01
有一类商业保险，大伙儿问的许多。
但是我们从未分享过。
那便是返还型保险。
为啥不强烈推荐，大家专业曾经说过缘故：
为何不建议选购返还型商品？
但吃不住有好朋友就是在意：
我买钱买了保险，未出事情，保费也没退，那么我岂不亏了呀？
行吧~那挑一款讲讲。
这是一款“重病赔、无病赔、去世了赔、先要重病再死亡也赔”的重疾险。
相当于，购买了必赔。
名叫如意人生守护（英雄版），来源于信泰人寿。
买了幸福人生尊享版的朋友们，该会感觉熟悉。
没有错，如意人生（英雄版）便是幸福人生（尊享版）的全新升级~
02
来，一起瞧瞧：
如意人生主打的是“专而精”的路线。
基本保障有：
轻症+中症+重疾+儿童特殊重疾+死亡。
110种重疾分到了6组，能赔6次。
先后赔：100%、120%、140%、160%、180%、200%保额。
假定保额买50万，
那第一次得A重疾，赔50万；
180天之后，又患上B重疾，那赔60万。
留意，A重疾和B重疾，务必来自各式各样组。
假如是同一组，那就赔不上。
相当于一组只有赔1次，无论这一组内有20种，或是30种病症。
如意人生的轻症还挺贴心。
较多赔4次，每一次赔45%保额，占比算非常高的。
关键在于原位癌，能赔3次。
但凡是不一样人体器官，也不设置周期。
例如先要了子宫原位癌，赔22.5万；
后又患上肌肤原位癌，又赔22.5万。
从恒安标准的数据来看，原位癌归属于多发轻症之一。
上年有一个顾客，患上子宫原位癌，成功赔付哆啦A保。
哆啦A保有轻症豁免，因此她后边29年、30万左右的保费也可以免了。
十分贴心。
如果小朋友买如意人生。
假如18岁之前——
悲剧患上白血病、重症手足口病等10种青少年多发重病，那可以拿二倍赔付。
买50万，就赔100万。
都是属于小朋友较为多发的病症
小孩子一旦得病，不但看病要花钱，父母照顾收益还会受到影响，真的需要高保额来援助。
这个风险就可顶挺大用处。
03
如意人生繁杂之处在于：
它还有着四个可选择确保。
一是癌病2次赔
癌病是最高发的大病，也容易发作，那癌病2次赔，就非常好用。
但选为，很贵的。
30岁，买50万如意人生，带比没有，均值贵800块。
大伙儿自己斟酌。
二是尤其死亡金
绝大多数带死亡的重疾险。
假如重疾先亏了。
以后死亡，就不给亏了。
相当于：保二赔一。
而如意人生这一“尤其死亡金”。
先要了重疾，赔；病不见好，死亡了，还可以再赔。
实际赔多少，跟死亡时长有关：
越快死亡，赔的越低。
死亡越往后，赔的越大。
好好活着超出5年，5年后再死亡，就赔100%保额（这时相当于一份终生寿险）。
这全看不一样重病的五年生存率多么高了。
大家找了一些数据信息。
疾病的：
脑梗的：
依据《脑卒中患者生存率及其影响因素的7年（1996年12月-2003年10月）随访研究》这一份汇报。
在天津医科大总医院神经内科就医的189例脑卒中患者，随诊期内,共82例病人身亡,在其中因脑中风(包含先发与发作)身亡58例,因心脏病死亡8例。病人1年存活率为79.86%,3年存活率为65.46%，7年存活率为57.46%。
心梗的：
依据《Coronary artery bypass graft surgery versus percutaneous coronary intervention in patients with three-vessel disease and left main coronary disease: 5-year follow-up of the randomised, clinical SYNTAX trial》这一份汇报：
1800名心肌梗塞病人，在5年随诊中，全因死亡率大约为，搭桥术11.4%，支撑架13.9%。
从好多个重病五年生存率看，还有机会取得100%死亡赔付。
那是不是就值得购买了啦？
其实未必。
如意人生选为尤其死亡金，
30岁，50万保额，保终生，30年缴：
- 男孩子：10565块
- 女孩：10420块
比不选择，贵2000-2500块。
拿相同的钱，买定期寿险。
例如定海柱，保到60岁，那保额可以买200万；保到70岁，也是有100万。
如果换终生寿险，例如华丽爱酱，能买20-30万保额。
不管买定寿或是终生寿，优势就是：确保期限内死亡，保额买多少，赔多少。
而如意人生，假如重病没撑够1年，死亡了，拿不了一分钱。
撑够2年但没到3年，保额买50万，也就赔20万。
撑够5年，那赔50万。
需不需要赌，大伙儿一个人看。
叫我们选：我能买定寿。
如意人生第三个可选择确保是：两全险
它给予的保证是：
- 期满生存金：65或70岁没有死，返保费
- 死亡/全残金：赔保费或者1.6倍附加险保费
组合险种，
实际效果相当于购买了一份“数次赔重疾险+保65/70岁定寿（死亡）+理财保险（存活退还的保费）”
值不值？
大家算了吧下，其实划不来。
看个板栗。
30岁的小明，买50万如意人生，选70岁取回保费。
那么他一年需交12680块。
30年出来，一共交38万0400块。
如果拿相同的钱去买：
“守卫者3号+大麦2020定寿+金多多万能保险(保底收益3%）”
或者
“守卫者3号+大麦2020定寿+自在人生年金险”
得到的保证，要比如意人生要更强：
三个计划方案，花费的总保费贴近，全是38万元左右
重疾险大家为什么选守卫者3号？
因为人民的连进2次不一样重病的几率有，但再得第3次重病的概率基本上可忽略。
因此，单从重疾成本，如意人生重疾分组赔6次，跟守卫者3号不分类赔2次，会贴近。
因而，我们自己的见解还是和以前一样：
不建议选一切返还型保险。
不如买消费性的商品。
再将省下的保费，拿来投资理财，都比你买返还型的，几十年后取回的有钱。
不明白投资理财?
恰好是担忧这一点，我才慢慢选择了金多多、自在人生。
这俩最大的优势：无论外部投资自然环境怎么变，盈利全是确立的。
即你交多少钱，将来可领要多少钱，一目了然，根本不需要劳神管理。
非常适合理财小白。
04
有一说一。
如意人生的四个可选择确保（包含艾滋感染金），尽管我们都不强烈推荐。
但是它的基本保障，在分类数次赔里，蛮优异。
不相信，看前后对比：
原位癌，比其它几种能够多赔2次。
别的多发轻症都有。
便是重疾分组略微缺点：
癌病并没有独立一组（侵蚀性葡萄胎归属于女性妇科病，非常罕见，相当于男士买如意人生，没有影响）。
如果将如意人生跟不排序数次赔的比。就赢在划算。
该怎么选择呢？
当面说结果：
- 假如你看好性价比高：
分类数次赔的，可以选择倍倍加；
如果在意倍倍加前2年得重疾，只费用报销医药费。
那么就换为如意人生。
男士，也就会比倍倍加，贵200几块，但确保好许多。
不排序数次赔的，强烈推荐守卫者3号。
特别是在不必死亡，非常便宜。
30岁买，5000-6000块就可以买到。
这个价位，跟一次赔的重疾险早已差得很少。
- 假如看好知名品牌：
那选嘉多保。
癌病单独分组。
光大永明人寿来源于光大集团，归属于知名保险公司。
- 假如是给小孩子买：
如意人生、守卫者3号都能够。
都是有儿童特殊重疾附加赔。
如意人生，是附加赔1倍保额。
而守卫者3号，多赔150%保额。
大家偏重于守卫者3号一点。
由于小朋友也不养家糊口，可以不用保死亡。
但如意人生，死亡首选。
而守卫者3号，能够不选择。
会比较合适一些。
- 假如看好心脑血管病确保：
倍嘉乐保可以参考一下。
它心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重要肝脏移植，能赔2次。
这三种全是多发重疾，算是很好用。
便是有点小贵。
有心脏病家族病史啊、心血管疾病潜在性高危对象啊（三高、肥胖症等），重点关注。
Ps：
假如7、8000的保费感觉贵。
大家推荐你：直接放弃数次赔。
不如去买个一次赔的，那样初次生病可以拿更多钱。
男士，可以选择超级玛丽2020Max，或者嘉和保。
女士，就优惠宝。
