最近，很多家长过来给小孩咨询少儿门诊险。
有一个问题，大家经常问到：“有社保”和“无社保”有啥区别？
一般来说，这两个版本保障基本相同，只在报销规则上有差别。
不过既然跟“报销”有关，那选错了，可能会导致理赔金额差一大截。
为什么这么说？我们结合案例，好好给大家讲一讲。
两个版本有什么区别？
暖宝保3号的基础版和优享版，其实就相当于有社保版和无社保版。
除了价格不同之外，暖宝保3号基础版和优享版区别，就在于【医保范围内项目】报销规则的不同。
如果买基础版，在就医支付时，就要先用医保统筹结算。否则医保范围内医疗费用的报销比例，会从100%下降至60%。
如果买的是优享版，就没有这一限制，没有用医保统筹结算，也按100%报销。
单纯说报销比例，可能大家还没有概念。我们来举个例子：
假设8岁的小明在户外玩耍时摔倒，去医院门诊上药+检查总共花费了900元。
其中有700元属于医保范围内的费用，有200元的药品费是医保范围外的，以下是不同情况下分别要花的钱：
社保范围内赔付：400元x100%=400元
社保范围外赔付：200元x40%=80元
合计赔付：400+80=480元
小明需要自费承担600-480=120元
②投保暖宝保3号优享版
社保范围内赔付：700元
社保范围外赔付：200元x40%=80元
合计赔付：700+80=780元
小明需要自费承担：900-780=120元
看起来，医保统筹+基础版一起报销后，和优享版报的一样多。
但一旦我们出现“没用医保结算”的情况，报销金额就会相差很大了。
以上面案例来看，自费的部分要翻3倍都不止，这可亏大了！
怎样才算使用了医保统筹结算？
出现这种情况的关键点，在于“医保统筹结算”，这在理赔中非常重要！
我们来看这句话：
也就是说，如果只用医保统筹账户支付了挂号费、问诊费也不行，必须要统筹支付医疗费用才行。
还有点绕是吧？那我们直接拿着报告单来看：
简单来说，就是图中标红的位置，医保统筹基金支付处必须有金额，要是为0，那这个就只能按照60%报销。（有社保版）
除此之外，按照要求，如果只用医保结算了挂号费，诊查费，其他医疗费用（如化验费，检查费，药品费，治疗费）并没有用医保结算，也只能按照60%报销。
如下图：
这张报告单就只有“诊查费”用了医保结算，其他的“检查费”都没用医保，所以也只能按照60%报销。
这就是为什么“明明宝宝有社保，我却要给他买无社保版的门诊险”。
暖宝保3号基础版、优享版两个版本的价格差多少？
说了这么多，还要来对比一下，这两个版本投保时的价格相差多少：
基础版（有社保版本）：658元/年
优享版（无社保版本）：1099元/年
很显然有社保版本更便宜，价格相差了300多。
所以，如果当地看门诊可以用医保统筹基金支付的，那可以给宝宝买基础版，保费更便宜，性价比更高。
如果你所在城市的医保无法报销门诊费用，我更建议选优享版。无论是否用医保结算，社保内医疗费都能100%报销。
还有一种情况：给宝宝买的是老家的社保，但是宝宝跟随父母在外地生活上学，可能经常需要异地就医，这种情况也建议选择优享版。
但不管买暖宝保3号哪个版本，都要把医保交上，不管是职工医保还是居民医保（新农合）。
毕竟医保作为国家福利，能提供基础的医疗保障。个人交小部分、政府补贴大部分，实现“花小钱，得保障”。
写在最后
总的来说，【有社保】和【无社保】，主要差别就在于保费和报销金额，大家要根据自己实际情况来选。
除了门诊险之外，买中端医疗险，也建议选择【无社保】版本。
主要是因为中端医疗险可以扩展特需部、国际部、VIP部就医，而医保是不报销这部分的。
如果选择【有社保】版本，这部分的报销比例就会下降，那就有点鸡肋了。
