昨天，刷到个纪录短片《纽约拾荒客》。
短片时间不长，就半个多小时，
看完挺感慨。
背景是美国失业率的高攀，拍摄平铺直叙，但选取的对象挺有意思——
有曾经的微软公司明星员工；有为名人做过饭的厨子；有参加过战争的老兵；有911后楼塌了失业的电脑相关从业者；有女仆；有工厂上班的工人；也有本地流浪汉...
他们来自不同的地方，美国本土，日本，危地马拉，香港....
但都不约而同地选择了——捡瓶子，来糊口过生活。
01
里面最让我印象深刻的是一位犹太大妈，
和“世贸楼塌了，他也失业了”的那位，从事过电脑相关工作的老汉。
大妈名叫苏珊，是位犹太人，
背景挺厉害的，
拿到过科学学士学位，后又在微软、康柏公司效过力。
事业辉煌时期，还赢得过计算机产业最负盛名的奖项，是IBM公司Windows生态圈的得主之一。
要知道，这个奖只有全美国前20%的销售和市场类雇员，才有资格获得，
业绩相当了得。
而现在，因为“从社会保险拿到的钱不够生活”，
苏珊也只能加入捡瓶子的队伍，讨生活。
有时甚至还会为了一袋空瓶子的归属权，而不得不和别的大妈掐架争夺。
...
而那名老汉，名叫约翰，来自日本大阪，
曾经在世贸大厦，从事电脑相关的工作，大楼倒塌之后，他也就没了工作。
老汉看上去约摸得有五六十岁吧，
纪录短片拍摄于13年，而世贸大厦倒塌于01年，
往前倒推十来年，
那他失业的时候，应该也40岁左右了。
突如其来的失业，
在这个体力、学习能力都比不过年轻人的年纪，
可以说是职业生涯上，致命的打击。
曾经的他们为社会的发展创造了价值，但如今他们的技能，已不再被企业所需要。
02
不得不感叹，
个人对于经济下行，以及技能失效的抵御能力，要比想象中弱得多。
这，同样也适用于我们脚底下的这片土地。
疫情肆虐的那段时期，大批公司企业倒闭，
很多人没了工作，
简历投递出去，几个月了无音信；
侥幸保住饭碗的，
对于公司“不涨薪、不发绩效”的操作，也只能忍气吞声，敢怒不敢言，
默默承受「现金流大幅下滑」带来的苦涩。
也正是这次疫情，让人们突然意识到：
原来有积蓄这么重要；不能再这么大手大脚，超前消费了，要努力跳出消费主义的陷阱；不买立省100%，理性消费才是王道.；...
这也是为什么近年来，
“消费降级”频繁被人提起；
价格低廉的拼多多，能够应运而生，逐渐占领市场；
豆瓣上分享攒钱、省钱的小组，像抠门女/男性联合会、低消费研究所等，会大火出圈。
当下生活的压力，以及对未来相对悲观的预期，
让人们愈加意识到省钱、存钱，不再是一种选择，而是刚需。
03
就像文章开头提到的大妈苏珊，和老汉约翰，
如果他们能在自己有钱时，做好资金积累，提前为自己规划一笔养老金，晚年也不至于这么悲惨。
大家千万不要觉得养老这件事，还离自己很遥远。
人的寿命在不断延长，领钱的人多了；
而国内的生育率却在不断下降，年轻人在减少，也就意味着交钱的人少了；
养老金的缺口越来越大。
养不活那么多老人怎么办？就只能延迟退休，让老人去上班。
邻国日本的情况，和我们很接近。而在日本，你能在计程车、超市、便利店等各个地方，看到六七十岁老人，上班的身影。
而我们国家的延迟退休，也已经在路上...
所有老龄化严重的国家，最后无一例外都会实行延迟退休，
就是想给养老金的领取，争取个几年的时间窗口。
但你们想想，等到了五六十岁，身体或多或少都有了些小毛病了，
还要为了讨生活，而继续力不从心地工作，着实心酸。
而且，如果没有提前为自己准备一笔丰厚的养老金，
等真的到了五六十岁的时候，很有可能就不是国家要求你延迟退休，
而是你主动求着要工作了，因为没钱呀。
即使是现在非常吃香的程序员，都在焦虑如果三十多岁没有爬到管理层，以后不知道该怎么办了，
在这个讲究效益的时代，五六十的老人还能保得住原来的饭碗吗？
所以，
摆正心态，未雨绸缪，提前为未知风险和将来的养老做规划，才是王道。
连国家在面对养老金亏空的现状时，都开始推行“中国养老金要三条腿走路了”，即国家统筹账户养老金、个人账户养老金，个人养老金，互相补充。
我们个人，更是要各种资产都配置一点，别在一颗树上吊死，
既要买点股票基金，也要买点低风险理财，最好还能有点固定资产。
单靠储蓄，跑不赢通胀，钱只会越放越毛；
跟风投资股票基金，看别人赚钱了，自己也一股脑都投进去，
结果遭遇像这段时间一样的资本市场，大跳水，
即使是茅台这种优质资产，也能一下子跌去十几二十个点，
将自己的养老金都放在里面，显然心脏会受不了。
至于固定资产收入，前提是你得有多套房产…
看来看去，
低风险理财，都应该成为我们资产配置中重要的一部分。
收益虽然不算特别亮眼，但也比放银行强，
而且人家稳定啊，
在当下，还有什么比「一份长期的确定性」更能让人安心的吗？
比如之前我们给大家介绍过的“金满意足”
就是这样保本保息的好选择。
基本保额每年会按3.99%的速度长大。
还以30岁男，5年交、每年交10万，保30年为例。
第一年保额：41万9111
第二年保额：43万5833
……
30年后，保单到期，保额为130万3423
等于能拿回的钱，是保费的2.6倍。
真实收益达到3.61%。
记住，这是复利，
如果换算成单利，那有6.33%（无风险，不用打理）。
想不明白的，
把它看成是可以复利增长的定期存款，这样就好理解多了。
趁现在有钱的时候，把钱投进去，
未来老了，或者需要用钱的时候，进行减保操作，取出部分资金，剩下的继续复利生息。
把现在有钱，变成一辈子都有钱，
确实是个不可多得的产品。
现在高利率的国债、大额存单，已经越来越难找了，
而复利4.025%的固定收益年金产品，也集中下架过一大波，
按这个趋势，
这种高收益的年金/终身寿产品，也只会越来越稀缺，
且买且珍惜吧...
