在利率下行的时代，下有保底利益，上有浮动分红利益的分红险，成为众人放置闲钱的首选。
很多朋友会在这两款产品中纠结，不知道怎么选。
今天，我就借着这个机会，给大家分析它们的差别，帮大家挑选出最适合自己的那一款。
本文重点：
02复保星福家VS中英福满佳增额终身寿，各自还有什么区别？买哪个更适合我？
复保星福家VS中英福满佳增额终身寿哪个保单利益高？
外界一直传闻福满佳的保单利益非常高，真的是这样吗？
我们直接上表：
（标红为保单利益较高部分）
*利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。
我们常说的保单利益就是现金价值，现金价值越高，表示我们能申请减保拿出来的钱越多。
福满佳的分红方式有4种可选，现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额，其中交清增额，类似保额分红，是4种分红方式中，可让保单利益更高。
从上图可以看到，福满佳的交清增额分红保单利益并非一骑绝尘。
保证利益方面，星福家保证利益IRR在2.25%-2.31%；福满佳保证利益IRR在2.28%-2.3%。
分红+保证利益，表现都非常亮眼，都能突破3.6%，星福家保额分红IRR在3.65-3.7%；福满佳交清增额IRR在3.68%-3.7%。
无论是在保证利益，还是保证利益+分红利益，星福家在趸交/3年交/5年交略胜福满佳一筹；
福满佳10年交保单利益较星福家高。
因此如果只按照交费期和保单利益来看：
趸交/3年交/5年交，可以选星福家；
10年交，可以选福满佳。
但是，我们说过挑选一款优秀分红险，除了看保证利益及预期红利，还要结合过往分红实现率以及保司过往盈利/投资情况进行选择。
复保星福家VS中英福满佳增额终身寿，还有什么区别？买哪个更适合我？
接下来我们一起来看看它们各自承保公司、过往分红实现率情况。
1、承保公司
星福家和福满佳的承保公司，都是保险行业的巨头。
为了方便大家查看，我们把重要信息整理在表格里：
可以看到，复保星福家和中英福满佳增额终身寿的承保公司，光是实缴注册资金就高达几十亿元。
注意，这里是一家的实缴注册资金就高达几十亿元。
如果这几十亿元换算成100元的钞票，得有40多吨重，相当于40头非洲中年大象的重量。
而他们各自的主要股东实力、经营状况和投资实力，更是惊人。
比如复星集团，总资产8349亿元，相当于8千多头大象。
美国保德信金融集团，总资产7211.23亿美元，相当于57万头大象。
中方股东中粮集团，截至2023年底，集团资产总额7,307亿元，也有7千多头大象。
这么看来，星福家和福满佳在保司实力、经营状况、投资实力这些方面，也是不相伯仲。
2、过往分红实现率
再来看一下过往分红实现率。
复保星福家和中英福满佳增额终身寿作为新品刚上线，目前红利实现率暂未披露，但可以看到各自保司过往产品的分红实现率作参考。
保司过往产品的分红实现率，一定程度可以反应保险公司过往的分红水平和投资实力。
复星保德信过往11年产品的分红实现率均在100%及以上，最高为259%，嘎嘎给力~
（来源：复星保德信官网截图）
福满佳承保公司-中英人寿披露的2022年分红实现率，都在100%+，部分产品分红实现率达到133%。
对比来看，星福家承保司的过往产品分红实现率成绩更加诱人。
但是要强调一下，过去的成绩，不代表未来的成绩。如果遇到极端情况，红利还是有可能会为0的。
如果到这里还是选不出，我们再看一下它们的各自的优点是否符合自身需求。
细节上有什么区别？
1、申请减保
复保星福家和中英福满佳增额终身寿的减保规则都是：
•保单生效满5年后，每个保单年度累计减保的基本保额之和，不超过合同生效时基本保额的20%。
2、搭配保底利率2%的万能账户
星福家和福满佳各有2个万能账户可选择搭配。
星福家2个可搭配万能账户可选：
1、天天盈（龙腾版）年金险（万能型）抵交保险费写入条款，可追加1~3倍总保费。
2、天天盈虎啸版终身寿险（万能型）领取限制是星福家和福满佳可搭配万能账户中最宽松的。
官网最新数据，2024年4月结算利率达3.3%。（万能险超过最低保证利率之上的投资收益是不确定的，以当期结算为准 ）
1.鑫如意悦享版年金保险（万能型）
2.鑫如意尊享版年金保险（万能型）
根据中英人寿官网最新披露的数据：
2024年4月结算利率达3%。（万能险超过最低保证利率之上的投资收益是不确定的，以当期结算为准 ）
搭配上，相当于多一个稳健的放钱之地。
3、支持第二投保人、隔代投保
支持第二投保人、隔代投保，都能很好地帮我们定向传承财富，减少传承财富不必要的麻烦。
复保星福家和中英福满佳增额终身寿都支持。
4、可对接养老社区
很多朋友喜欢用增额寿做退休金补贴。
1、星堡长居服务
总保费≥50万优惠入住权
总保费≥100万，优先入住权
总保费≥150万，保证入住权
2、复保旅居服务，总保费>30万
1、颐养版: 新单单件总保费>100万
2、舒养版: 新单单件总保费>30万
总体看来，复保星福家和中英福满佳增额终身寿的区别真心不大，
看重保单利益的朋友：
• 趸交/3年交/5年交，可以选星福家。
• 10年交费，可以选福满佳。
