【摘要】保险在今天人们的工作和生活中发挥着越来越重要的作用，可如何购买各类保险才更为科学合理，许多人对此却十分茫然，近日，湖北一位王先生和王太太就遇到了类似的问题。
王先生在汉正街经营服装生意，自给自足，没有任何形式的保险。妻子叶女士是公司职员，有基本社保，此外，单位还提供一定医疗福利。碰巧最近两人家里都有亲戚住院，面对高额医疗费，两人感叹要赶紧为自己添置一份医疗保险，却又不知该如何选择？
理财师建议：
1、商业医疗险有哪些种类？
商业医疗险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型。费用报销型医疗险是指保险公司按合同约定的情况，报销患者在医院里所花费的医疗费用。定额给付型医疗保险,是按固定金额进行赔付，而非实报实销。
2、费用补偿型保险可重复报销吗？
费用补偿型保险是实报实销，它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系。 因此，如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分，不能重复报销而从中获利。
3、定额给付型保险的特点？
住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型，它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关，因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2万元等。因此，王先生这样没有任何医疗福利保障的人群，在购买了报销型医疗险的基础上，建议再补充定额给付型保险，二者搭配，以提高保险金额。而叶小姐这样已经拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群，投保给付型保险可以提高医疗品质,支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。本报记者王晴 通讯员 李敏华
做客理财师：陈川
信诚人寿湖北省分公司业务主任
先储蓄再消费
职场新人远离“月光”
工资不高，但又想每个月存点儿钱，一名刚参加工作的女大学毕业生咨询，如何让自己不再成为月光族？
理财师建议：
刚踏入职场的年轻人，想攒第一笔钱或理财，首先一定要养成强制储蓄的观念。一般人会有“收入-支出=储蓄”这种思维定势，也就是先消费、剩下的再存起来，这样控制总是很难，不如换成“收入-储蓄=支出”，选择一个适合的定额先存起来，然后剩下的用来消费，这样积蓄的效率就会高很多。而且这笔定额，可以考虑传统的阶梯存款法或者基金定投，都能起到“强制储蓄”的作用。
另外备用的流动资金，可以考虑适当购买货币基金，目前收益率在4%左右，流动性较强，赎回2个工作日到账，也可以变相节制消费。时间长了，就会发现不知不觉已经有相当可观的一笔钱了。
【慧择提示】保险在今天涉及人们生活的方方面面，科学的购买行为，理性的消费理念都会给您的选择一款最为优质合理的保险产品有极大的帮助，反之，可能会为您带来不必要的麻烦和损失。
王先生在汉正街经营服装生意，自给自足，没有任何形式的保险。妻子叶女士是公司职员，有基本社保，此外，单位还提供一定医疗福利。碰巧最近两人家里都有亲戚住院，面对高额医疗费，两人感叹要赶紧为自己添置一份医疗保险，却又不知该如何选择？
理财师建议：
1、商业医疗险有哪些种类？
商业医疗险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型。费用报销型医疗险是指保险公司按合同约定的情况，报销患者在医院里所花费的医疗费用。定额给付型医疗保险,是按固定金额进行赔付，而非实报实销。
2、费用补偿型保险可重复报销吗？
费用补偿型保险是实报实销，它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系。 因此，如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分，不能重复报销而从中获利。
3、定额给付型保险的特点？
住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型，它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关，因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2万元等。因此，王先生这样没有任何医疗福利保障的人群，在购买了报销型医疗险的基础上，建议再补充定额给付型保险，二者搭配，以提高保险金额。而叶小姐这样已经拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群，投保给付型保险可以提高医疗品质,支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。本报记者王晴 通讯员 李敏华
做客理财师：陈川
信诚人寿湖北省分公司业务主任
先储蓄再消费
职场新人远离“月光”
工资不高，但又想每个月存点儿钱，一名刚参加工作的女大学毕业生咨询，如何让自己不再成为月光族？
理财师建议：
刚踏入职场的年轻人，想攒第一笔钱或理财，首先一定要养成强制储蓄的观念。一般人会有“收入-支出=储蓄”这种思维定势，也就是先消费、剩下的再存起来，这样控制总是很难，不如换成“收入-储蓄=支出”，选择一个适合的定额先存起来，然后剩下的用来消费，这样积蓄的效率就会高很多。而且这笔定额，可以考虑传统的阶梯存款法或者基金定投，都能起到“强制储蓄”的作用。
另外备用的流动资金，可以考虑适当购买货币基金，目前收益率在4%左右，流动性较强，赎回2个工作日到账，也可以变相节制消费。时间长了，就会发现不知不觉已经有相当可观的一笔钱了。
【慧择提示】保险在今天涉及人们生活的方方面面，科学的购买行为，理性的消费理念都会给您的选择一款最为优质合理的保险产品有极大的帮助，反之，可能会为您带来不必要的麻烦和损失。
