最近新出俩重疾险，达尔文6号和超级玛丽6号。
性价比高是一如既往的高。
有小伙伴兴冲冲地买，
结论扫兴而归，都被拒了!
一问，这有大三阳，性能指标都正常，就一个病毒感染DNA超过标准值
她来寻求帮助我，能否分配顾问老师帮走人力核保。
可超级玛丽6号刚进，人力核保还没有对外开放，
并且经验丰富的顾问老师看过它的病历资料，感觉能通过的几率也不是很高。
这好朋友挺不高兴的，商业保险并不是有钱就是能买吗？怎么就挑三拣四的？
从保险公司角度说，其实也挺无可奈何，
上门服务生意谁不希望接？
拒接，无非就是风险性过高，害怕接（例如太早赔付）。
并且线上性价比商品还有一个统一的规律性，
越划算、越受欢迎，保险公司核保就卡得很紧。
像新里的达尔文6号，健康告知就严格令人眼前一黑，
像乳腺结节、甲状腺囊肿最近几年也变得越来越不太好购买保险，最初，3级也可以标体过，但是随着保险公司处理乳癌、甲状腺癌赔付案愈来愈多，他们迫不得已学“聪慧”了，3级立即除外（即乳癌、甲状腺癌不赔），1-2级才可以标体买。
因此，你自己想掌握主动，就身心健康时买；
万一真的是大大小小出现异常，也需要端正心态，
小白经历过许多这样的朋友，坚持不懈买性价比商品，但保险公司又看不上其身体健康状况，不许买，甚是左右为难……更痛心的是，居然有些人托着拖着，被查出癌病，商业保险不买当然没有赔，迫不得已进行滴水筹。
假如专业测评文章内容过长，或是你要直接给我给予核保信息内容，能直接跟我说：
01 一款随性的商品来啦
类似核保坑，小白这么多年是踩过过多，
可能就养成一个良好习惯
会有心注意核保比较宽松、确保也过得去的商品。
上年有一个达尔文易核版，
尺度大，许多身体问题都可以买。
但是确保一般、加了保费也很多，觉得大伙儿不能过于可以接受，
如果这些朋友也有必须，或者在读文章的读者中，有因为身体问题不能买重疾险的，那都能够看一下新里的凡尔赛plus。
它比较宽松在哪儿？
一.健康告知
女士不谈孕期；
小孩出生体重不少于2KG、怀孕周数不低于35周，也不危害（同类产品规定2.5KG）；
未被医生要求医治、且复诊早已正常常规体检出现异常，也可以不用告之；
问的病症也挺实际，并没有「心血管疾病」这类抽象性叙述。
二.它人力核保的尺寸非常大
像肺部结节、肺炎、肺大疱、肺磨玻璃结节、漫性浅表性胃炎、癫痫病、忧郁症、焦虑抑郁症、类风湿关节炎、大三阳、尿血、哮喘病等“拒保”大户人家，都能够买（相关要求梳理在表格里了，大伙儿不懂装懂，达到就果断试一下）。
小白开始所提到的大三阳顾客，就在那走凡尔赛人工核保，等着的好事。
人力核保的通道，也挺好找，
健康告知前边8种情况，都是选择“否”，最后一个问题，选“是”，
就能收到如下所示提醒：
如果不知道该提交什么病历资料，就问我完全免费帮助。
02 除开核保比较宽松，凡尔赛两个闪光点：
一是企业实力非常不错，
二是确保非常不错。
先说一
凡尔赛的保险企业，同方全球，
2003年创立，注册资金24亿，总资产超出146亿人民币。
公司股东就2个：
一个是清华同方（清华注资创立的高新技术上市公司，以前由教育部如今由GWY国资公司实际控制），
一个西班牙全世界人寿保险，创立于1844年，是世界最大的发售人寿保险集团公司之一，资产总额超出4400亿英镑，全球500强排第139位，被国际投资平稳联合会评为全世界九大“大而不倒”的保险公司之一。
在银监会查同方全球，现阶段各类经营数据也挺好：
- 关键偿付能力资本充足率：214%
- 综合性偿付能力资本充足率：225%
- 风险评级：A
小白有小伙伴赔付甲状腺癌，那时候她在好几家企业购买了重疾险、防癌险，比照出来，他对于同方全球的车险理赔最令人满意。
前几日小白写过的1000万重疾险赔付，当中一家便是同方全球。
喜爱这种背景企业可以安心了。
03 二看确保，也很能打。
除开基本确保，
重疾、中症/轻症(同用5次赔付时机，多发的中轻症都是有，赔付都没暗坑）、被保人保费豁免以外，
关键说一下「重疾附加赔」。
假如第一次查出来重疾，要在60岁之前，多赔80%保额，相当于买50万，赔90万。
如今超级玛丽6号早已可以做到60岁之前查出来重疾，多赔100%保额。
因此凡尔赛算不上最出色。
但是它胜在将附加赔的时长延长了。
60岁以后，超级玛丽只赔100%保额
而凡尔赛，60-65岁查出来重疾，还能够多赔30%保额；65岁及以后才赔100%保额。
从保险理赔数据来看，41-60岁，赔付时间最长。
但是像德华安顾（关键卖防癌险）、中国人寿（限癌病数据信息），61岁以上保险理赔顾客，也是有30%。
依据《癌症的真相》一书创作者李治中博士的共享：
不论男女，当高于55岁之后，癌病患病率便开始指数值经升高；内地上海市人平均寿命最大（超出80岁），因此深圳已处于患病率的顶部（我们身边癌症病人愈来愈多，是由于大伙儿活的时间也一天天过去）。
而癌病，恰好是重疾险里赔付数最多的重病（男士占6成、女士占8成），其次急性心梗、脑中风后遗症（男人在心脑血管疾病上更加容易“中招了”）
因此附加赔时长拉越久，对我们真的非常有利。
当然，确保也需要配对价钱来说，凡尔赛保费的确贵很多。
30岁，50万保额，保终生，交30年：
男，9450；女，9450，
而超级玛丽，相同的确保，
男，7055；女，6685元
更贵缘故 ——
凡尔赛强制捆绑死亡，死亡要不赔保费，要不赔保额。
- 男，9450；女，9450（返保费）
- 男，10400；女，10300（赔保额）
而超级玛丽6号死亡不选择，并不代表死亡也不赔，依旧是能够赔现金价值的，现金价值在中晚期会超出保费，但保险单快到期后，现金价值会趋于0。
所以无法说凡尔赛死亡赔保费更良知（若保费不能遮盖死亡风险性，可以单独搭配一个按时寿险，二份确保，二份赔付，重病-重疾险赔，重病不见好人走了-寿险赔，还可以节省保费）
假如健康告知能通过，
那么肯定优先选择买超级玛丽6号、达尔文6号。
凡尔赛是很难买到重疾险、或核保结论没有那么好时，一个防贫的挑选。
举例说明：
A重疾险比B重疾险比较便宜，
但，
- A核保：除外乳癌、肝癌；
- B核保：只除外肝癌，别的重病正常的赔。
理性选择，你应该选A或是B？
假如一味对比价格，那必然选A；可是却确保视角，我更提议顾客选B，特别是在这个客户是女人时，乳腺癌是女士最大发出来的癌病，多花点钱，就能将这个风险封住，难道不非常值得考虑到吗？
因此，针对凡尔赛，大家都要在这样一个环境下来客观分析。
04 癌病数次赔
凡尔赛还有一个义务，也想说下：
便是癌病数次赔——
先得了癌症，亏了；
3年之后，癌病还不见好、复发了、转移到了，或者看到了一个新的癌病，
就再赔一次，赔100%保额；
如果3年之后，相同的状况又出现，
又能赔100%保额。
拿《我不是药神》举例说明，主角原形叫程勇，34岁那年（2000年），他查出来慢粒白血病，根据吃伊马替尼的仿药，他带故障活到十几年，一直到现在还健在。像他这样的事情，能够拿到凡尔赛380%的赔偿费，第一次重疾（癌病）在34岁，赔180%保额；3年之后，白血病还不见好，再赔100%保额；又3年，白血病仍然不见好，再赔100%保额。假定保额50万，就会有190万赔偿费。
诊治癌症的确一直在提升，平均寿命也在不断地增加（如今人均寿命有77岁），类似程勇的现象就会越来越普遍。
因此癌病数次赔是非常实用的。
30岁买，50万，保终生，交30年
男，11750（贵2300）；女，13250（贵3800）
也不便宜，各位看费用预算确定需不需要带。
有小伙伴估计要调侃，如何女士贵这么多？
由于保险公司理赔报告体现了，女士恶性肿瘤的赔付占有率广泛高过男士。
保险精算研究会公布的《重大疾病教育读本》也证明了这一点，而且还是全年龄层都要高
发生这一现象，
可能是女士相比男人更没安全感，因此乐于接受商业保险（小白的用户里面也是女人比男性多）；
也有可能是女士使用寿命比男性更久（依据中国统计局上年12月公布的最新动态，在我国女士人均寿命将提升80岁，根据每10年增长3岁来说，女性会较早抵达“百岁人生”的之岸）；
但不管怎样，女士都需要关怀好你啊。
05 做一个简易总结，
线上性价比商业保险基本上只注重健康人群，非标体群体的商品提供匮乏。
但这方面的需要实际上是很大的。
不但老妈们这个需求，年青人也是有。
年青人常规体检观念比较强，体检报告单非常少绝对完美。
出现异常再购买保险，难度高许多。
假如你由于身体问题不能买重疾险，或是遭拒过，那凡尔赛可作为一个防贫的挑选。
强制性带死亡，
重疾附加赔一直持续到65岁，
再加上核保放松所带来的潜在性赔付成本增加，
及其品牌效应&优质的服务（个性化服务全，也支持海外赔付），
凡尔赛plus的顾客可以免费享有这种服务项目
造成其价格确实非常贵。
但可以买到最关键，同类产品不保它能保，有点儿不够也能接受。
智能化核保通不过，
就跑人力核保。
走人力核保的朋友们，小白这儿提个合理建议，
将你能收集过的病历资料都提前收拾好（什么时候生病、临床症状、是不是有医治、哪种治疗方法、医生建议、是不是治愈），并且时长越近的就越好，
随后装包发给我，你提供的资料越详尽，我越可以帮你获取到适宜你来办理的购买保险商品，双方节约了时长，提高了高效率（核保真的是件十分麻烦的事情）。
切记谨记：材料先付，保险公司分配常规体检，就再也去常规体检，千万不要轻率先常规体检，查出来大量难题，反倒也会增加购买保险不便。
