引言
嗨，准备规划养老的朋友，你是不是还在好奇，补充养老保险最后能怎么领到钱，到手又会有多少呢？今天我们就把这两个问题给你说清楚。
一. 领取钱款分几种方式？
第一种是按月发放，这是多数人选的领取方式，跟咱们平时领基础养老金差不多，每个月固定日子打钱到你的账户里。我邻居老陈今年刚好退休，之前在单位交了二十多年补充养老保险，他就选了按月领，每个月大概能领一千八百多，这笔钱刚好够他每个月买买菜、跟老伙计出去喝茶下棋，碰到逢年过节还能给孙子孙女包个小红包，不用动自己攒的存款，日子过得挺舒服。这种方式适合打算把补充养老保险当成日常养老补充的朋友，每个月都有进账，心里踏实，不用担心一下把钱花完，也能给日常生活添一份稳定的保障。
第二种是一次性领取，把账户里所有的钱一次全取出来。这种方式适合已经有其他稳定养老收入，手里还有不少存款，想拿着这笔钱去做自己一直没完成的事的朋友。我之前认识的张阿姨，退休之后基础养老金每个月有四千多，老伴每个月也有退休金，老两口的日常开销完全够用，她的补充养老保险就选了一次性领取，取出来二十多万，直接跟老伴报了一个环球旅行的团，走了大半个世界，回来还跟我们说，这钱花得太值了，年轻时候忙着带孩子上班，现在终于能好好看看世界了。不过选这种方式要注意，拿了钱之后这份保险的保障就结束了，之后不会再给你发钱，所以得想好自己后续的安排再做决定。
第三种是分次领取，你可以自己约定领取的次数和时间，比如分五年领完，或者分十年领完，介于按月领和一次性领之间，灵活度比较高。这种方式适合有些计划外大额开销的朋友，比如打算退休之后几年内换个新房子，或者给孩子帮衬点首付，就可以选分次领，每过一段时间取一笔，既能满足自己的大笔开销需求，也不用一下把所有钱都取出来放着贬值。
如果你退休之后身体不太好，需要长期请护工或者买药调理，也可以选分次领取，按季度或者按年取，刚好够覆盖这段时间的护理和医药开销，不用临时到处凑钱。
给大家一个实际建议：如果你平时收入一般，退休之后只有基础养老金，那就选按月领，每个月稳定进账，能稳稳提高养老生活质量；如果你本身已经有足够多的稳定养老收入，还有其他存款理财，就可以根据自己的实际需求选一次性或者分次领。不管选哪种，都要结合自己当下的经济情况和实际需求来，别盲目跟风选不合适自己的方式。
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二. 金额多少由啥因素定？
第一个影响的就是你累计交了多少钱进去。你交的钱越多，存在个人账户里的余额就越高，最终能拿到的钱自然也就越多。就拿住在我家小区的张阿姨来说，她在单位的时候，一直跟着单位交补充养老保险，单位每个月从工资里扣八百块，单位同步也给她补八百，每个月账户里进账一千六，交了整整三十年。而同一单位跟她同龄的王阿姨，一开始觉得扣钱到手工资少，主动申请只按最低档交，每个月自己只扣两百，单位补两百，也是交了三十年。等到两个人都退休的时候算，张阿姨每个月能从补充养老保险这里领两千多，王阿姨每个月只能领不到五百，差了快四倍，这就是交多交少的区别。
第二个影响因素，就是你缴费的时间长短。哪怕你每个月交的钱一样，交的时间越长，总金额累积起来也会越多，加上收益滚动，最后拿到的钱差得也不少。之前我帮朋友算过，两个同样是三十岁开始交的人，第一个人交到六十岁退休，交了三十年，每个月固定交五百。另一个人四十岁才开始交，同样每个月交五百，交到六十岁只交了二十年。最后退休算下来，早交十年的那个每个月领的钱，比晚交的多了快一倍。哪怕你手里预算有限，每个月交少一点，早早开始交，也比等到年纪大了再攒钱交划算得多。
第三个影响因素，是你最后选择的领取方式。选一次领清和选按月领，拿到手的算法不一样，每次拿到的金额也不一样。比如同样账户里有二十万余额，选一次领清就直接把二十万一次给你，后续就不再发了。要是选按月领，就会按照你的预期领取年限，把这笔钱分摊到每个月发，还会计算相应的收益，每个月固定给你打钱，能一直领。同样的账户余额，选不同领取方式，每次拿到的金额肯定不一样。
第四个影响因素，是账户产生的收益。补充养老保险的账户里的钱，会按照约定的规则产生收益，收益也会累积进你的账户里，时间长了，收益累积的多少也会影响最终总余额，进而影响你能拿到多少钱。如果多年下来收益比较稳定，累积的也会更多，最终能领的钱也会多一些。
给大家一个实用建议：如果你攒养老钱的目标是每个月多一笔稳定零花钱，就尽量早交、每个月坚持交，哪怕每个月交的数额不高，累积下来也能有不错的额度。如果你临近退休才想着准备，手里有一笔闲钱，也可以根据自己的养老需求，选择一次性交足，按照自己需要的领取方式来规划，确保拿到的金额匹配你的日常开销。
三. 参保资格有哪些门槛？
如果你是在职职工，单位已经给你交了基础养老保险，那你就能跟着单位参与单位统一办的补充养老保险，这是最常见的情况，大部分上班族都符合这个要求，不需要额外准备特殊材料，单位人事会统一办理登记，你只需要确认自己的缴费信息就可以。
如果你是灵活就业人员，已经自己交了基础养老保险，那也符合个人参与补充养老保险的基本门槛，不需要挂靠单位，自己就能办理相关手续，只需要带上自己的身份材料，去对应的经办网点就能登记参保。
给你举个例子，王姐今年42岁，之前一直自己交基础养老保险，这两年做家政攒了一些闲钱，想给自己多备一份养老钱，她去经办网点咨询，只要证明自己已经正常缴纳基础养老保险，满足年龄要求，就顺利办了参保，没有额外的门槛卡着她。
如果你的年龄超过法定退休年龄，已经开始领基础养老保险的养老金了，一般就不能再新参保了，毕竟补充养老保险是提前攒养老钱，已经开始领钱之后，就没必要再新增参保了，这笔钱应该留给还在工作攒钱的朋友提前规划。
如果身体健康情况不太好，也不用太担心，大部分补充养老保险对健康条件没有硬性要求，不需要做健康告知，哪怕你有一些常见的慢性问题，只要符合前面说的参保前提，就能正常参保，不会因为健康问题被拒之门外。不同地方的经办要求可能有细微差别，你办理之前可以提前打经办电话问清楚需要带的材料，别白跑一趟。
四. 年轻时期购买值不值？
当然值，而且对刚工作没几年的年轻人来说，是给自己攒下的一份隐形养老底气。
我身边就有现成的例子，小张25岁刚进公司，单位给提供了补充养老保险的参保选项，当时同批进公司的同事大多都嫌每个月要从工资里扣钱，到手钱变少不划算，纷纷放弃参保，只有小张咬咬牙选了参保，每个月从工资里拿200块进去，单位也同步给配缴相应的费用。小张那时候到手工资也就四千多，扣完200块，确实偶尔要省点奶茶钱，但他一直没断缴。
换到35岁才想起参保的大伟呢，他觉得自己年轻养老离得远，先攒钱买房买车要紧，等到三十五岁身上贷款稳了，才想起要补一份补充养老保险，他想要到退休时拿到和小张差不多的领取额度，每个月就得缴差不多500块，比小张每个月多掏一倍还多，压力一下就上来了，本来还想给孩子报兴趣班，这下只能先缓一缓。
年轻人收入不算顶高，但结余灵活度高，每个月挤出来一点钱，不会影响日常的生活质量，累积下来就能攒下不少账户余额。而且累积时间越长，账户里的钱增值空间越稳定，到老了能领的钱就越多。
如果你刚参加工作，每个月能拿出两三百块闲钱，直接选参保就行，别心疼那点小钱，几十年后这就是你养老生活的加分项。如果你月收入稍高一些，能接受每个月拿五百到一千块出来，也可以适当提高缴费额度，到老了领的钱也会更多。要是刚工作手头特别紧，也可以先按最低额度缴，千万别断，等后面收入涨了再提额度，一样比晚参保划算。
结语
看完这些内容你就清楚啦，补充养老保险可以一次性发放也能按月发放，具体选哪种你可以自己选；至于能拿到多少钱，跟你交了多久费、交了多少都有关系，总的来说缴费攒得越久，最后能领到的钱就越多。如果你现在还年轻、手头有闲钱，可以早点安排上，刚好能多攒一份养老保障；如果已经临近退休，那就结合自己的经济状况，选匹配的缴费档位就好，相当于给老年生活多添一份零花钱，整体还是很实用的。
