少儿重疾怎么买?买长期还是短期?
孩子是父母的心头肉,随着孩子的降生,肩上责任的增加,人们的保险意识也越来越强,很多人开始给孩子购买重大疾病保险,因为普通的小病小灾风险我们可以承担,就算发生对我们家庭并不会有什么太大影响,但是一旦发生大病,对我们现有的生活水平影响就比较大,那少儿重疾险是买定期还是长期?这个也是不少客户纠结的问题。希望大家看完这篇文章之后能够根据家庭及孩子的情况和需求,选择到适合孩子的产品。
在讲重疾险之前,先简单回顾下给孩子买保险的先后顺序,这里重点强调一下,孩子出生后建议优先办理少儿医保,不管是农合社区医疗还是社保,都是属于国家福利,强烈建议优先考虑,如果没有社保,记得搭配重疾的同时,可以搭配一份医疗险,作为短期的补充。
好了,下面言归正传,谈谈这篇文章的主题,少儿重疾该买定期还是长期?
我会分别介绍定期和长期的优势劣势,具体还是请结合自己的情况来选择。
方案一:首先是低配版(最少的钱最高的杠杆)
优势:物美价廉,一款专为少儿定制的重疾险,附加35种特定疾病赔付,轻症额外赔付保额的30%,另外保额最高可以达80万,特定疾病双倍赔付最高160万解决高额支出风险,省去先消费后报销医疗费用的麻烦,就算选择最高保额80万,每年保费也仅仅只需要一千左右,每月不到一百,解决我们最担心的大病风险。
劣势:因为是保障定期30年的产品,所以30年以后需要重新换产品,到时候会存在两个问题,一个是后面的保费会比现在贵几倍,第二个是后面可能会面临健康的问题,比如高血压,甲状腺,脂肪肝等等,不一定能买保险,需要提前知晓了解清楚。
从事保险多年,有遇到太多成人年纪轻轻,却因为健康异常,不能买保险的情况发生,我们肯定不希望看到孩子因为健康异常不能买保险这种情况出现。
方案二:中级配置(保障人生关键的那些年)
优势:1.保障相对全面,一份保障30年搭配一份保障到70周岁的,前期保额够高,重疾保额100万,特定疾病是165万赔付,轻症保额30万,保费每年不到2千,每月只需150左右
2.定期30周岁的保障到期结束之后,还有一份保障到70周岁的重疾险可以一直陪着孩子,同时给孩子树立了一个买保险的观念,后期可以自己再进行搭配组合。
劣势:由于产品的组合都是定期,属于定期消费,一则每年的保费都会消费掉,也就是有病保病,钱花了就没了,和车险类似,二则保障都是定期的,后期需要自己再买保险规划,还是会遇到上面方案一提到的问题,尤其是70岁之后,很少再有合适的保险产品可以考虑规划,需要自己去承担风险。
方案三:全面配置(用确定的事情去解决未来不确定的风险)
优势:1.保障全面,定期慧馨安搭配终身储蓄多次赔付的重疾,前期保额100万特定疾病150万,另外哆啦可以搭配300万重疾医疗险,用来兜底,超过保额50万的部分,可以通过重疾医疗险二次报销。
2.相比上面的方案一和方案二赔付之后合同终止,方案三可以给孩子提供终身保障。而孩子一辈子比较长,终身重疾的概率也比较高,如果是孩子小的时候赔付了白血病,赔付了50万,后期中年得了心脑血管疾病也可以赔付,或者老了得了脑中风,老年痴呆等等,最高可以赔付3次,方案三优势较为明显。
3.哆啦是属于终身储蓄,有病保病,没病终老保额50万也是可以赔付给受益人,或者年龄大的时候可以转化为养老金,如图所示70岁现金价值为296300,越往后越高,相当于给孩子一个确定的未来,一份长期长远的爱。
劣势:由于哆啦是属于终身储蓄的,所以保费略高,如果要规划,建议一定是大人规划完善之后,预算足够的情况下,孩子再考虑终身的,却莫因小失大。
因为对于孩子而言,最好的保障是父母,一定是先大人后小孩,如果预算实在有限,可以先降低保额,尽量每个人都可以参保上,
毕竟风险是以家庭为单位,一人发生风险,对于整个家庭是影响比较大,送大家一句话:先大人后小孩,先保额再保费。
每个人的情况和需求不同,担心的风险也不同,适合的产品类型也不一样,如果您看完这篇文章还是没有找到适合自己的方案,可以加顾问微信huize8903,可以结合您的情况和需求,私人定制保险方案规划。