许多没去医院看看过病的患者，并不知道生一场重病到底有多掏钱。
而上个星期刷屏的二张住院治疗收条，和年初流感病毒中老年一样，基本上引起全员焦虑。
据武汉晚报，67岁陈先生，被诊断为急性心梗、右边冠脉比较严重阻塞，前后左右住院75天，一共花了170多万元。
第一张税票，额度是63万
第二张税票，额度是104万
这还不是所有的治疗费——新闻报道当日，陈先生病况虽有好转，却依然居住在ICU医院病房。
这便让不少人焦虑情绪下去：万一自身碰上了，出不起这么多钱该怎么办？要记住，心脑血管病可不是什么罕见病。
大家不愿推销保险，但这样的情况下重疾险（心梗归属于重大疾病一种）和百万医疗的确来救火金之急。
特别是百万医疗险，收条里占大部分的医疗费、查验检测费、ICU医院病房费、分析费基本都可以费用报销，还可以帮垫付保证金、联络权威专家。
关键在于保额足够高，hold住达到百万巨大开支。大家先前跟大家想法一样，感觉生一次病，花不上上百万。
现在发现或是低估看病难问题。终究危机时刻，救人最关键，再贵的诊疗方式都要用到。
那么今天就再也来讲讲百万医疗险。现在市面上的百万医疗已比比皆是，平常人想从这当中选到一款称心的，并非易事。
- 什么叫百万医疗？该怎样挑选？
- 0-60岁值得购买的百万医疗险有什么？
- 61-65岁值得购买的百万医疗险有什么？
- 商业保险总结：医疗险+重疾险，确保更全
一、什么叫百万医疗险？该怎样挑选？
提到医疗险，比较常见的其实就是医疗保险。医疗保险，我们都是提议所有人都要买了。
即便医疗保险在住院治疗、重病上确保功效比较有限，但是作为公共福利，根本不用担心它哪一天又突然停销。医疗保险也确实可以遮盖掉许多常见病的医疗支出。
而百万医疗险，说白了，便是保额在50-600万保险。
其优势就是，无论重病小问题、还是意外，只需住院治疗就可赔；不分国产药、进口药品，合同范围内，花多少就报是多少；也有对于癌病等特殊门诊的费用报销；价格也非常便宜，30岁买，一年才几百元，特别适合做为医疗保险、重疾险补充。
那应该怎样挑选呢？商业保险归纳了4点方法。
1．费用报销范畴
一般的住院医疗费，如药品费、查验检测费、医药费、医师费、医疗费、床位费、加床费、ICU床位费、陪护费、膳食费等，绝大多数百万医疗险都可以报销。
那考量商品的好与坏，主要看重疾医疗和医院门诊这方面的差别。
所说“重疾诊疗”，即假如取的是重病，一般医疗额度用掉病还不见好，那保险公司先给上百万使你再次治，相当于保额翻番了。
但重疾诊疗，很多产品仅限癌病，有些则保100种重疾。保费不相上下，当然后面一种更强。
而医院门诊，一看是否包含特殊门诊（医院门诊肾透析、医院门诊恶性肿瘤医治、肝脏移植后医院门诊抗排异医治等）；
二看小手术；
三看是不是可以报销住院治疗前后门急诊，门急诊需要注意得和住院治疗是同一缘故。
像出现意外骨裂，先去看过急诊科，以后住院，那都可以报。仅仅打石膏就回家了，就报不了。
自然，也是有百万医疗险可报普通门诊的，可价钱就贵。有医疗保险，用不着买。
2．免赔额及价钱
百万医疗险往往几百元就可撬起几百万保额，关键在于免赔额，免赔额一般为1万。
留意，1万免赔额就是指医疗保险报销后、账户余额得高于1万，不然保险公司无需赔。
小亮住院治疗花掉了3万，医疗保险报1万5，那扣除1万免赔额，可以让保险公司报销5千。
由此可见，免赔额的功效，是把产生最经常、但平常人也能够承受得起的、相对较低的诊疗成本费留给被保人自己负责。
保险公司则承担开销在1万元以上、频率低、但会计影响较大的那一部分，例如癌病（重疾诊疗一般0免赔）。
好处就是提升了百万医疗险的性价比高。
众安保险就公布过一个实例：客户花掉了1400购买了一份300万保额的尊享e生，以后悲剧煤气罐爆炸被烫伤，最后赔付54万。
因此，百万医疗险定位通常是处理重病或比较严重意料之外的医疗费难题。
已有医疗保险，那用不着非要买0免赔的，价格高上一倍不仅，因赔付经常，还容易停销。那时候再买新的，需要重新健康告知、算等待期，还会很难买到，因小失大。
3．个性化服务
现今百万医疗险保额、价钱、甚至确保具体内容如出一辙，可诊疗却非常事关感受，那看不到的个性化服务就显得尤为重要。
个性化服务主要是看4个：
１）诊疗垫付：即就医出不起这么多钱时，保险公司能否帮助垫付保证金，垫付服务项目协作的大都市、医院门诊有多少个；
2）就医绿通：能否帮助预约挂号、预约医生、二次诊疗，合作医院有多少个；
３）外购药：有一些药物医院门诊并没有，那手里拿着医生开的订单去别的医院门诊买，能否报；
４）人工器官：一部分百万医疗险只费用报销心瓣、晶状体、外固定支架等，像鼻子假体、假肢、自购的保健按摩器这类医疗保险不报的、保险公司一般都不报。
４．续保条文
百万医疗险一般只保1年，最多可能就6年，所以能够持续买就很重要了。
想持续买，那最好是选择续保的时候不必须再做一次健康告知、再次算等待期的。
更主要的是，不会因为个人健康状况转变或历史时间赔付状况而不愿续保。
针对那类续保需审批的，就谨慎买。
但是，提醒下，百万医疗险一般保存了价格调整和产品停销的权力，终究未来医疗费会多么高，谁也预计不上。
那最好是趁年轻身心健康时，立即填补长期性重疾险。先将重病这方面确保好。
二、60岁以下哪些百万医疗险值得购买？
下边来讲讲大家比较关心的难题：什么商品值得购买？
让我们挑选了目前市面上热卖的7款百万医疗险，并进行了详细比照：
- 微医保
- 尊享e生旗舰型
- 安全e生保plus计划四
- 好医保长期医疗
- 安全e生保（保证续保版）
- 复星定心丸乐享一生
- 华夏医保通（普慧版）
上边7款百万医疗是不是有“套娃”的感觉了？那应该如何购买呢？
- 注重性价比高：尊享e生、好医保长期医疗、微医保都能够考虑到。30岁买，可能就2、300，一顿吃饭钱。
- 身心健康有什么问题：安全e生保、尊享e生旗舰型、微医保、强心剂、好医保长期医疗也支持智能化核保，1-2min了解能不能买，如何购买。
- 注重个性化服务：尊享e生旗舰型现在是最完备的，不但提供诊疗垫付、就医绿通、手术后居家护理及恶性肿瘤特药服务项目，加一点钱还能携带质子重离子、法律援助中心、家庭共享免赔额，及其300万特需医疗和100万的癌病赴日诊疗，十分吸引人。
- 担忧续保难题：优先选择强心剂、好医保长期医疗、安全e生保（保证续保版），5、6年之内不必担心产品会忽然价格上涨或停销。
论续保标准，三款产品都是服务承诺只需商品没停销，就还可以继续买，也不会因为赔付过、人体下降而拒保，或者独立价格上涨，也算不上等待期，无需再次健康告知。
在其中，安全e生保（保证续保版），条文虽是写“保险单期满，需要重新购买保险。”但购买保险界面的“疑难问题”已作调整。
那同是保证续保6年，安全e生保续保版、好医保长期医疗怎样选？
安全e生保续保版诊断癌病有1万补贴，并可豁免后面保费，遗憾不兼容诊疗垫付，算得上缺陷；比较之下，好医保长期性基本医疗保险更全、价钱变低，但产品稳定性难题不可忽视。
可靠性难题怎样看待？
好医保长期医疗虽服务承诺：即便商品停销，还可以无缝拼接选购人保健康别的医疗险。却也提示了我：支付宝钱包并不是保险公司，反而是第三方订制销售网站，换句话说它商品，随时都可以更换保险公司。那对比像尊享e生这类自始至终由同一家公司保险投保、销售量已超百万商品来讲，可靠性就差了一点。由于商业保险遵照是指大数定律，源源不绝有新客来购买保险，那只需刚收的保费超过赔付成本费，这个产品就可一直卖下来。而一款产品如果出现换保险公司的可能性，相当于这个公司以后没法运用支付宝钱包大量客户的优点，怎样填补新客户也就成了难题。好医保的健康告知又分外比较宽松，未来一定有将面临大量赔付的。一旦保险公司hold不住，那价格上涨、停销都可能会。
对于华夏医保通，务必和华夏的持续重疾险/年金险搭售，不可以独立买，未作强烈推荐。
三、60周岁以上可以买什么百万医疗险？
百万医疗险性价比高如此高，我们都是提议每人必备买一份的。
可保险公司为了避免亏本，设置权限非常严格健康要求及投保年龄限制。
一旦高于60岁，即便人体没什么难题，也挺购买到百万医疗，可以买抗癌医疗险，或等保险公司积极放开投保年龄。
但是，在众安上线尊享e生（父母版），61-65岁老人可购买保险后，这一情况明显改善。
并且尊享e生（父母版 ）近期还更新了：
一取消搭售：不论是否买了尊享e生，如今都可以随便买父母版；二取消续保需审批的规定：并不会因为赔付过，或身体变差，而不愿续保或直接调节保费。
即然商品变好了，那就来看看都有哪些60周岁以上老年人能够买了百万医疗，让我们挑选了6款：
- 超e保2018（孝道版）
- 尊享e生（父母版）
- 好医保住院医疗（一年期）
- 一起慧99（无医院门诊方案）
- 超e保2018（单人版）
- 安联祯爱2018（优选计划）
总体看，好医保住院医疗（一年期）性价比比较高，61岁买仅1422元/年。遗憾这个产品目前只有一部分对外开放，咱们就看不见，让很多人无法购买。
那可以选择尊享e生父母版。
尽管免赔额是2万，对比尊享e生旗舰型一般医疗1万免赔、癌病0免赔，赔付竞争压力大了很多。
但胜能够在提供诊疗垫付、就医绿通、恶性肿瘤专用药及手术后家庭护理服务，较为好用。由于60岁以后的确病症高发，住院治疗有可能是“家常饭”。
尊享e生父母版还有一个就不得不说的优势：可以报销外购药。
许多人去医院看病时，很有可能经历过这样的状况：医生开药方时，会嘱咐有一些药医院里的并没有，需要院内外指定药房选购。
可外购药不容易展示在住院费总明细或住院费总税票上，那保险公司也就不会认。
而尊享e生父母版条文写的很清楚，保证相对应原材料，就可正常的费用报销，无需自己掏钱，很个性化。
对于一起慧99，虽说0免赔，但是价格无优点，续保要审批也是硬伤。
超e保系列产品主要表现也很一般，特别是孝道版，只要癌病，实际上就是一款抗癌医疗险，但又不保原位癌，续保同样需要审批。
比较之下，安全i无忧、安享一生等确保更全、还比较便宜，想要了解的，戳这儿备考。
四、商业保险总结：别忘记重疾险
现阶段百万医疗险已火爆到基本上每家企业每人必备一款的程度，这不仅增强了客户精挑细选的难度系数。
但以不变应万变，最重要的还是看确保具体内容、健康告知、免赔额及价钱、续保标准这四项。
就续保这方面，记住一点，百万医疗这般划算，就别想保终生了。哪怕是个人社保，国家有防贫，也做不到保证续保-还在价格上涨。
即然医疗险很有可能价格上涨或停销，那重疾险一定别忘记买，它才是平稳长期性的保证。
但是，需要注意通胀也会导致保额出现缩水，那么不妨“保按时+保终生”累加做高保额。
为什么医疗险和重疾险不可以互相取代？大家读过，后台回复“取代”，能够剖析。
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