你家狗狗早就有糖尿病，你投保的时候没说，等待期内因为糖尿病去治疗，申请理赔肯定会被拒，要是投保的时候如实说了，保险公司正常承保了，那过了等待期之后就能按规则赔。
第五，给大家一个实操建议，如果你刚买完宠物医保，还在等待期里，毛孩子只是轻微的软便、打喷嚏，没什么大异常，可以先观察几天，等过了等待期再去医院做全面检查；要是毛孩子已经有明显的不舒服，该去治还是要去治，千万别为了等过等待期拖着不治，把小病拖成大病，毛孩子遭罪不说，最后治疗花的钱更多，怎么算都不划算，毕竟毛孩子的健康才是最要紧的。
缩短等待期的实用技巧
尽量选毛孩子身体健康的时候投保，不要等毛孩子已经出现软便、打喷嚏这类小异常再去买保险。不少保险产品都设置了健康告知环节，如果毛孩子当下完全没有健康异常，不仅更容易通过核保，部分产品还能直接给你缩短等待期，不会因为毛孩子带了潜在健康问题给等待期延长。就拿养布偶猫的小徐来说，她家布偶一直没生过病，疫苗也按时打，投保的时候顺利通过健康告知，原本公示的30天疾病等待期，直接享受了25天的缩短待遇，比原定时间早5天就能享受完整保障。
按时做完基础疫苗再投保，也能帮你缩短等待期。现在多数宠物医保都要求毛孩子完成核心疫苗接种才能投保，如果铲屎官提前带毛孩子打完了要求的全部疫苗，提供疫苗证明之后，大多能直接缩短疾病等待期，不用顶着长等待期忐忑过日子。朋友小林家刚接回来的金毛，两个月大就按照宠物医院的要求打完了全部规定疫苗，三个月大的时候投保，保险公司核实疫苗记录之后，直接把30天的疾病等待期缩短到了20天，比没打完疫苗的同年龄狗狗少等了10天。
选择连续投保的产品，第二年开始就没有新的等待期。只要你第一年投保之后正常续保，没有断保，第二年不需要再重新等待，合同生效当天就能享受保障，相当于从第二年开始就彻底不用再等等待期了。举个例子，李姐家的泰迪已经六岁了，第一年投保之后，每年都按时续保，第一年熬过30天等待期之后，之后连续五年续保都没有再设置新等待期，去年泰迪得了关节炎，刚过续保生效日几天就去手术治疗，直接申请到了理赔，要是中间断保重新买，就得再等一次等待期，这次治疗就没法赔了。
优先选带等待期减半权益的产品，如果你是第一次给自家毛孩子买宠物医保，部分产品会给首次投保的新用户提供等待期减半的活动权益，只要符合基础投保要求就能享受，不用额外满足其他条件。比如本来30天的疾病等待期，减半之后就只有15天，能提前半个月获得保障，这个福利大多没有额外门槛，新手铲屎官投保的时候多留意一下就能用上。
如果是家里有多只毛孩子一起投保，部分产品会给多投用户缩短等待期的权益，两只及以上一起投保，每只的等待期都能缩短几天。邻居张阿姨家里养了一只橘猫一只比熊，两只一起投保之后，原本每只30天的疾病等待期都缩短到了24天，刚好在等待期结束之后，橘猫得了尿道感染去治疗，顺利拿到了理赔，如果当时分开投保，就得多等6天，那时候治疗就还在等待期里，拿不到赔付。
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按需挑选医保小指南
如果你家是刚抱回家的两三个月幼猫幼狗，本身自身免疫力还没完全建立，容易得猫瘟、犬瘟、细小这类传染病，也容易出软便、感冒这类常见小问题，优先挑覆盖常见传染病和基础门诊的宠物医保，不用追求特别短的等待期，只要等待期在常规范围里就行，这类产品价格不高，一年几百块就能拿下，刚好匹配新手养宠的基础需求，不会给刚养宠的你添太多经济负担。
如果家里毛孩子已经56岁，步入中老年阶段，随着年龄增长，关节问题、糖尿病、肾病这类慢性病找上门的概率会升高，这个时候建议优先挑等待期偏短，而且明确覆盖慢性病保障的产品。本身老年毛孩子身体出问题的概率比年轻毛孩子高，短等待期能更早获得保障，早点把风险转移出去，经济条件一般的选只覆盖常见病门诊和住院的基础款就行，满足基本的医疗报销需求，不用花多余的钱在没必要的附加责任上。
如果预算比较充足，想给毛孩子更全的保障，可以选包含手术责任、异地就医报销的全面款，再搭配一个小额的意外门诊责任，这类产品等待期通常和常规产品一致，但覆盖的责任更广，毛孩子要是遇到需要手术治疗的问题，能报销更多比例的治疗费用，很大程度上缓解治疗的经济压力，之前有养金毛的铲屎官，给七岁的金毛选了这类全面保障，后来金毛得髋关节发育不良需要手术，总共花了八千多，最后报销了近五千，一下子帮铲屎官减轻了不少负担，不然铲屎官差点因为费用考虑放弃治疗，最后金毛手术成功，现在还能跟着主人每天遛弯。
如果你家毛孩子本身已经有一些轻微的慢性问题，投保的时候一定要如实填写健康告知，不要隐瞒病史，尽量挑健康告知比较宽松、等待期短的产品，这类产品一般不会对已有轻微问题做过分严格的限制，只要符合投保要求就能买，后续新发生的相关并发症也能按条款报销，我认识养布偶猫的李姐，她家布偶早就查出有轻微多囊肾，投保的时候如实告知了，选了一款健康告知宽松的产品，等待期30天，过了等待期之后布偶因为多囊肾引发肾炎症住院，总共花了三千多，最后按比例报了一千六，刚好帮李姐分担了一半的开销，如果当时李姐隐瞒了病史，很可能会被拒赔，连一分钱都报不回来。
如果经常带毛孩子出门自驾、露营，或者家里毛孩子特别活泼好动，天天爬高上低容易磕碰，那除了基础疾病保障，一定要选意外责任等待期短的产品，意外责任等待期大多只有三五天，刚好匹配毛孩子爱动的特点，一旦发生意外刮伤、误食异物这类突发情况，能很快获得理赔，不会让你独自承担大额的急诊费用，缴费的时候可以选择按年缴费，一次缴清省心省力，也可以选按月缴费，分摊下来每个月压力小很多，根据自己的收支习惯选就可以。
结语
总结一下，国内宠物医疗保险的等待期不是固定的哦，侧重疾病保障的一般是30天，包含意外责任的，意外责任的等待期大多是3天。大家不用太焦虑等待期，记得选好时间投保，别等毛孩子已经不舒服了才着急买，只要提前安排，真出事的时候就能拿到赔付，帮咱们减负啦。
