客户@惊喜评论：
小白，我现在46岁，之前没交了个人社保，从今天开始交划划不来？还是否有必要交？55岁离休得话，都还没交够15年，该怎么办？能否一次性补缴？
我的答案：
我发现了啊，我们的读者内有这种苦恼的人也许多，
- 邻近退休，还要不要交社保？
- 交得话，划划不来？怎么交？
因此，那么今天就准备趁着回应“惊喜”这个朋友的评论，顺带给大家科普一下。
假如有保险或个人社保类问题，能直接向我咨询：
01 邻近退休，还要不要交社保？
坦白说，
像这个年龄，再交纳职工医疗保险，早已并不合适了，
因为大多数地域都会要求，男士职工医保总计缴够25年，女士职工医保总计缴够20年，才能够享受终身医保工资待遇。
因此邻近退休才缴纳社保得话，基本上难以交够年限了，
而且大部分大城市也不兼容非户籍地补交，因此不如直接回家交纳城镇医保，交一年保一年。每一年才两三百块钱，非常便宜。
讲完医疗保险，那么我们关键再来说一下：
如今究竟还要不要交养老保险？
其实不是很难，大家就看看身旁的老姐妹，老好哥们，你得有退休养老金的，啥日常生活；没有退休金的，啥日常生活。
不要觉得现在有收益，手上也存了十万八万的，就感觉好像买还是不买养老保险，都不太关键啊；
老了以后，我和大家说，手停口停。
手里的钱，花一分就少一分，说不焦虑全是假的。
以前，还读过天涯上的一个帖子，
一大爷，三四线城市私企退休，收益急剧下降；他恋人并没有退休金，人体也不太好，经常需要跑医院；手头上的存款，小孩婚前买房啊啥的，都掏光了。尤其缺乏安全感，就要再找一个点事来干，补贴家用。好不容易找到一份工作，结论日子都没有多欢乐，然后他天涯海角开了一个贴子：调侃加班加点、吐槽领导、调侃傻X朋友...
这大爷确实是有退休养老金的，
而且我这一退休金早已算不上减少了，都那么缺乏安全感；
如果没交社保、没有养老金。那真的，在婚恋市场，都显著中气不足。
安全感就是自己给的，养老保险能交了最好是交。
每一个月即使不干活，到时也富有拿，尽管钱也许很少，可是心里踏实呀。
有养老保险金，年纪大了可以减轻小孩压力，孩子、女孩都愿意往你面前凑；你如果没有呢？
02 四五十岁缴纳社保划划不来？
回应完「需不需要交」问题，我们再来看看更现实生活的要素：
这时候逐渐缴纳社保，为了能那时候领取养老保险，究竟划划不来呢？
就以文章的开头的46岁@惊喜为例子，
如果企业给他按非深户二档交纳，缴存基数以最低水平来。
能够看见，
@惊喜在工作期间，每一年需要自己去承担的养老保险成本是：
188.8*12=2265.6元，
交给55岁离休，也有9年，
自身一共要掏：2265.6*9=20390.4元。
55岁之后，再用灵活用工身份每月缴纳职工社保，直到交够15年。
灵活就业人员，养老保险的交纳占比一般为基数的20%，因此每一个月要交纳养老保险金：2360*20%=472，在其中8%=188.8进到个人帐户；
其实就是每一年养老服务一共需交472*12=5664元
加在一起，本人一共倾注了：
20390.4+5664*6=54374.4元。
那交够15年，其实就是@惊喜61岁那年退休，假定当年平均工资或是11620元，上一年度平均收入10646元，可领需要多少钱？
依据养老金的计算公式计算：
每月养老保险金=统筹账户养老保险金+个人帐户养老保险金
统筹账户养老保险金=（退休后本地上一年社平工资+自己指数化月均值缴费工资）*（1/2）*交费年限%
个人帐户养老保险金=退休后医保账户余额/计发月数
个人帐户存储额：便是自己交的那一部分养老保险金，缴的越大，帐户里边的钱越大，加上我国给大家的贷款利息，
计发月数：
测算一下：
统筹账户养老保险金：
（10646+2162）/2*15%=960.6
个人帐户养老保险金：
188.8*12*15/132=257.45元
每月可以领取960.6+257.45=1218.05元
一年可以领取14616.6元。
自然，我们这边只是一个大概的估计，
缴费基数和薪水都以固定一个值计算出来的，而且也没有将个人养老账户中的利率计算以内。
但总体来说，投入产出率还是很不错的，
没几年就可盈利，并且过得越长越划得来。
但是几个问题需要注意：
1）只交纳15年，则只有领到最少层次的养老保险金。
养老保险金遵照“多交多到、长缴多得”的基本原则，养老保险社保缴费年限越久，那样我们自己的养老保险金水准也就越高。
假如我们能做的就是凑合补足15年交纳期限，缴存基数也不是很高，
那一个月就只能领到一千来块钱的养老保险金。按现今消费水平来说，这一点退休养老金就只能基本生活规定。
2）大家领取养老保险必须满足两个标准：
一是到达退休年龄规定，另一个是个人社保要累积交够15年。
退休年龄规定（不顾及延长退休年龄的情形下）：
- 职工养老，分成；一般技术工种和特种作业人员。
- 一般技术工种：男士60岁，女干部55岁，女工人50岁
- 特种作业人员：男士55岁，女人45岁
- 居民养老：男士60岁，女士60岁
假如是45岁的男士，以前从来没交了个人社保，从今天开始交，到60岁正常的离休，领取养老保险没有什么问题；
那如果像文章的开头@惊喜的现象一样，女士46岁，才交，那需到61岁时交够15年，其实就是会比正常的55岁离休的妹纸，晚6年才可以获得退休养老金。
逐渐缴纳社保的年纪越大，对应的，领取养老保险的时间越往后；
假如五十多了才准备缴纳社保，那就要直到六七十。
有的朋友一定会问完，那么我一次性补缴可不可以？
假如是合乎下列3个原因的职工社保，能够一次性补缴：
①在2011年7月1日前缴纳社保，增加交费5年之后都还没交够15年的人；②2011年前就已退休国营企业、事业单位员工；③在1961年到1982年期内下基层的知识青年
因此，
假如你有标准，个人社保或是越快交纳就越好，也就越划得来。
假如只有凑合补足15年，那时候发出来的养老保险金很少，生活质量不太高；
换句话说如今年龄早已非常大了，交够15年之后，逐渐领取奖励都需要六七十岁了，
那个人觉得，建议还是填补一个商业服务养老保险。
商业服务养老保险和国家发的养老保险金一样，是可以每月准时汇钱，一直领取过世。
而且何时领，能够自己选，一些设备乃至做到了极致男士都能够从55岁起领取奖励；
如果交得晚，
例如：男士早已59岁，那还可以选择一次交一笔钱，60岁就可逐渐领，不会像我国养老保险金一样得直到74岁。
我拿一个商品，
给大家举例说明看一下商业养老金究竟是怎么样的方式啊：
例如：
40岁王先生，工作相对稳定了，开始思考之后养老退休问题。
艰辛半辈子了，想年纪大了和丈夫洒脱地过二人生活，满世界走一走、看一看。在没有连累儿女的情形下，能帮就帮。
因此购买了「百岁人生福享版」。
每一年交24000块，其实就是每一个月只需取出2000块来作为养老金贮备，持续交20年共48万，从60岁起领取奖励。
那领好多钱？
详细如下：
- 王先生60岁那年，逐渐领40085，等同于每月可领3340元；
- 到70岁那年，总计领到440933；
- 到80岁那年，总计领到841781元；
每一年领取的钱能：
和丈夫一起出去旅行；上老年大学课程，熏陶修身养性；补助儿女买房结婚；作医疗基金，就医掏钱无需儿女出钱。
倘若张先生活到90岁那年死亡，
那王先生总共领到了124万元养老保险金，是总保费的2.5倍，与此同时账户上也有11万元，提早退保险得话，连安葬费也给小孩省了。
反正我是感觉吧，
养老服务这件事情，永远都是多方面协力得到的结果。
如同其实很多人已经开始搞副业，提升附加收益一样，我们的养老保险金，就该有好几个固定收入。
需要安心养老，乃至提前退休政策，仅仅寄希望于社保养老金是没有用的。
比较靠谱的方法就是 ——
在社保养老金外，扩展例如：
企业年金、商业养老金、股票型基金长期投资、房地产房租等养老服务固定收入。
不过这些收益方式，绝对不会是一蹴而就的，
例如有着房地产租金的前提条件，就是你得有多套房子；有着股票型基金长期投资的前提条件，是你要有着完善的投资体系和状态...
因此，
从目前便开始早做打算，晚年时期才可以更轻轻松松。
插个有意思的话：
有一个老年相亲节目《缘来不晚》，大伙儿有时间可以参考一下，了解一下老年人生活现状。
我就是越看越觉得上边，暗自下定了决心勤奋努力，年纪大了必须要有房养老保险金，还要身心健康，不然七八十也找不到老头儿。
