每年开学季，很多家长都会忙着给孩子选保险。
最近收到不少关于学平险和门诊险的咨询，今天咱们就来聊聊这些产品，希望能帮大家更好地做选择！
保险方案总结
先给大家总结一下三种方案：
- 只需意外保障：小神童6号（经典版，保费78元起）
- 意外+疾病住院：小学童学平险（基础版，保费100元起）+小神童6号（经典版）
- 疾病门诊+住院+意外：暖宝保3号（推荐优享版，保费1099元）+小神童6号（经典版）
产品详细分析
1. 小神童6号
小神童6号是一款纯意外险，主要保意外医疗费用，不包括疾病相关费用。
它能保什么？
- 意外事故：比如磕碰、烫伤、骨折等
- 意外医疗：不限社保范围，0免赔，报销比例100%
- 特殊保障：烧伤、烫伤额外报销3万元，还能报销牙齿修复和美容缝合费用
小神童6号有四个版本：
- 基础版：保障不够全面，建议避开
- 经典版、至尊版、尊贵版：主要是保额不同，经典版性价比最高
保费标准：
- 0-9岁：78元/年
- 10-17岁：105元/年
保障内容：
1. 意外身故：20万元
2. 意外伤残：40万元（分级赔付）
3. 意外门急诊及住院：6万元年度限额
4. 美容缝合及牙齿修复费用报销
5. 其他保障：意外住院津贴、救护车费用、监护人责任
2. 小学童学平险
小学童学平险是综合型的，能保：
- 意外医疗
- 疾病住院医疗
- 重大疾病保障
保费标准：
- 3-6岁：120元/年
- 7-25岁：100元/年
保障特点：
- 住院医疗保额有5万，这点很实在
- 报销比例：社保报销后100%，没报销的话也能报80%
- 自费药品也能报70%
缺点：
- 意外医疗保额只有1万元，不够高
- 不报销美容缝合费用
搭配建议：
和小神童6号一起用，就能同时覆盖疾病住院和意外医疗，保障更全面。
3. 暖宝保3号
暖宝保3号是一款热门的少儿门诊险，特点挺明显的：
- 保费优享版：1099元/年
- 每日免赔额100元，最高能报500元
- 报销范围：
- 社保范围内：基础版60%，优享版100%
- 社保范围外：只报销药品费，比例是40%
需要注意的点：
- 部分疾病不保（比如腺样体肥大、疝气等）
- 赔付限制多，大家在买之前要合理评估期望值
建议：
- 如果孩子身体好，平时不怎么生病，可以不单独买门诊险
- 如果孩子经常生病，暖宝保3号能帮家长减轻不少医疗支出
- 建议和小神童6号搭配，这样意外医疗也能一起保障
总结建议
保险选择应根据孩子的实际需求和家庭预算 暖宝保3号适合医疗支出较高的家庭，但需合理设定期望值 小神童6号是意外保障的基础配置 最重要的仍是百万医疗险和重疾险的组合配置
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