这几天在网上看个「清华人众筹项目购买保险」的文章，
咋一看，感觉荒诞；细细地读起来，深深感动。
01
这件事情主人公 —— 孙先生，从前的清华学子，
成绩优秀，我省理工科第二，班级里年龄最小的同学们之一；前途无限，在外企一直做人工智能工作中；家庭和美，有白头偕老十年的老婆和2个懂事的女儿，一个7岁，一个4岁。
可这美好的日子，在2018年11月的一天，被完全催毁。孙先生被诊断为晚期肝癌，在35岁这一上有老下有小年龄。
晚期肝癌，多么的厚重的文字。
反正在我的印象里，患上晚期肝癌的，存活期都不是很长。我翻了一下《国民防范重大疾病教育读本》，晚期肝癌的5年存活率，不够30%，从数据上，也验证了这一点。
孙先生想必是考虑了这方面的原因，
刚发现自己生病，他就把老婆拉入了班集体和班级群内。
这是一份信赖，是他做为老公、作为家长，给家人尽的后一份责任。
在经历手术治疗、病发症、迁移及其一系列医治，与癌病斗争了两年九个月后，
孙先生或是于今年8月13日，离开人世。
再好熬一天，他就可以等到与妻子过情人节了；再好熬五天，他就可以等到生日，接到二个女儿替他亲自画的画了。
可这一切，他从此等不到了...
还好，他的同学、同学们肩负起了这一份嘱咐：
“孙先生的老婆便是我们的同学，孙先生的大女儿便是我们的家人”。
孙先生在清华大学入读后的组长，替她在校友圈里发起众筹项目，一个星期的时间也，就凑够94万。大部分人都是四位数、四位数地捐。
依照这群清华校友的念头，她们准备众筹项目150万，
在其中50万给到孙先生的老婆清偿债务和医疗费，此外100万，以买保险的方法支助小孩到毕业后。
02
这一份情绪让人动容。沿着这个事情，我很想简易谈几个方面我的观点：
1）诊治癌症花费的确昂贵
假如没经历过身边的人罹患癌症的现象，好多人其实对于治疗肿瘤要花要多少钱，是没什么理论的。
只是感觉应当需花一点钱，到底该花多少？不清楚。
你们看清华校友发起这一众筹项目里，
50万，是可以直接给到你孙先生的老婆还钱和付款医疗费用的。
这反映了什么？表明孙先生和晚期肝癌斗争的那两年多的时长，不但压垮了家产，还背负着近50万债务。
讲理，孙先生清华毕业的，工作中也很好，家中应当是有一些钱的。这从头至尾的治疗费，大家想一想得多么高。
前几天，我的一个大夫好朋友和我讲起他的一个病人，
都是才30几岁，乳腺癌转移。
在10年以前，转移性乳腺癌基本上是不能治的，而如今医学发达了，CDK4/6缓聚剂的诞生，促使末期转移性乳腺癌病人的预期寿命大大的增加。
但大家知道她现在一个月色服药，需要多少钱吗？
2万！
但这些中药要长期服，并且没法走医疗保险报销。一个月2万，一年就需要24万。
很有可能第一年这24万，挤一挤也就来了，那第二年？第三年呢？一共有多少个家中可以支持得住这源源不绝的高额花销。
怪不得许多人在看《我不是药神》里老阿婆描述的这句话时，会热泪盈眶，这真正便是现实生活的真实写照啊。
2）穷光蛋更应该商业保险
孙先生生病时，同学帮助联络医院门诊、筹资货款；孙先生去世了，同学们一个星期，就凑够有近100万，为他家人撑起一片天。
孙先生的托孤愿望之所以能能够实现，和他所处圈内紧密联系。
试想一下，
假如孙先生是你们的同学们、你的同学，大家觉得到底有多大可在短时间内，呼吁起这类上百万级别捐助？
如今筹款得太多了，能捐助的人大多都是同学们、朋友、熟悉亲戚。
归根结底，拼的是你人脉和圈内。平常人要是没有被媒体爆料，基本上无法在上边凑够钱。
我还看见过许多，众筹项目还没有凑够，人去世了的例子。
所以我说，实际上穷光蛋更应该一份商业保险。
如果遇见这类悲剧，即便你拉都得下颜面，也不一定筹获得钱。
天助自助者，清华大学那一个圈内得人能做到的事，除开在精神上，商业保险都可以取代。
3）为何都会选择买增额终生寿险？
清华大学出来的人，投资方式、资金规划的办法多是。
为什么他们最终选择了以选购增额终生寿险的形式，支助孙先生的两个娃直到毕业后？
我觉得，
增额终身寿安全性、可预测性、盈利性、协调能力，或许是清华校友最终选择了它缘故。
① 安全系数、可预测性
毕竟是为两个娃未来的教育资产做分配，
那这一大笔钱，一定要充足安全性，并且需要一定的可预测性。保证在小孩上学的时候，这一大笔钱可以拿得出来。
但是自从理财新规打破刚兑后，普通投资理财产品也没了防贫的责任义务。
前段时间，还聊起招商银行信托违约的事情，昨日，在网上大伙儿都在讨论恒大财富崩盘，投资者到期投资理财没法兑现。
在如此的大环境下，增额终身寿绝对是一个安全挑选。
即便保险公司产生极端化风险性，中国保监会还会特定别的保险公司接手，乃至亲自出马扭转局势。
像那时安邦保险发生意外，
1.5万亿元的保险理财企业产品，都没有发生一起贷款逾期和毁约。可靠性和可预测性相当不错。
② 盈利性
这么多年，我们国家的定期存款利率一直在下降，
1993年时，基准贷款利率也有10.98%；到2015年，也就只有1.5%了。
这不稀奇，现阶段相当多的我国，早已处于低费率的沼泽中；乃至，还有相当一部分，进入「负利率时代」。
尽管现行标准，我国与储蓄流动性陷阱中间也有一定距离。但，都是无论怎样的事情。
这也是中央人民银行原银行行长周小川，在2019年时发布的发言：
中国可以尽量减少迅速地进入负利率时代。
大家细细品。
风险溢价的不断下滑，是很容易的事情。
而增额终身寿，大家在购买的时候，将来可领要多少钱，就已白底黑字写进了合同书，回报率大家自己都能计算出来，彻底不会受到环境因素年利率涨跌幅产生的影响。
③ 协调能力
不太清楚清华校友们给孙先生的小孩，实际购买的是哪一个商品啊，
我按照她们规划的领到方法，顺手用「金满意足臻享版」给4岁的小子女简易计算了一下：
趸缴50万，在第10岁起，持续13年，每一年获取5万余元。
能够看见，
从女儿10岁读小学五年级逐渐，一直领取毕业后，一共能领到65万；
这时，账户上还剩下5万余，不论是取出给小孩深造，还是对于学生就业早期的扶持，都能够。
看到这个，或许有些人会问：
即然这一大笔钱，是给到你小孩读书使用的，为什么他们不选买教育金呢？回报率甚至要更高一些。
这便涉及了增额终生寿险的协调能力，
由于孙先生刚去世没多久，家中忽然失去极为重要的经济产业；
而孙先生的老婆，一个普通事业单位一线员工，要独自一人养活二个女儿、照料彼此年迈的老人，或许也有借款要还。
那最近几年，一定是经济压力最大的一个情况下。
买增额终身寿，何时领、领是多少，都可以自己做主。在两个娃读小学时，便开始领取奖励，能很大程度上缓解经济负担。
但教育金，绝大多数都需要18岁才能进行领到。
针对孙先生的家庭经济情况而言，或是增额终身寿比较合适。
总的看出来，
增额终生寿险，可攻，以守为攻，
是一种既安全性妥当，又能够博一个较高利率的投资方法。怪不得，清华校友会选它。
和你们聊一聊这个事情，
一方面是要和大家一起见证下这暖心的一幕；
另一方都是希望大家可以提早给自己做好后勤保障整体规划。终究不是谁都会有孙先生那样人脉和圈内，平常人大部分还是得依靠自己。
提前安排，防患于未然，一旦遇到悲剧，也可以坦然面对。
