小宝宝的抵抗力相对弱,很容易生病。家长为此操了太多的心,除此之外,它们还会变成孩子买重疾险、医疗险时的“拦路虎”
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今天和大家聊聊常见的儿童疾病能不能买保险?如果可以,应该怎么买?
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在讲之前,先简单科普下,保险对不同的健康问题会给哪些核保结果。
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“核保”是宝宝无法直接通过健康告知,家长提交资料说明宝宝身体状况,保险公司根据情况核定风险,给出一个结果。目前核保结果分5种:
标准体承保:和正常人一样买。
加费承保:保险公司认定有风险,需提高保费。
责任免除:某些疾病及并发症不保不赔。
延期承保:需观察一段时间,再给回复。
拒保:不接受承保。
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常见的5种儿童疾病及核保结果
急性肺炎、急性上呼吸道感染
一般预后良好,只要确定痊愈,重疾险、医疗险都能标准体承保。
如果出现了并发症或后遗症。根据严重程度、是否痊愈等综合考虑。有可能标准体、延期、拒保。
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早产、低重
早产宝宝功能发育不全,相对一些疾病发生率高,保险公司普遍会限制投保。
要是宝宝是早产儿又不满3周岁,保险公司会延期到2-3周岁,看宝宝的发育情况再决定是否承保。
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新生儿黄疸
根据发病原因,分为生理性黄疸和病理性黄疸。
一般来说,如果病因不明确或有其他并发症,大概率会被延期。
致病原因已确诊且本身就是很严重的疾病,或留下了严重的后遗症,拒保可能会更大。
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难产儿、剖腹产儿
要是宝宝出生时难产,有产伤、窒息等异常情况,买重疾险、医疗险得走核保。
如果胎龄大于37周、体重在2.5公斤及以上、无并发症,重疾险、医疗险都有机会标准体买。反之,则可能延期或拒保。
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手足口病
买重疾、医疗险,只要痊愈了,都可以标准体承保。
如果是严重情况,比如出现了心肌炎、肺水肿等,治疗结束又未超过3-6个月,大概率延期或拒保。
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分享两个投保小技巧
善用智能核保
智能核保是一套在线的健康问卷调查,根据宝宝实际健康情况、检查报告,如实填写。很快系统会得出一个结果,告诉宝宝能不能买,以什么方式买。
很多对健康告知不太确定的家长,不妨智能核保一下,买起来更安心。
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多家投保、核保
如果宝宝曾有过某项健康异常,但目前身体状况良好,那可选择2、3家保险公司,多家投保多家核保。不同保险公司可能会给出不同的核保结论,从中选择最优的承保条件。
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