张雪峰老师生前直播的时候，说过这么一段话：
“我女儿如果有一天学习不好了怎么办？
我就会让她混一个本科学历，然后让她去进银行。
我两家公司长期存款都是过亿的，我女儿去哪个银行工作，我就把我的钱存在哪个银行。”
这话说得坦荡，也可以从中感受到，张雪峰是非常爱他女儿的。
但现实情况是，如果他生前没有提前做好规划，女儿能够继承的资产，可能只有1/6。
并且因为还是未成年，这1/6在她成年以前，也未必保得住。
我简单梳理了一下，张雪峰留下来的遗产，主要有三块。
第一块是公司的股权。
他持有峰学蔚来这家公司75%的股份，公司估值5到8个亿。
换算下来，他个人的股权价值大概3.75个亿到6个亿。
他还有沿途教育大概10.86%的股份。
此外还有其他公司，涉及图书、文旅、传媒等领域。
比如苏州峰峰火火旅行社有限责任公司、峰阅万卷文化图书等。
这些部分资产虽然没有公开具体估值，但保守估计，合计也是近亿的。
第二块是现金和他个人的收入。
张雪峰在直播的时候也自述过，公司账户上常年储备有约一个亿的现金。
这不是临时有这么多，是他特意留下的。
他说，自己200多个员工背后是200多个普通家庭。
他必须为这些家庭负责，所以账上永远留够半年工资。
此外，他自己个人的存款和理财，也大概有一个亿的规模。
第三块是其他资产。
他通过峰学蔚来出资1000万元，成为苏州永鑫开拓二号股权投资合伙企业的LP，间接投资半导体等硬科技领域。
另外据说在苏州、北京还有一些房产。
其实这三块里面，最重要的就是公司股权，但问题也出在这里。
张雪峰是个人IP，他公司最值钱的不是员工，不是架构，而是他这个人。
是他的名气和影响力。
他在的时候，公司值5到8个亿。
他走了，这个公司还能值多少？
当然，公司的运营体系已经相对成熟了，日常业务肯定还能照常运转。
但人走了，IP账号就没了灵魂，这才是最致命的地方。
就像刘备之于蜀国，宋江之于梁山。
精神领袖走了，队伍的那股气，终究是不一样了。
接下来再看家庭结构。
这部分信息，有些是确定的，有些是基于公开信息的推演，有些是谣传。
张雪峰老师的父亲已经去世了，母亲仍然在世。
而他女儿今年11岁，是和前妻所生。
2020年，他在社交平台上低调宣布离婚，言语间透露着情绪的低落。
后来的感情状况，公开信息里也有一些线索或者传言，但都不足以形成定论。
但其实说到底，斯人已逝，生前的感情状况终究是人家自己的隐私，我觉得没必要扒得太细。
但公众对这些事关注度这么大，我觉得是出于另一个角度——
那个才11岁的小女孩，一个父亲想爱护一辈子的孩子，
在父亲意外离世后，能不能被好好照顾？
能不能完整继承到父亲辛苦打拼的成果？
因为与此同时，张雪峰并没有公开留下过遗嘱或信托文件。
所以，我们只能根据已知信息，做一些合理的推演。
最好的情况，就是网传的，他在2025年3月就立过遗嘱。
那一切好说。
钱给谁、怎么给，写得清清楚楚。
都是根据他生前自己的意愿，做好了合理的分配。
但网传的全部留给女儿，我总觉得有点太绝对了。
因为就算不考虑现任妻子，也不可能不管母亲吧，多少是会留一些的。
但如果没有遗嘱呢？
他毕竟才41岁，正当人生正午。
我觉得大多数人的想法，应该都是差不多的。
也许对自己的晚年不乐观，觉得可能活不过七老八十，但活到四五十岁，应该是没什么问题的吧？
所以，没有留下遗嘱的可能性，其实也非常大。
如果真是这样，那就只能按法定继承走了。
根据《民法典》第一千一百二十七条，和一千一百五十三条，法定继承的规则是：
夫妻共同财产里，一半先归配偶，剩下的一半才作为遗产继续分。
那么，关键就看张雪峰去世时，是否有合法的婚姻关系了。
第一种情况，如有合法的婚姻关系。
那么，他所有的婚后财产，妻子会先分走50%。
这部分其实属于共同财产的分割。
剩下50%才会作为他的遗产，再被妻子、女儿和母亲来平分。
相当于妻子拿走三分之二，剩下的母亲拿六分之一，女儿六分之一。
但无论现任妻子，是孩子的亲妈、还是网传的另一位女士。
实际上属于孩子的，就只有那六分之一。
并且如果妻子再婚、不做财产隔离，那么属于她的三分之二，也会跟着进入下一段婚姻。
第二种情况，没有合法的婚姻关系，就比较简单了。
女儿和母亲平分，各拿50%。
但无论是第一种第二种，还有一个更让人放不下的问题，孩子只有11岁，离成年还有很久。
法律规定，未成年子女继承的财产，由监护人代为管理。
我觉得孩子妈作为亲妈，还是会尽自己所能，好好照顾女儿的，这是人之常情。
但世界上也不乏其他情况。
比如监护人的利益和孩子不一致，像自己有了新的家庭、新的孩子之类的。
这笔钱到底会用在谁身上，就真的不好说了，全看个人良心。
情况复杂成这样，很多人都在问，张雪峰为什么不提前做规划？
其实，他做了很多啊。
去年他给女儿注册了近40枚“姩菡”商标，覆盖医药、机械设备、军火烟火等多个领域。
他也曾说过，自己理想的生活是“骑电动车接送她上学，让她在星湖街度过小学、初中、高中、大学时光”。
为了这个理想，他围绕星湖街布局了教育、文旅、出版等多个业务板块，为女儿构建起一条完整教育环。
而且不止女儿，他连员工、连不相识的贫困学生都想到了。
他在公司账上留够了200名员工半年的工资。
他每年向郑州大学捐赠50万元、向苏州市教育发展基金会捐赠100万元，资助贫困学生。
所以我真的觉得，不管社会舆论怎样评价他的，他至少是一位爱女儿的父亲，是一位对教育有贡献的人。
而且，以张雪峰这个资产、这个社会层级来讲，
他想做隔离、做架构、做传承，肯定是有很多的专员是愿意为他来服务的。
但是他太忙了，一时没有顾上。
人无完人，他已经做了他能做的一切。
唯一可惜的，还是他对他女儿人生兜底的规划，没有办法亲自实现了。
这件事，其实莹莹非常有感触。
关注我们账号的老朋友可能知道，莹莹的父亲在她12岁那年就去世了。
现在她自己当母亲了，每次看到这样的新闻，都会想起小时候的自己。
也会再仔细想一遍，自己对女儿的规划，有没有什么遗漏。
我对为人父母的那种心情，感触肯定没有她深。
所以我特意和她聊了聊，听听她是怎么想的、怎么做的，分享给大家。
不推产品讲广告，只讲作用和架构。
哪怕能让任何一个拼命赚钱的父母，能停下来多想一下，该怎样给孩子留钱，这篇文章就没有白写。
先说一个最简单的工具，定期寿险。
这也是所有工具里杠杆最高的一个，一般保到60岁。
投保的时候，把受益人设定为孩子。
不管什么原因，只要是人去世了，就会直接赔付全部保额。
在指定受益人的情况下，钱是不会作为遗产被分割的，会私密地、定向地给到你的受益人。
这个基本上是建议家庭经济支柱人手一份的。
莹莹在她女儿出生后，就配置了100万保额的定寿，每年总保费也就几百块钱。
而如果想稳定、确定地给孩子留钱，也可以考虑增额或者年金。
增额本质上也是寿险。
但是它保单周期更长，可以终身持有。
未来如果孩子上学、创业或者结婚需要用钱，可以通过减保取出一部分，剩下的钱继续在账户里增值。
如果用不上，也可以一直放在那儿，只要保单还在，里面的钱就一直在复利增值。
而年金，能更稳定地提供现金流。
比如拿出200万给孩子买一份快返年金，选那种第五年开始领钱的。
按现在的利率水平，5年后，孩子每年能领6万左右，一个月5千。
这笔现金流不受监护人的影响，不会因家庭结构的变化而中断。
而且这200万的本金，也始终是孩子的。
如果将来有大额开销，还能减保或退保拿出来。
像莹莹，她给她女儿买了三份储蓄险。
内地两份增额一共60万，香港还有一份5万美金的保单，加起来有95万了。
这些钱在小朋友18岁的时候，预计会涨到200万。
有了这些规划，她自己觉得非常安心了。
哪怕她就在明天倒下了，孩子这辈子也不会愁上学吃穿。
不过这里还有一个问题。
就是如果孩子未成年，这份保单的领取、现金价值（退保能拿回的钱）或者赔款，实际还是由监护人控制的，存在一定被挪用的风险。
所以，如果资产达到一定量级，想要完全确定钱能留给孩子。
光有保单是不够的，还要把钱装进信托里。
现金信托的设立门槛，通常是三千万起步，像张雪峰的资产规模完全够。
他可以把一部分现金、保单、甚至部分股权装入信托，委托给信托公司管理。
信托合同里可以约定得非常细。
比如首先，女儿18岁之前，每月由信托直接支付生活费，打到她独立的账户，不经监护人的手。
学费、医疗费凭票据从信托中实报实销。
这样，无论监护人是谁、是否再婚，这笔钱都稳稳地花在女儿身上。
其次，18岁到30岁，信托按月支付，同时在她考上大学、研究生、出国留学时，额外给一笔一次性奖励金。
再其次，30岁以后，如果女儿结婚，信托可以约定婚前财产的隔离方案。
如果她不结婚，信托继续按月支付，保障终身。
另外，信托里可以设置一个“保护人”的角色，可以是自己信任的朋友、律师或者机构，监督信托的执行。
如果监护人有任何不当行为，保护人有权介入。
这个方案的好处是，无论女儿跟谁生活、监护权在谁手里、妻子是否再嫁，这笔钱永远只属于她一个人，谁也动不了。
哪怕走了十年、二十年甚至更久，最初的意志还在被执行。
聊到最后，其实我难免想到我自己的父母。
我妈当年被亲戚推着，给我爸买了返还型重疾。
每年要交将近2万块，交20年；等我爸60岁退休了，可以一次性取出来40万。
我看了保单气得不行，这种产品简直是白借钱给保险公司，甚至交了十来年了，现在退保还是亏钱的。
我妈反过来安慰我，说她当时没想那么多，也是不够了解，就当存钱了。
就是想，要是家里生意不顺利了，至少他们养老还有笔钱，不会给我太大的压力；当然顺利更好，就当是给我额外攒的钱了。
我鼻头一下就酸了。
天底下的父母，哪分什么有钱没钱、聪明笨拙、方式对错。
对孩子毫无保留的爱，其实都是一样的。
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